一.柜台操作中的法律风险的新特点与新挑战

操作风险中法律因素的新特点：

1.网点柜台操作平台是建立在过滤“操作风险、法律风险和道德风险”基础之上的高质量、高效率、高水平的盈利模式。

2.银行在结算层面设计到的法律、法规与制度。

3.贴现行是否享有票据权利，承兑行应否支付票款

4、银行对客户作出服务承诺，未实现而应负的法律效力

法律风险的新挑战：

1、高息揽储，盗用客户资金

2、存单挂失止付的法律风险

3、一字之差，信用社赔款九千余元钱

4、操作案例+法律依据解读

二.零售主线业务操作流程与法律风险

常规零售柜台业务：

1、存单挂失，银行应否承担赔偿责任

2、虚假按揭手续，恶意套取银行资金

3、理财产品推介误导客户的法律风险

4、信用卡开卡及交易过程中的法律风险

5、信用卡逾期催收过程中存在不当行为的法律风险

6、未能按约将信用卡送交持卡人的法律风险

点

70、案例

法律风险提示：

1、存折、存单等挂失业务中的法律问题

2、继承过户问题中的法律责任等

3、假币收缴中涉及的法律问题

4、夫妻、父母与子女等代理开户、代理取钱等产生的法律问题

5、社会资金协查职责

6、案例

三、操作风险+各种突发事件的法律风险预案

操作风险：

1、人员风险因素

2、流程风险因素

3、网络系统及技术风险因素

4、外部事件风险因素

5、案例

处置预案：

1、客户投诉的法律风险

2、媒体投诉的声誉风险

3、网络投诉的法律风险

5、案例

四、柜台主线操作流程与法律风险

  结算主线操作流程：

1、银行本票业务的风险点：

2、支票业务的风险点

3、银行汇票业务的风险点

4、汇兑业务的风险点

5、委托收款业务的风险点

6、同城票据交换清算业务

7、代收费业务

8、查询冻结扣划业务

9、案例

 法律风险：

1、账户开销法律风险

2、现金存取法律风险

3、汇票遗失风险案例

4、保函业务风险

5、冻结/解冻风险

8、通知存款风险

9、保证金风险

10、纸制票据的风险防范

11、案例

五、银行网银业务与内控风险

1、公司网银+集团网银

 单一客户网银

 集团客户网银

2、纸制票据+电子票据

1、不相容职务分离控制

2、授权审批控制

3、会计系统控制；

4、程序控制或标准化控制；

5、内部审计控制；

6、风险防范控制。

7、案例