【课程背景】 改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5%。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。 随着中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层等高净值群体正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，而专业理财将成为中国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，中国理财规划服务从业人员太少，业务技能也较低。 理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部门，为客户提供相应的理财服务。 监管部门都出台了相关的管理文件，严格规定了银行、保险从业人员每年在业务培训上的最低时间要求。银监会为了进一步推动商业银行理财业务的健康发展，提出了“规范与发展并重、培育与防险并举”的基本监管原则，把业务培训提到了防范风险的新高度。因此，针对金融从业人员的培训，不仅是监管的要求，行业的需求，也是我们开发相关课程，进行业务辅助培训的目的所在。

理解和掌握个人理财的基本概念和基础知识； 学习和掌握金融市场的基本知识； 充分了解和掌握银行理财产品、代理理财产品的种类以及各个产品之间的优势与区别； 充分掌握和运用理财顾问服务帮助客户进行理财规划； 学习并遵守国家相关的法规，做一个合格的金融理财师。

【课程大纲】

单元一 个人理财概述

个人理财业务的概念和分类

1. 个人理财业务的概念

2. 个人理财业务的分类

1) 理财顾问服务

2) 综合理财服务

a) 理财计划

b) 私人银行业务

3. 个人理财的发展

1) 个人理财在国外的发展

2) 个人理财业务在国内的发展现状

4. 个人理财业务的影响因素

1) 宏观因素

a) 政治、法律与政策环境

b) 经济环境

c) 社会环境

d) 技术环境

2) 微观因素

a) 金融市场的竞争程度

b) 金融市场的开放程度

c) 金融市场的价格机制

5. 案例分析——2008年金融危机带给我们的教训

6. 课题探讨会——我们如何从个人理财规划中获益

7. 单元小结

单元二 个人理财基础

一、 生命周期与个人理财规划

1. 生命周期理论

1) 生命周期概念

2) 家庭生命周期在金融理财方面的运用

2. 个人理财规划

1) 个人理财规划的范畴

2) 个人生命周期各阶段的理财活动

3. 个人理财的10大基本原理

4. 课题研讨——中国女性与个人理财

二、 理财价值观

1. 理财价值观的含义

2. 四种典型的理财价值观

三、 客户的风险属性

1. 影响客户投资风险承受能力的因素

2. 客户风险偏好的分类及风险评估

四、 货币的时间价值与利率的相关计算

1. 货币时间价值

2. 货币的时间价值与利率的计算

五、 投资理论和市场有效性

1. 投资收益与风险的测定

2. 市场有效性

六、 资本配置与产品组合

1. 资本配置原理

2. 个人产品组合

七、 单元小结

单元三 金融市场

一、 金融市场的功能和结构

1. 金融市场的功能

2. 金融市场的分类

二、 货币市场

1. 货币市场的特征

2. 货币市场的组成

1) 同业拆借市场

2) 商业票据市场

3) 银行承兑汇票市场

4) 回购市场

5) 短期政府债券市场

6) 大额可转让定期存单市场

三、 资本市场

1. 股票市场

2. 债券市场

3. 证券投资基金市场

1) 证券投资基金市场概述

2) 资本市场的交易机制

四、 金融衍生品市场

1. 金融衍生品市场概述

2. 金融衍生品市场

1) 金融远期市场

2) 金融期货市场

3) 金融期权市场

4) 金融互换市场

五、 外汇市场

1. 外汇市场概述

2. 外汇市场的交易机制

六、 保险市场

1. 保险市场概述

1) 保险的概念

2) 保险的相关要素

3) 保险的相关要素

2. 保险市场的主要产品分类

七、 黄金及其他投资市场

1. 黄金市场

2. 房地产市场

3. 收藏品市场

八、 金融市场的发展

九、 单元小结

单元四 银行理财产品

一、 理财产品市场发展

二、 当前市场主要的银行理财产品介绍

1. 货币型理财产品

2. 债券型理财产品

3. 贷款类银行信托理财产品

4. 新股申购类理财产品

5. 结构性理财产品

1) 结构性理财产品概念

2) 结构性理财产品的主要类型

3) 外汇挂钩类理财产品

4) 利率/债券挂钩类理财产品

5) 股票挂钩类理财产品

6) QDII基金挂钩类理财产品

7) 结构性理财产品的主要风险

a) 挂钩标的物的价格波动

b) 本金风险

c) 收益风险

d) 流动性风险

三、 单元小结

单元五 银行代理理财产品

一、 银行代理理财产品的概念

二、 银行代理理财产品销售的基本原则

三、 银行代理理财产品分类

a) 基金

b) 股票

c) 保险

d) 国债

e) 信托

f) 黄金

四、 单元小结

单元六 理财顾问服务

一、 理财顾问服务概述

1. 理财顾问服务概念

2. 理财顾问服务流程

3. 理财顾问服务特点

一、 客户分析

1. 收集客户信息

1) 客户信息分类

2) 客户信息收集方法

2. 客户财务分析

1) 个人资产负债表

2) 现金流量表

3) 未来现金流量表

3. 课堂演练：

1) **步：用资产负债表衡量你拥有的财富

2) 第二步：用利润表来分析收支情况

3) 第三步：利用财务比率加以分析：财务温度计

4) 第四步：记账

5) 第五步：信息汇总——编制个人预算

6) 小组优秀作品展示和心得分享

4. 客户风险特征和其他理财特性分析

5. 客户理财需求和目标分析

二、 财务规划

1. 财务规划基础

1) 货币时间价值的重要性

2) 一整笔资金的终值

3) 一整笔资金的现值

4) 年金的终值

5) 年金现值

6) 运用时间价值估算储蓄

7) 案例分析：储蓄计划如何与你的理财目标相适应

8) 课题研讨：现金、消费和债务管理

9) 优秀小组作品展示

2. 保险规划

1) 保险的重要性

2) 人寿保险和健康保险

3) 判断自己是否需要购买人寿保险

4) 财产保险和责任保险

5) 保护好自己的住房

6) 我们对此类保险的需求

7) 让保险变得更加有效

8) 机动车保险

9) 课题研讨：进行个人保险规划

3. 税收规划

1) 税收基础知识

a) 报税身份

b) 总收入

c) 扣减和免除

d) 应税收入和纳税额

2) 税收规划的原则

a) 合法性原则

b) 目的性原则

c) 规划性原则

d) 综合性原则

3) 税收规划的基本内容

a) 避税规划

b) 节税规划

c) 转嫁规划

4) 税收规划的主要步骤

a) 了解客户的基本情况和要求

b) 控制税收规划方案的执行

5) 课题研讨：税务筹划如何与你的理财规划相适应

4. 人生事件规划

1) 教育规划

2) 养老规划

5. 投资规划

1) 投资规划概述

2) 投资规划步骤

3) 确定客户的投资目标

4) 让客户认识自己的风险承受能力

5) 根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划

6) 实施投资计划

7) 监控投资计划

8) 课题研讨：我的投资计划和实施现状

三、 一份理财规划的组成部分

四、 理财规划实战案例分享

五、 单元小结

单元七 个人理财业务的合规性管理

一、 商业银行开展个人理财业务的合规性管理

1. 商业银行开展个人理财业务的基本条件

2. 商业银行开展个人理财业务的政策限制

3. 商业银行开展个人理财业务的违法责任

4. 课题研讨：银行服务如何与我们的理财规划相适应

二、 个人理财业务风险管理

1. 个人理财业务面临的主要风险

2. 个人理财业务风险管理的基本要求

3. 个人理财顾问服务的风险管理

4. 个人理财顾问服务的风险管理

5. 个人理财业务产品（计划）风险管理

三、 个人理财业务从业人员的合规性管理

1. 从业人员的基本构成

2. 从业人员的基本条件

3. 从业人员职业操守要求

4. 从业人员的限制性条款

5. 从业人员的违法责任

四、 客户的合规性管理

1. 客户的准入管理

2. 客户的基本条件

3. 客户的限制性条件

4. 客户的违法责任

五、 银行理财业务相关法规解读

六、 单元小结