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王君

农信社合规经营风险防范

王君 / 银行总行级培训师

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课程目标

企业风险控制:“行业布局+行业前景”之上的企业风险识别+分析 风险识别=正确的(分析过去+判断今天+预测未来),达到“三知” 合规经营:在金融法规+政策指引+行业规范之上的经营运作

课程大纲

 

一.合规经营风险识别

合规风险是银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

坚持“三个坚守”不动摇的经营原则

1、坚持“金融法规 政策指引”的经营底线

2、坚守“金融法规 政策禁区”的经营理念

3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则 竞争原则

 “三防一保”是:信用风险 市场风险 操作风险,确保效益各项指标

违规“经营风险”

将引发各种风险:信用风险 市场风险 流动风险 法律风险 声誉风险 财务风险等


银行经营要把合规经营放在业务发展和效益之上,哪怕影响业务发展和效益,也要坚持合规经营。

 违规经营的处罚

 行政处罚 准入限制 退出市场

银监会06年发布《商业银行合规风险管理指引》

合规管理 内部审计

=事前控制 事中控制 事后控制

例如:

 信贷资金严禁企业违规进入股市、债市、房市等领域

 监测客户准入的相关政策和要求

 信贷资金支付管理不规范

回收再贷操作不规范,还款来源不合规


二、农信社“合规经营”的“五个一”工程

1、树立一个理念;2、构建一个管理架构;3、制定一套好制度;4、创新一套合规风险管理工具5、建设一套合规预防体系。

三、农信社合规经营理念 合规风险管理的原则

合规理念:

1、依法合规经营光荣,违法违规经营可耻;2、合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展

合规风险管理原则:

1、主动原则

2、独立原则

3、预警原则
4、动态原则
5、系统原则

四、农信社在合规风险防范方面尚存在的问题

1、重业务拓展,轻合规管理;2、重事后管理,轻事前防范;3、重操作人员管理,轻管理人员约束;3、多数农信社合规风险管理职责分散。

五、加强农信社合规风险防范方法

1、倡导主动合规,培养有效互动的合规文化。

2、成立专门的合规管理部门,构建合规风险管理机制。

3、树立“合规从高层做起,合规人人有责”的观念。

4、认真梳理合规风险点,采取有效措施控制合规风险。

六、促进信用社合规经营五种方法

1、是要在工作细节上去践行。

2、是要不断提升全员的整体素质。

3、是要形成一种长效机制。

4、是要形成一种合力。

5、是中层以上干部要自觉做合规合法的表率,严于律己,率先垂范。

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