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江林

银行诉讼法律实务及重点案例分析

江林 / 中山大学法律经济法硕士研究生

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课程背景

银行作为一个营利经济组织,每天都在从事各种业务经营活动,产生的法律关系层出不穷,难以避免地会发生各种法律纠纷。产生的法律纠纷不能以和解、调解等非诉讼方式妥善处理,则当事人有可能会提起诉讼,从而使法律纠纷演变为诉讼案件。为使银行有关经营业务获得良好稳健发展,妥善处理好各种诉讼案件,使银行尽可能避免或减少损失,在客观上对诉讼案件进行更好地应对和处理是非常必要的。为更好地应对和处理银行经营业务中产生的诉讼案件,银行有关领导和工作人员应结合实际工作情况,有必要了解和掌握一些有关诉讼案件的应对、控制和处理等方面的法律内容。商业银行必须认真贯彻执行我国的《民事诉讼法》、《仲裁法》、《合同法》、《商业银行法》等有关法律规定,加强法律合规、信贷业务、风险管理及相关业务部门等中高层管理人员和业务工作人员的法律意识,提升他们的法律素养,提高他们在实际业务中应对、控制和处理法律诉讼案件的能力,把银行经营业务中如何应对和处理诉讼案件工作作为一项长期而艰巨的任务予以重视

课程大纲

课程背景

银行作为一个营利经济组织,每天都在从事各种业务经营活动,产生的法律关系层出不穷,难以避免地会发生各种法律纠纷。产生的法律纠纷不能以和解、调解等非诉讼方式妥善处理,则当事人有可能会提起诉讼,从而使法律纠纷演变为诉讼案件。为使银行有关经营业务获得良好稳健发展,妥善处理好各种诉讼案件,使银行尽可能避免或减少损失,在客观上对诉讼案件进行更好地应对和处理是非常必要的。为更好地应对和处理银行经营业务中产生的诉讼案件,银行有关领导和工作人员应结合实际工作情况,有必要了解和掌握一些有关诉讼案件的应对、控制和处理等方面的法律内容。商业银行必须认真贯彻执行我国的《民事诉讼法》、《仲裁法》、《合同法》、《商业银行法》等有关法律规定,加强法律合规、信贷业务、风险管理及相关业务部门等中高层管理人员和业务工作人员的法律意识,提升他们的法律素养,提高他们在实际业务中应对、控制和处理法律诉讼案件的能力,把银行经营业务中如何应对和处理诉讼案件工作作为一项长期而艰巨的任务予以重视。

培训对象:银行法律合规、信贷业务、风险管理、资产管理(保全)及相关业务部门的中高层管理人员;银行法律合规、信贷业务、风险管理、资产管理(保全)及相关业务部门等工作人员

授课特点:根据相关法律法定,结合银行业务实际情况,从法律视角观察和发现有关法律风险,并进行讲解、讨论和分析,提出防范措施或对策。课程内容系统全面,具有较强针对性、实用性与可操作性。在授课过程中,力求深入浅出、务实生动,在讲解理论、讨论实务、分析案例教学过程中,让大家增强法律风险防范意识,掌握一些处理法律风险和法律问题实际操作要领,提高法律风险的应对、控制和处理能力

课程大纲

**讲 诉讼中的法律风险防范

一、案件诉讼时效法律风险防范

1.诉讼时效具有法定性

2.当事人主义

3.分期履行债务时效的起算

4.权利人主张权利的方式

5.向相关单位提出请求

6.连带之债诉讼时效中断

7.期满后同意或者已经履行

8.法院如何处置诉讼时效抗辩权

案例讨论和分析:债务人提出诉讼时效已过要求免除债务请求

9.如何保持一般保证和连带保证的诉讼时效

案例讨论和分析:保证期间已过能否再追究保证人的连带保证责任

10.超过诉讼时效有何法律风险及如何防范

案例讨论和分析:抵押权因主债权诉讼时效经过不受法律保护

二、案件主管法律风险防范

1.诉讼和仲裁的区别及约定的确定一致性;2.诉讼前是否有前置程序;3.如何确定是民事案件;4.是否属于行政诉讼案件或刑事诉讼案件

案例讨论和分析

三、案件管辖法律风险防范

1.起诉时应正确确定管辖法院

2.如何确定贷款担保案件的管辖

3.不适格诉讼主体的管辖权异议(法律讨论)

4.管辖约定的一致性

5.注意对合同签订地描述的一致性

四、案件财产保全法律风险防范

1.银行对担保财产申请诉讼保全应当具备哪些条件

2.对债务人到期的债权和收益可否采取财产保全措施

3.诉讼财产保全有何效力

4.法院在什么情况下解除财产保全

5.银行在什么情形下可以对担保财产申请诉前保全及诉前保全的时间限制

6.银行在什么时候可以申请执前财产保全

7.超范围申请保全造成被申请人损失承担什么责任

8.申请财产保全错误会产生承担损害赔偿责任的法律风险

案例讨论和分析:如何认定申请财产保全的过错

五、案件起诉法律风险防范

1.如何确定适格被告,正确行使诉权;2.银行起诉应当具备哪些条件;3.如何理解一事不再理原则?如何避免重复起诉

案例讨论和分析

六、案件诉讼请求法律风险防范

1.诉讼请求与诉讼时效的区别;2.诉讼请求与事实理由的关联;3.诉讼请求不当的处理;4.因合同效力涉及的诉讼请求处理

七、案件反诉法律风险防范

1.反诉和反驳的区别;2.未提起反诉,人民法院不予受理

八、案件举证法律风险防范

1.贷款担保案件的诉讼证据:书证;鉴定意见;当事人的陈述;证人证言;视听资料;电子数据;物证;勘验笔录

2.如何理解贷款担保诉讼举证责任

3.当事人在什么时间内完成举证及举证不能承担什么后果

4.证据持有方拒不提供证据怎么办

九、案件上诉法律风险防范

1.不服一审判决,应在法定期限内提起上诉

案例讨论和分析:未依法提起上诉,实体权利不予保护

2.上诉请求应明确、具体

第二讲 银行法律纠纷案件的全流程管理

一、法律纠纷的诉前管理

1.银行主诉案件的诉前管理

2.银行被诉案件的诉前管理

3.银行法律纠纷案件的移送:银行主诉法律纠纷案件的移送;银行被诉法律纠纷案件的移送

4.银行法律纠纷的诉前论证及其法律风险控制:银行主诉法律纠纷的诉前论证;银行被诉法律纠纷的诉前论证

5.银行法律纠纷的诉前证据准备(准备证据材料):收集证据;整理证据;保全证据

6.确定诉讼方案:

(1)银行法律纠纷起诉方案的确定:选择管辖法院;确定合适的被告(诉讼参加人);明确诉讼请求内容和主要事实理由;准备证据及法律依据;起草撰写民事起诉状;选择诉讼时机;决定是否采取保全措施(申请财产保全要提交的材料;可以申请财产保全的对象;财产保全要注意的问题)

起诉状范例:

(2)银行被诉案件应诉方案的确定:是否提出管辖异议;是否对原告的诉讼主体资格提出异议;是否同意原告(上诉人或申诉人)确定的法律关系;是否认可原告(上诉人或申诉人)提出的事实;准备证据及法律依据;撰写答辩状

答辩状范例:

7.立案

二、法律纠纷的诉中管理

1.开庭前准备工作:做好庭前准备前置性具体工作(确认开庭时间,准时参加庭审;熟悉案情及准备证据材料原件;提前准备收集整理好相关法律法规);研究相关法律规定和法律依据;庭审前证据交换(注意举证期限及证据交换问题);制定举证和质证提纲;撰写代理词;制定辩论提纲;与法官沟通

2.参加庭审时注意庭审程序:法官核对当事人身份,交待诉讼权利和法庭纪律;法庭调查阶段;法庭辩论阶段;调解;**后意见;宣判

3.法庭调解阶段

4.领取判决及应注意相关问题

三、法律纠纷的诉后管理

1.银行为权利人的生效法律文书的执行管理:申请强制执行前的准备工作(准备好申请执行所需的材料);执行过程中必须注意的法律问题(注意申请执行的期限;把握可执行的财产范围;**大限度实现执行财产的价值;应对执行异议;执行中止和执行终结);审时度势,灵活运用执行中的相关方式

2.银行为义务人的生效法律文书的执行管理

案例讨论和分析1:公司为股东担保的效力问题

案例讨论和分析2:签订了抵押合同,但未办理抵押登记,银行是否享有抵押权

案例讨论和分析3:夫妻一方未经另一方的同意,擅自将夫妻共有的房屋抵押给银行,抵押行为是否有效

案例讨论和分析4:**高额抵押与查封的对抗问题

案例讨论和分析5:唯一住房能否被执行

第三讲 衍生诉讼追加债务人

一、衍生诉讼追偿方式

二、代位权诉讼

1.代位权制度

2.行使代位权条件(程序条件、实质条件)

3.次债务人抗辩

4.代位权与代位申请执行的关系

5.代位权诉讼法律风险防范:(1)银行行使代位权在程序上的要求;(2)起诉前对代位权实质条件的审查;(3)请求数额限制;(4)代位权的行使不能影响到其他债权人的利益

案例讨论和分析:代位权行使不当,诉讼请求被驳回

三、撤销权诉讼

1.撤销权制度

2.撤销权行使条件(客观要件、主观要件)

3.几种撤销权的区分

4.对赠与财产行为的撤销

5.对放弃继承权行为的撤销

6.对债务人**诉讼进行的财产处分行为的撤销

7.行使撤销权法律风险防范:①行使撤销权的诉讼主体;②抵押物处置与其他债权人利益的保护;③行使撤销权必要证据的取得;④行使撤销权与债权利益**大化

案例讨论和分析:债权人不能对合法成立的资产交易行为行使撤销权

四、第三人撤销之诉

五、追究股东或开办人或高管责任或关联公司的诉讼

案例讨论和分析:借重组之名转移资产逃废银行债务案

六、追究第三方责任的诉讼

第四讲 银行法律纠纷案件的外聘律师工作

一、外聘律师管理难点和存在问题

1.归口管理工作;2.公开选聘问题;3.代理方式选择问题;4.律师库调整问题

二、外聘律师选聘的程序要求

1.外聘律师选聘的一般原则:除特殊情况采取单一来源选聘外,原则上要求公开选聘

2.外聘律师选聘程序

三、外聘律师的报批工作要求及存在问题

1.外聘律师的报批程序要求;2.外聘律师的报批资料要求;3.外聘律师的报批请示内容要求;4.外聘律师报批中存在问题

四、外聘律师请示内容的具体要求

1.案件基本情况

2.律师代理方案:包括代理方式、律师代理费金额或标准、代理期限或代理阶段等内容

3.外聘律师理由

4.拟聘律师所基本情况(介绍)

请示范例

五、代理方案设计实务设计问题

1.根据案件不同情况确定不同方案;2.可考虑事先锁定条件;3.风险代理方案的一般表述

实务设计范例

六、外聘律师管理中应注意的问题

1.外聘律师事项:可以考虑外聘律师的情形;不考虑外聘律师的情形

2.拟选聘律所和律师需要具备的条件

3.外聘律师代理方式

4.如何开展聘请常年法律顾问工作

5.外出律师事务所备选库管理要求

6.外聘律师代理合同需要约定的事项

第五讲 银行主诉法律纠纷

一、借款合同纠纷及风险控制

1.借款合同纠纷的分类和发生原因

2.借款合同纠纷的主要争议焦点

3.银行借款合同纠纷的风险控制

案例讨论和分析:(1)某银行与甲公司借款合同纠纷案;(2)银行与某研究所借款合同纠纷案

二、担保合同纠纷及风险控制

1.担保合同纠纷的主要类型

2.担保合同纠纷的主要争议焦点

3.银行担保法律纠纷的风险控制

案例讨论和分析:(1)某银行与某公司借款担保合同纠纷案;(2)某银行与某公司抵押担保纠纷案

第六讲 银行被诉法律纠纷

一、存单法律纠纷及其风险控制

1.存单纠纷案件的分类

2.存单纠纷的争议焦点

3.银行存单法律纠纷的风险控制

案例讨论和分析:违规挂失不记名存单应担责

二、存单挂失法律纠纷及其风险控制

1.存单的法律性质

2.存单挂失的法律效力

3.存单挂失法律纠纷的主要争议焦点

4.银行存单挂失法律纠纷的风险控制

案例讨论和分析:定期存单挂失案

三、存款冒领法律纠纷及其风险控制

1.存款冒领案件的主要争议焦点

2.商业银行存款冒领法律纠纷的风险控制

案例讨论和分析:梁某某诉某银行储蓄存款合同纠纷案

四、票据法律纠纷及其风险控制

1.票据经济纠纷案件的类型

2.票据法律纠纷的主要争议焦点

3.商业银行票据纠纷的风险控制

案例讨论和分析:票据连续背书瑕疵纠纷案

五、储蓄存款合同法律纠纷及其风险控制

1.储蓄存款合同法律纠纷的类型

2.储蓄存款合同法律纠纷的主要争议焦点

3.储蓄存款合同法律纠纷的风险控制

案例讨论和分析:王某与银行储蓄合同纠纷案

第七讲 银行其他法律纠纷案件

一、银行卡法律纠纷及其风险控制

1.银行卡申领

(1)银行卡申领阶段风险责任的主要体现

案例讨论和分析:银行卡伪造纠纷案

(2)银行卡存款丢失的有关对策

案例讨论和分析:因管理存在疏漏对客户被骗资金承担责任

2.银行卡服务

(1)银行应谨慎作出服务承诺

案例讨论和分析:银行热线不作为应赔偿储户损失

(2)规范服务宣传行为

3.信用卡消费

(1)特约商户与发卡行责任承担

案例讨论和分析:信用卡纠纷案

(2)信用卡消费风险防范:①发卡行应认真履行审查义务,及时、正确行使拒付权利;②妥善协商处理持卡人拒付问题;③如协商未果,看持卡人是否有银行卡遗失、密码泄露、未及时挂失等过错,如有,可考虑**诉讼方式解决

案例讨论和分析:信用卡纠纷案

4.银行卡遗失和密码泄露

(1)以银行卡为介质的存款纠纷的举证责任

案例讨论和分析:借记卡纠纷案

(2)银行卡遗失法律风险防范

案例讨论和分析:存款损失纠纷案

(3)银行卡密码泄露法律风险防范

案例讨论和分析:借记卡纠纷案

5.信用卡透支

(1)恶意透支和善意透支

(2)信用卡透支法律风险防范

案例讨论和分析:信用卡恶意透支案

6.自动取款

(1)加强对营业网点的安全保护并研究风险防范措施

案例讨论和分析:利用自助银行实施犯罪,银行负有防范义务

(2)储户和银行之间责任的分担

二、知识产权侵权法律纠纷及其风险控制

1.知识产权侵权法律纠纷的分类

2.知识产权侵权法律纠纷的争议焦点

3.知识产权侵权法律纠纷的风险控制

案例讨论和分析:(1)某公司诉A银行图片侵权案;(2)某银行与甲公司的著作财产权侵权纠纷案

三、肖像权侵权法律纠纷及其风险控制

1.肖像权侵权的法律性质

2.肖像权侵权法律纠纷的争议焦点

3.肖像权侵权法律纠纷的风险控制

案例讨论和分析:吴某诉某银行肖像侵权纠纷案

四、安全保障法律纠纷及其风险控制

1.安全保障法律纠纷的类型;2.安全保障的主要争议焦点;3.安全保障的风险控制

案例讨论和分析:(1)邓某诉某银行生命权、健康权、身体权纠纷案;(2)经营场所人身损害赔偿纠纷案

五、不良信用记录法律纠纷及其风险控制

1.因个人征信系统记录而产生的主要纠纷类型:(1)冒用、盗用客户的名义办理贷款、信用卡业务(附案例);(2)银行员工疏忽而错误录入客户信息(附案例);(3)账款催收对象错误(附案例);(4)银行泄露储户信息而给储户造成名誉、财产损失

案例讨论和分析:征信系统不良信用记录有误,银行未尽审查义务构成侵权

2.法院对因个人征信系统记录而产生纠纷的诉请及法院判决体现:(1)赔礼道歉;(2)及时纠正错误记录;(3)精神损害赔偿;(4)赔偿实际损失

3.个人征信系统记录法律风险防范

案例讨论和分析:征信系统引发的名誉权纠纷案件

第八讲 执行和协助执行中的法律风险防范

一、申请强制执行

1.申请强制执行的条件要求

2.银行申请强制执行应提交哪些材料

3.哪些财产是贷款担保案件的执行对象

4.贷款担保案件的执行如何和解

案例讨论和分析

5.被执行人在什么情况下应当提供担保

6.执行担保需经哪些程序

案例讨论和分析:执行和解和执行担保可否为强制执行根据

7.法院在什么情况下恢复执行

二、协助冻结和擅自解冻

1.严格依照法律法规有关规定审查有权机关的执行手续

2.协助执行中应注意的事项:(1)不得以内部规定对搞法院执法;(2)协助执行不受辖区范围限制;(3)积极协助查询执行目标账户;(4)积极提供有关执行账户资料复印件并核实盖章

案例讨论和分析:拒不配合法院冻结工作,行为违法被处以罚款

3.正确处理客户利益与协助执行的关系,防范协助执行中导致的不利后果:(1)按法律规定审查执行手续是否合法和齐全;(2)与执行机关产生异议时,**正当渠道寻求解决

4.擅自解冻将承担赔偿责任

案例讨论和分析:擅自解冻、支付冻结款项,不能追回的,承担赔偿责任

三、协助错误

1.认真审核协助执行通知书上的内容,并根据实际情况如实填写法院查封冻结金额的回执

案例讨论和分析:冻结回执笔误,银行未能免责

2.银行发现错误后,应及时向法院提出异议,并**法院进行更正,银行不可擅自作出处理

3.银行作为协助义务人,应在诉讼保全时提出异议

4.提出异议时,应提前收集、整理好支持自己主张的相关证据

5.注意银行受理查询、冻结到填写回执时的时间差

四、银行协助执行的法律风险及防范

1.银行自身未履行或未充分履行协助执行义务的法律风险:(1)银行未立即按照法院的要求履行协助执行义务;(2)银行为图私利、通风报信而导致存款转移;(3)由于工作不熟悉或失职导致未能正确履行协助义务

案例讨论和分析:(1)银行未充分履行协助执行义务;(2)银行通风报信

2.协助执行法律风险防范

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