一. 讲座价值与培训对象

本讲座主题为——“大数据”下商业银行零售金融产品之互联网化与营销创新控。讲座的针对主线与核心对象为商业银行零售产品，讲座的重要构成要素包括大数据及其应用、金融服务与产品的互联网化、金融产品设计与营销创新。

**该主题讲座的培训，可以全面开拓展参训人员的互联网、大数据思维、理念与价值观，并可锻炼培养参训人员灵活运用数据画像、数据营销的分析方法进行金融产品的设计、研发，有益全面提升商业银行的金融产品设计与金融创新能力。

本讲座将采用线下授课方式进行讲座。讲座内容适合但不限于商业银行等金融机构的零售（个人）金融、信息科技、信贷管理、市场营销、业务运营、会计核算门、风险管理、内控与合规等部门的管理人员、专职人员和业务人员等。

二. 讲座背景与内容设计

当前，互联网正在逐步取代传统金融运营、营销和风险防范的传统线下方式，成为新型的运营管理平台和渠道，商业银行传统的线下业务不断向线下进行迁移和实现产品、服务的互联网化。以商业银行为主要代表的金融机构如何适应大数据新常态下金融产品的互联网化和运营？商业银行如何在这种新常态下进行金融服务及产品的科学设计与创新？商业银行如何运用大数据，做好更为精准的市场画像、产品画像和客户画像，从而实现有效的精准营销？以上这些是商业银行经营者和管理者正在面对的重大课题。

本讲座以金融科技、大数据的快速发展作为主要研究背景，以零售金融的总体认知作为切入点，比较境内外的银行同业、电商企业等在零售金融业务方面的发展情况，从零售金融产品、零售金融客群、零售金融数据、零售金融营销等视角，全面、系统性的为商业银行及其零售金融业人员展示了零售金融的全图剖析，并结合零售金融发展中遇到的风险与未来趋势，提出零售金融发展的具体措施建议。

三. 讲座方式与讲座安排

本讲座采用线下专题讲座，讲座时间设计为2－3天。参加培训人数宜为40人之内。

讲座过程中，将会对参训人员进行随机团队分组，并为其安排相应的主题任务，讲座还将安排团队听课总结和认知分享等环节，使每个参训人员均能充分参与其中。参训人员及团队，还将根据预设的商业银行情景展开分析，并展开分组辩论（2人VS 2人制）和进行情景角色扮演（3人VS 3人制）。

四. 讲座提纲（基础篇；产品篇；客户篇；数据篇；营销篇）

(一) 基础认知篇：零售金融总体认知

n 零售金融基础认知及其发展

Ø 零售金融内涵与作用

ü 零售金融内涵与类别

ü 零售金融收益与成本

ü 零售金融的主要风险

ü 零售金融对商业银行的主要价值贡献

Ø 境外银行零售金融业务发展

ü 境外银行零售业务概况

ü 境外银行零售产品简介

Ø 国内同业银行零售金融的发展

ü 同业银行零售金融业务概况

ü 同业银行零售产品比较

Ø 国内电企企业零售金融的发展

ü 京东金融案例分析

ü 百度金融案例分析

ü 苏宁金融案例分析

ü 银行系零售金融公司案例

Ø 国内零售金融的发展环境变化

ü 零售金融的产品设计变化

ü 零售金融的客户变化

ü 零售金融发展的监管与规制环境变化

ü 零售金融的互联网化发展

(二) 产品分析篇：零售金融产品分析

Ø 商业银行零售产品体系

Ø 零售金融产品的内容与边界

Ø 零售金融产品的特点、生命周期及质量

Ø 零售金融产品定价

ü 定价的影响因素

ü 产品定价方法

ü 产品收益分析

Ø 零售金融产品管理

ü 产品管理流程

ü 产品管理的动态跟踪

n 客户分析篇：零售金融客群分析

Ø 零售金融消费客户的客群定位

ü 个人客群

ü 家庭客群

ü 小微企业客群

Ø 零售金融消费客户的需求分析

ü 金融消费客户心理及行为

ü 金融消费客户需求管理

ü 金融消费客户市场分析

Ø 零售金融消费者客户的价值分析与管理

ü 金融消费客户的价值及计算

ü 金融消费客户的分类与细分

ü 金融消费客户的客户关系管理

Ø 零售金融消费客户需求的满足分析

ü 零售金融产品设计节点

ü 零售金融产品的开发节点

ü 零售金融产品的销售节点

ü 零售金融产品的售后节点

ü 零售金融消费者的保护体系

n 数据分析篇：零售金融数据分析

Ø 零售金融大数据体系

ü 零售金融产品数据

ü 零售金融客户数据

ü 零售金融市场与销售数据

ü 零售金融场景数据

Ø 基于大数据的零售金融客户画像与产品画像

ü 客户画像维度与画像方式

ü 产品画像维度与画像方式

ü 客户画像与产品画像的场景对接

ü 客户与产品的映射与对接

n 营销分析篇：零售金融营销分析

Ø 零售金融产品的市场竞争分析

ü 零售金融产品的总体市场分析

ü 零售金融产品的同质化竞争

ü 零售金融产品的非同质竞争

ü 零售金融产品的竞争策略与模式

Ø 零售金融产品的销售分析

ü 零售金融产品的销售方式与渠道

ü 零售金融产品的销售场景设计

ü 零售金融产品的销售人员配备

Ø 基于大数据的零售金融营销策略与模式

ü “大数据” 市场画像→零售金融产品定向

ü “大数据” 客户画像→零售金融产品定位

ü “大数据” 产品画像→零售金融产品定制

Ø 基于多场景的零售金融营销策略与模式

ü 针对存款业务的零售金融产品营销

ü 针对信贷业务的零售金融产品营销

ü 针对中间业务的零售金融产品营销

n 总结分析篇：零售金融营销发展中的风险与趋势

Ø 零售金融发展过程中的风险管控

Ø 零售金融与金融科技的紧密融合

Ø 零售金融的发展具体措施建议