课程背景：
随着金融科技的迅猛发展，洗钱活动日益猖獗，形式也更加隐蔽和复杂。银行作为金融市场的重要参与者，在防范和打击洗钱活动方面承担着不可推卸的责任。金融环境的复杂多变，金融机构的反洗钱工作面临更大的挑战，需要不断提升反洗钱管控能力。
为打击犯罪分子的嚣张气焰，经国务院有关部门部署，在全国范围内开展了“断卡”行动，对违规的银行账户进行严格的惩戒措施。中国人民银行增强了对账户违规行为的问责力度，对银行进行了严厉的处罚，要求银行加强账户管理，防范洗钱和外部欺诈风险。金融机构需要积极承担反洗钱社会职责，通过优化内部机制、完善工作体系、深挖价值应用，使反洗钱管理步入“人人有责”的发展新阶段。
为了满足市场对银行业人才的需求，提高银行业的服务质量和效率，通过持续的岗位技能培训，不断提升银行从业人员的专业技能，特别是反洗钱管控与操作技能。本次课程班旨在通过深入解读反洗钱新规、强调风险为本的理念、提升尽职调查能力等方面，全面提高银行柜员的反洗钱实务操作水平。通过培训，提高银行员工的职业素养和综合素质，增强风险意识、合规意识、服务意识和团队合作精神，从而更好地履行反洗钱的社会责任。
课程收益：
● 强化风险意识：深入了解反洗钱新规的内容要求，掌握反洗钱政策新动向
● 明确履职要求：掌握反洗钱合规履职的基本要求，提升反洗钱工作整体水平
● 提升业务能力：提高尽职调查与风险分析能力，掌握客户身份识别的方法技巧
● 增强管控能力：准确识别和分析潜在的洗钱风险，及时采取有效的防范措施
课程时间：2天，6小时/天
课程对象：本课程主要面向银行柜员、会计人员、客户经理等一线接触客户的银行从业人员
课程方式：课程讲授 案例分析 有效互动
课程大纲
第一讲：基础篇——反洗钱概述
典型案例：金融类犯罪洗钱案例——金融诈骗犯罪洗钱
能力提升：掌握反洗钱政策动向，强化风险意识
一、认识洗钱
水门事件：首次作为正式法律用语出现
1. 洗钱的八种方式
1）利用金融机构洗钱
2）利用汇款系统洗钱
3）利用法律不完善地区清洗
4）利用空壳公司进行洗钱
5）利用使用现金行业洗钱
6）利用进出口贸易洗钱
7）利用走私活动洗钱
8）利用投资活动洗钱
2. 洗钱演变的五个阶段
1）开设商业店铺阶段
2）通过公司手段阶段
3）通过金融工具阶段
4）通过网络手段阶段
5）通过虚拟货币阶段
3. 洗钱的五大危害
1）对政治的危害
2）对经济的危害
3）对社会的危害
4）对国家安全的危害
5）对国际信誉的危害
二、了解反洗钱
1. 反洗钱新规解读
1）反洗钱新规的主要内容与变化点
2）对金融机构的影响与挑战
3）客户尽职调查及风险等级划分要求
4）交易监控与报告制度调整
5）内部控制和合规管理新要求
6）法律法规责任与处罚机制优化
2. 金融机构在反洗钱工作中职责与义务
1）建立健全制度
2）客户尽职调查
3）交易监控记录
4）异常情况报告
5）配合监管检查
6）强化员工培训
7）提升防控意识
8）打击金融犯罪
3. 银行员工在反洗钱工作中的合规履职要求
1）识别与报告可疑交易
2）客户尽调与资料验证
3）记录保存与信息披露
4）预防风险与防范举措
5）配合内外部监管审计
课堂研讨：如何在日常工作中进一步增强风险识别与防范意识？
第二讲：管理篇——反洗钱与合规管理
典型案例：非法集资和集资诈骗犯罪洗钱
能力提升：掌握反洗钱政策动向，强化风险意识
一、合规管理概述
1. 风险评估与控制
2. 制度建设与完善
3. 合规培训与宣传
4. 业务操作与检查
5. 涉诉事务与预警
二、反洗钱内部控制
1. 内部控制制度
1）反洗钱内部控制的五项构成要素
2）反洗钱内部控制的项制度解读
2. 组织建设与人员配置
1）组织架构设置的原则：横向到边，纵向到点，相互制衡
2）组织架构设置的形式：机构总部—分支机构—管理部门—业务岗位
3）反洗钱人员岗位设置：岗位结构—工作职责—资质要求—相关职权
3. 培训与宣传
1）培训对象：义务机构全体人员
2）培训内容：基础、法律、实操、综合
3）培训方式：不同对象、不同方式、不同层次、不同内容
4）效果评估：应知应会测试
5）档案管理：归档、留存、评估、考核
6）宣传对象：社会公众
7）宣传内容：特征、义务、法规、先进事迹等
8）宣传方式：形式多样、内容丰富
4. 保密管理与监督
1）保密法律依据
2）保密事项与范围
3）保密管理与监督
5. 内部监督与检查
1）监督检查制度
2）监督检查实施
3）检查报告运用
4）责任与处罚
课堂研讨：如何开展反洗钱内控自查工作？
第三讲：实务篇——客户身份识别与可疑交易报告
案例分析：贪污贿赂犯罪洗钱案例
能力提升：掌握反洗钱政策动向，强化风险意识
一、客户身份识别：反洗钱的第一道防线
1. 客户身份识别的基本要求
1）核实客户基本信息
2）了解客户背景
3）确认客户受益所有人
2. 对受益所有人的客户身份识别要求
1）逐层深入识别
2）核实与资料提供
3）简化与无需识别情形
4）制度更新与持续完善
3. 客户身份识别操作实务
1）业务关系建立环节：自然人客户与企业客户识别九要素
2）业务关系存续环节：日常经营与金融交易
3）业务关系终止环节：存款类与贷款类
4）受益所有人识别
——25%（含）以上股权、协议约定与亲属关系、25%（含）以上收益权、高级管理人员
5）重新识别客户身份
6）持续识别客户身份
4. 客户身份识别与尽职调查技巧
1）有效证件核验的方法
2）客户背景信息收集与分析
3）高风险客户识别与处理
5. 三步提升客户身份识别能力
第一步：建立客户信息收集与更新机制
第二步：强化客户风险评估与分类管理
第三步：完善客户身份持续识别流程
6. 客户身份资料与交易记录保存
1）客户身份资料
——有效证件、代理人有效证件、联网核查记录、受益所有人识别资料、风险等级划分及调整记录、开户申请资料、其他辅助资料
2）交易记录
——汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等业务信息、凭证资料
3）大额交易和可疑交易报告：全过程资料
4）其他资料：记录反洗钱风险管理过程的各种资料
二、大额交易和可疑交易报告
1. 大额交易的界定
1）大额现金交易
2）大额转账交易
3）大额交易免报告情形
2. 可疑交易报告
1）报告对象与范围
2）判断标准与方法
3）报告流程与注意事项
4）报告后果与措施
三、反恐怖融资工作
1. 反恐怖融资的重要性
2. 恐怖融资的主要形式
1）通过慈善机构募集
2）通过合法经营募集
3）通过自知资金筹集
3. 反恐怖融资工作指引与法规
四、洗钱风险评估与国际制裁合规管理
1. 洗钱风险因素与指标：客户类型、地域、交易金额等
2. 风险等级划分与应对措施
3. 反洗钱金融行动特别工作组建议
课堂研讨：客户尽职调查中的问题难点及应对措施？
第四讲：监管篇——反洗钱监管与行政处罚
案例分析：走私犯罪洗钱案例
能力提升：掌握反洗钱政策动向，强化风险意识
一、反洗钱监管概况
1. 国际反洗钱监管
1）政府主导
2）行业自律
3）管控与指导相结合
2. 国内反洗钱监管
1）一部门主管 多部门分工合作
2）从“规则为本”向“风险为本”转变
3）对义务机构进行监督管理
二、反洗钱现场检查
1. 反洗钱内部控制制度建设和执行情况
2. 反洗钱组织机构建设情况
3. 客户身份识别情况
4. 客户身份资料和交易记录保存情况大
5. 额交易和可疑交易报告情况
6. 反洗钱培训和宣传工作情况
7. 配合执法机构开展工作情况
三、反洗钱非现场监管
1. 数据收集
2. 数据分析
3. 风险评估
4. 风险处置
四、反洗钱行政处罚
1. 处罚的依据
2. 处罚的对象与范围
3. 行政处罚措施
4. 执行与监督机构
案件分析：某银行因未按规定履行客户身份识别和可疑交易报告义务，被处以高额处罚并责令整改
课堂研讨：如何做好反洗钱现场监管与非现场监管工作？
学习互动：实战经验分享与学习心得体会——如何在工作中应用所学内容
课程总结：课程重点与后续行动建议
