一、客户需求分析角度

1、个人风险偏好（适不适合买）

2、资管新规双录（承诺可以买）

3、个人产品信息（从单一产品到资产配置）

² 同业资产情况

² 常规产品持有情况、流动性管理、长期投资情况

² 复杂产品投资经验和持有情况、资产配置信息

4、个人家庭信息（从个人需求到家庭需求）

² 配偶、子女、父母、家庭资产、家企情况

² 保险产品保障覆盖和持有情况、债务隔离、传承安排

二、主要客户群体的特征和需求要素

1. 客户分群策略重点

分组作业：

1）私营企业主的客群特征与需求要素

2）公务员、事业单位白领的客群特征与需求要素

3）企业绩优白领的客群特征与需求要素

4）家庭主妇的客群特征与需求要素

5）退休人士的客群特征与需求要素

三、家庭资产配置需求的考虑三要素

分层配置——阶段配置——动态配置

※分层：什么是真正的流动性

短中长配置的必要

案例：锁定80%的C女士

※阶段：什么是真正的安全性

遗产税/婚姻法的基本认知

案例：齐齐做法官之 多么痛的领悟

※动态：收益互换与家庭生命周期

案例：不“生性“的孩子

每种规划皆有优势与局限，客观引出短中长期规划在配置中的作用；