第一单元  小微企业信贷风险概述

一、信贷风险概述

1、风险与信贷风险

2、当前信贷风险类型

二、小微企业融资特点与风险

1、小微企业发展概况

2、小微企业特点

3、小微企业融资特点

4、小微企业信贷风险

三、小微信贷风险控制方法

1、全流程管理

2、客户准入

3、三K原则

4、“几个三”

5、担保的选择

6、产品完善

7、贷后管理

8、数据技术的应用

9、提升道德

第二单元  小微企业尽职调查技术

一、尽职调查的基本方法

1、基本逻辑

2、“六法”

二、调查前准备

1、贷款申请表的审核

2、行业分析

（1）行业的一般分析

（2）典型行业分析

3、征信报告分析

4、预约客户

三、现场调查

1、现场调查任务

2、现场调查目的

3、现场调查流程

4、现场调查指引

5、担保和抵押

（1）保证人面谈

（2）抵押物的核实

6、其他问题

第三单元  分析与检验

一、资产负债表

1、表式

2、解释

3、编制

4、权益分析

二、损益表

1、表式

2、损益分析

3、月可支配收入与月还款额

三、现金流量表

1、现金流入

2、现金流出

3、净现金流分析

四、交叉检验

1、信息的金字塔

2、交叉检验方法

3、一致性判断

4、软信息的检验

5、财务数据的检验

第四单元  贷后尽职管理

一、贷后管理概述

1、贷后管理的目的

2、几个重要的时间点

二、监测与预警

1、风险监测

2、风险预警

三、风险分类管理

1、正常信贷客户

2、潜在风险客户

3、较大风险客户

四、逾期贷款清收

1、逾期贷款清收要点

（1）提前梳理，正确传递

（2）及时跟进，沉着应对

（3）梳理关系，寻求突破

（4）坦诚交流，提供方案

（5）法务配合，恩威并重

2、逾期贷款的化解