【课程背景】

伴随着中国改革开放步伐的加快，运营多元化、跨地域经营的格局已经是众多银行扩张发展的必然选择，在新常态、互联网 的趋势下对运营管理又提出了更高的要求。

随着银行的规模越做越大、战线越拉越长、成本居高不下、运营效率低、资金压力更是尤为凸显等问题下，我们该如何对运营进行有效管控与资源整合？在互联网化背景下应对多种挑战，持续进行运营战略和管控的创新？采取有效的管控手段，以提高银行资源配置效率，化解运营风险是当务之急。

本课程融合老师多家运营管控咨询项目经历深入探讨运营战略思想和管控理念的重大转变、运营战略再规划、战略落地与执行等系统的思维和操作方法，旨在实现务实、有效的运营管控目标。

【培训对象】

高层决策者及其他高层经理

【课程目标】

1. 掌握运营管控体系实施思路和主要方法。

2. **现场交流讨论，诊断和分析学员银行运营管控方面存在的不足与缺陷；提升学员银行领导者对运营管控体系的自我评估能力。

3. 提高组织执行力，解决“令而不行，行而无果”的效率，帮助运营部门解决多部门交叉管理，严重内耗问题。

4. 提升风险意识，掌握风险内控方法。

【培训方式】

1. 针对性：根据参训学员特点，针对性选择案例分析。

2. 系统性：启发学员逻辑思维潜能，独立思考解决方案，针对性点评。

3. 实效性：对银行存在的问题进行实践演练，实效解决困惑问题。

【课程大纲】

　**单元 运营管控的本质认识

一、 什么是运营管控

1. 运营与风险博弈的怪圈

2. 运营管控的定义

3. 东西方管控模式的差异

二、 运营管控组织构成

第二单元 运营管控的模式与内容

一、 运营管控的三种基本模式与区别

1. 运营管控

2. 服务管控

3. 流程管控

二、 运营管控模式设计的基本原则

1. 工作专业化原则

2. 资源利用**优原则

3. 汇报与决策层级简化原则

4. 管理跨度科学性原则

5. 集权与分权原则

三、 运营管控模式的选择

1. 银行运营管控模式的影响因素

2. 决定银行运营采用管控模式需回答的问题

1) 银行家的价值观

2) 运营的管理成熟度

3) 行业特点

4) 组织规模

5) 运营战略

互动讨论：我们运营更适合的管控模式？

四、 运营管控的内容

第三单元 运营权责体系设计与管理流程

一、 集权与分权的边界在哪里？

二、 权责体系设计方法

1. 职能定位

2. 职责界面划分

3. 权责确定

三、 权责体系变革步骤与关键

四、 管理流程

1. 流程的基本内涵与原则

2. 管理流程的制定方法

案例：某运营部门管理流程解析

第四单元 运营管控体系

一、 常见的管控模式利弊分析与对策

二、 有效财务管控的前提条件

三、管控的内容

1. 人员管理

2. 资金管理

3. 预算管理

4. 服务制度

5. 授权审批制度

6. 内部审计控制

第五单元 运营内部控制与风险防范

一,风险意识

1、银行因承担风险而赚钱

银行因不能管理风险而亏损

传统银行和现在银行的差距

**类错误是“贷给不好的客户”

第二类错误是“错过好的客户”。

 2、风险控制能力是银行的核心能力

贷款息差不是简单的息差

而是作为所承担风险的补偿

风险控制的目标----运营的发展趋势-集中运营

标准化、专业化和集约化

坚持痕迹化管理

零售及小微业务合同集中于运营面签，对面签人员进行联网核查、人脸识别、签约场景拍照等方式。

案例

运营人员直接对质押品的接受和传递

客户运营应急方案的实施和处置指引

  4、风险的权威

各类风险管理文件要形成正规的文件

风险管理要统一

每个风险人员都有权限

风险管理的三大原则：

风险分散化和控制原则。

对事不对人的原则

不相信任何人的原则

领导与风险关系

  6、以提升质量为核心风险管理文化

要营造银行的“纠错文化”

让坏事传千里

要有强大的纠错机制

7、运营操作风险改善中优先问题

COSO《内部控制统一框架》

没有预定的目标，谈控制就没有任何意义

风险与目标紧密相连

　　8、风险应对---**大的风险

运营操作风险典型案例

**数据模型进行风险排查，每日交支行核实，每月提交报告

包括；柜员自办业务，柜员连续重复交易，化整为零交易，超期未处理订单，修订支付内容订单

定期筛查，疑似理财飞单，违规开办同业存放账户，自助机具异常挂账，大带小票据，多查票据，客户持有空白银承，未关联抵质押物贷款，大额存款转入短期内转出，超期未使用事项，大额异常支付交易等

　  9、风险管理培训

行为操守

入行学习

制度学习—客户信息保密和洗钱法

员工合法管理

一切以合法为依据

一切以合同为依据

“四只眼原则”(也称双人原则)

业务交叉核对，资产双重控制和双人签字

一线交易与其它职能部门要分开

风险控制人员要与一线交易人员分开

风险案例:

代持票据与系统内的记录是否一致

转贴现的票据有无商承

借出的票据有无长期借出

库存票据是否真实，背书是否连贯

资金往来是否与合同一致

票据业务印章管理是否收缴分行，统一管理

离岗人员在休假期间,仍使用系统号.

65岁以上人员购买高风险业务

运营操作风险行为征兆

优秀经理的看法

不要过分崇拜员工的操守，自律不见得是**选择

资本利润原理

风险监控无缝隙原理

风险案例:

销售理财客户使用复写纸

未核实押送人员身份,导致误送

存单质押中,运营人员与客户经理交接没有记录

监控岗非现场和现场监控不到位

大额变动户对帐不到位

自助银行备用钥匙和密码管理不到位

使用保管箱时没有进行遮挡

机具管理不规范

借记卡作废卡销毁不规范

卡片规定不规范

查库频率未达到要求

12、安全银行

进门的暗号

发现异物

保护客户隐私权是目标

13、道德银行

不可以欺骗

让客户选择

明白地消费

  14流程控制的银行

业务的真实性

增值税发票

应收账款

风险案例:

保管箱交给外包,但是到期时转交出现问题

在开户和账户变更的核实中,没有用**第三方获取的电话号码,仅靠客户提供的电话联系

印鉴卡使用管理不规范,不能双人管理

前台强势,运营部门没有进行约束,定期核实,账实相符

分行运营岗为兼岗

预留已经加盖银行印章的汇票

混用移动终端和交叉使用尾箱凭证

　 15、合法的银行

业务的合法性

法律合同的严谨

法律合同的准确

法律文件的严密

项目的合法性

项目实施人的合法性

项目的环保合法性

风险案例:

外包自助银行的公司没有按合约缴纳保证金

微信银行的运营人员直接拿取系统保管员的权限,客户信息没有限制

手机银行冒充签名开卡,并签约手机银行,并签约跨行通,客户资金丢失

企业网银未设立出款控制,

加钞过程不规范

反洗钱经办岗使用审核岗账号,资料对不上,钥匙对不上

未对超过企业财务室转出到私人账户的划转进行排查

　 16 数字银行

计算机安全风险

信息化安全

信息管理的无死角

信息管理必须体系化

　 17 内控的银行

风险的衡量

业务部门每月需提供一份自我检查报告

内控人员有权对员工的不当行为提出警告，例如发现员工在下班后将重要文件遗留在桌上，或重要文件柜未上锁等情况

风险案例:

重要空白凭证,票据保管区没有摄像头,抵质押物区存在监控死角

未双人验印,清点,出库手续流于形式

权证出库后未在规定时间内回库

重要物品(pad)交接不清

验印管理,未列明用印人授权\范围\内容\期限

内部授权没有列明权限和时间等

外包公司调缴现金的人员的印鉴和授权

外包人员对处于核心岗位

检查报告分析

三、运营渠道风险管理

第三方和借款人风险识别和防范

1）风险管控**大的问题?控制底线的问题一级法人机制是**重要的机制学学犹太人做生意所有的文件和行为必须合法印章审计客户要内外有别重控文件管理

案例介绍常见风险点一：借款人资质调查不到位   常见风险点二：业务背景虚假   常见风险点三：运营渠道关注的是真实 常见风险点四：核保取印环节控制失效   常见风险点五：质物权属确认与监督缺位  

2）怎样分析信用风险

引申讨论：人与人的哲学

经营企业的三原则现金流**利润第二规模第三要    点：  客户决策观：    不仅要关注现金流，更要控制现金流现实中的案例研究案例:一个优质客户在我行有抵押和保证同时存在的双保险。  5）怎样看抵押物

问题:这样是否更好？引申讨论：物权法现实中的案例研究案例:用一块土地做抵押。 问题:怎样看待价值，怎样保证引申讨论：法律风险和抵押率现实中的案例研究   押品的价值：     有无定期进行评估案例  1、兰博基尼进口单造假  2、煤炭由客户送质量检查  3、土地规划容积率直接影响土地价值，换一家公司评估。  4、猕猴桃果汁生产线抵押，难以变现。

怎样查找客户信息？          现实中的案例研究问题:怎样了解客户信息？ 现实中的案例研究问题:怎样查找客户的金钱和账户？引申讨论： 现实中的案例研究问题:怎样进行动产的查找？  6）商业合理性是授信的基础运营渠道的三板斧？三板斧：

财务系统、税控系统、网银流水   怎样查关联企业

7）运营渠道就是发现—异常即是妖          现实中的案例研究一、客户基本情况变动二、变动情况三、客户行业方面的变动情况四、客户经营方面的变动情况五、客户的财务变动情况六、项目建设进度七、担保单位的担保能力和抵（质）押物的变动情况八、客户和本行的业务往来情况九、他行授信变动十、媒体披露信息的核实十一、上述所发生的变化对客户还款能力的影响情况十二、综合结论及授信安排　　8）怎样识别假像　　现实中的案例研究案例:    　问题: 能相信吗？引申讨论：谎言就是欺骗的开始 问题：     到一笔贷款的申请时，首先要搞清哪几个问题？          现实中的案例研究问题:信息不对称问题时信贷机构要解决的核心问题引申讨论：信息的过程就是信贷获取的过程现实中的案例研究案例:一些客户资料需要收集 问题：     如何发现客户的可疑？          现实中的案例研究问题：      理论上说，多大年龄的借款人风险较大？          现实中的案例研究问题：      怎样看一个企业资信？          现实中的案例研究案例:客户的财务主管、会计人员频繁更换。 问题:是否客户的员工对企业没有信心？引申讨论：  问题:合作伙伴产生矛盾？引申讨论：

现实中的案例研究案例:怀疑一个客户有高利贷行为。问题:怎样核实引申讨论：民事和刑事的区别

不能按时约见客户？          现实中的案例研究案例:客户不好联系

9）怎样看企业的报表？          现实中的案例研究问题:怎样衡量一家公司的债务偿还能力？ 检查报告分析

恒者行远,思者常新尾声：教&练问&答