**部分    零售银行业务操作风险管理

1. 什么是操作风险

2. 什么是操作风险管理?

3. 操作风险管理职责

4. 操作风险管理的对象

5. 操作风险管理框架(以英国RBS银行为例)

第二部分    零售银行业务面临的操作风险型态

1. 内部欺诈

2. 外部欺诈

3. 销售程序相关(客户、产品和业务实践)

4. 执行和程序错误

第三部分    财富管理业务操作风险实务

1. 个人理财业务常犯的问题及案例

(1) KYC不确实

(2) 违规承诺收益或承担损失

(3) 将理财产品与其他产品进行捆绑销售

(4) 挪用客户认购、申购、赎回资金或理财产品

(5) 违规接受客户全权委托

(6) 销售人员代替客户签署文件

(7) 擅自更改客户交易指令

2. 基金业务销售常犯的问题及案例

(1) 承诺保本保收益

(2) 以高收益和返利诱导客户

(3) 介绍基金时夸大和虚报相关信息

(4) 以书面形式写承诺函

(5) 接受客户现金汇款资金

3. 保险业务销售常犯的问题及案例

(1) 将保险产品与储蓄存款、银行理财产品混淆

(2) 将保险产品的利益与银行存款利益、国债收益等进行类比

(3) 提供片面、虚假的产品信息

(4) 夸大保险合同的收益

(5) 虚假宣传产品期限

第四部分    借记卡操作风险实务

1. 银行卡诈骗类型及案例

(1) 网络银行诈骗

(2) 利用手机短信进行诈骗

(3) 伪卡欺诈

(4) 在ATM上骗卡

(5) 以办理银行透支信用卡为名实施诈骗

2. 借记卡盗刷

(1) 伪冒申请信用卡盗刷

(2) 账户接管盗刷

(3) 信息泄露，遭遇“克隆卡”

3. 如何防范银行卡盗刷及诈骗风险

第五部分    存款营销操作风险实务

1. 存款营销违规操作及案例

(1) 存款失踪了

(2) 非法吸收公众存款

(3) 挪用客户资金

(4) 存款虚存

(5) 以贷转存

(6) 存款不入

2. 如何防范存款营销违规