一、 理解信贷

1. 什么是信贷

2. 担保的作用

3. 风险管理的重要性

4. 相关的监管文件

二、贷款要素及风险防控

1. 借款人风险

l 借款人主体资格

l 借款人评级授信

l 借款人还款能力

l 与贷款产品匹配

2. 贷款用途风险

l 《贷款通则》的规定

l “三法一指引”的规定

3.  贷款金额

l 确定：用途、还款来源、资产负债情况、风险情况

4. 期限

l 与金额匹配，现金流折现的时间

5. 还款来源与还款方式

l 还款来源：与贷款品种、用途有关

l 还款方式：分期还款的监管要求与风控手段、算好账

三、主要信贷产品审查要点

1. 信贷产品：监管分类

l 贷款通则

l 商业银行授信工作尽职指引

l 三法一指引

2. 商业银行实务的信贷品种

3. 流动资金贷款审查

l 流动资金贷款的主要特点

l 审查借款人

l 审查要点：债项

l 管理要求

l 特别注意

l 流贷资金需求量测算

4. 银行承兑汇票

l 银行承兑汇票的主要特点

l 审核应注意的几个问题

l 重点把握

5. 贸易融资业务：贸易融资的三类产品

6. 固定资产贷款

l 项目建设是否合规

l 项目资金来源落实情况

l 项目建设条件是否具备

l 产品市场及竞争能力分析

l 项目效益测算及偿债能力分析

四、贷款担保审查

1. 担保的类型

l 保证

l 抵押

l 质押

l 其他措施：留置，定金

2. 担保基本法律

3. 保证贷款的主要风险表现与防范措施

4. 抵押贷款

l 抵押物的选择

l 抵押物估值取值

5. 质押贷款

l 质押品

l 主要质押贷款业务审查

五、信贷审查流程

1. 贷款审查意见及前提条件

2. 贷款审查流程的风险表现

3. 防控措施

六、实务经验26条

1. 信用审查部门的作用

2. 信用审查工作基本原则

3. 会议方式的集体审查

4. 信用审查人员的素质要求

5. 应避免的两种情形

6. 信用审查人员的责任

7. 信用审查人员需要接触客户吗

8. 审查内容

9. 统一的审查标准

10. 判断项目的好坏

11. 审查注意事项

12. 处理好原则性和灵活性的关系

13. 信用审查中常见问题

14. 审查风险

15. 造假的东西**可怕

16. 从书面材料中找到蛛丝马迹

17. 财务报表里找虚假疑点

18. 计算或审查对账单就能发现问题

19. 易批和难批的项目

20. 审批人的风格和责任

21. 审批中的风险

22. 审批反问法

23. 有条件审批

24. 批准条件的可操作性

25. 保证审批速度

26. 提高审批效率

专题：六个案例