一.柜台操作中的法律风险的新特点与新挑战

操作风险中法律因素的新特点：

1.网点柜台操作平台是建立在过滤“操作风险、法律风险和道德风险”基础之上的高质量、高效率、高水平的盈利模式。

2.银行在结算层面设计到的法律、法规与制度。

3. 贴现行是否享有票据权利，承兑行应否支付票款

4、银行对客户作出服务承诺，未实现而应负的法律效力

法律风险的新挑战：

1、高息揽储，盗用客户资金

2、存单挂失止付的法律风险

3、一字之差，信用社赔款九千余元钱

4、操作案例 法律依据解读

二.零售主线业务操作流程与法律风险

常规零售柜台业务：

1、存单挂失，银行应否承担赔偿责任

2、虚假按揭手续，恶意套取银行资金

3、理财产品推介误导客户的法律风险

4、信用卡开卡及交易过程中的法律风险

5、信用卡逾期催收过程中存在不当行为的法律风险

6、未能按约将信用卡送交持卡人的法律风险

点

70、案例

法律风险提示：

1、存折、存单等挂失业务中的法律问题

2、继承过户问题中的法律责任等

3、假币收缴中涉及的法律问题

4、夫妻、父母与子女等代理开户、代理取钱等产生的法律问题

5、社会资金协查职责

6、案例

三、操作风险 各种突发事件的法律风险预案

操作风险：

1、人员风险因素

2、流程风险因素

3、网络系统及技术风险因素

4、外部事件风险因素

5、案例

处置预案：

1、客户投诉的法律风险

2、媒体投诉的声誉风险

3、网络投诉的法律风险

5、案例

四、柜台主线操作流程与法律风险 

  结算主线操作流程：

1、银行本票业务的风险点：

2、支票业务的风险点

3、银行汇票业务的风险点

4、汇兑业务的风险点

5、委托收款业务的风险点

6、同城票据交换清算业务

7、代收费业务

8、查询冻结扣划业务

9、案例

 法律风险：

1、账户开销法律风险

2、现金存取法律风险

3、汇票遗失风险案例

4、保函业务风险

5、冻结/解冻风险

8、通知存款风险

9、保证金风险

10、纸制票据的风险防范

11、案例

五、银行网银业务与内控风险

1、公司网银 集团网银

  单一客户网银

  集团客户网银

2、纸制票据 电子票据

1、不相容职务分离控制 

2、授权审批控制

3、会计系统控制； 

4、程序控制或标准化控制； 

5、内部审计控制； 

6、风险防范控制。 

7、案例