拓展贸易融资意义重大

贸易融资是推动贸易增长的引擎。

贸易融资是引领贸易结构调整的主要抓手。

贸易融资是规避贸易风险的有效保障。

贸易融资是金融支持企业“走出去”的重要工具。

贸易融资业务发展的新趋势

流动资金贷款贸易融资化。

业务创新多元化、结构复杂化。

服务对象与渠道多样化。

贸易融资业务面临的新问题

贸易融资流贷化与惜贷。

贸易融资对企业经营变化的敏感度较高。

贸易融资业务的主要风险

(一) 信用证期限越来越长。

(二) 虚假、虚构贸易背景。

(三) 重复抵押。

(四) 贸易融资风险向国内信用证领域蔓延。

(五) 供应链链条整体风险。

自偿性演变后银行风控能力不足

(一) 对物流及资金流缺乏有效监控

(二) 对核心企业过度依赖，客户授信额度过度膨胀。

(三) 高风险形势下的考核指标压力。

(四) 进口业务多为资产带动型业务，耗用较多资源，但是金额高、业务量来得快、收益高。

(五) 没有形成成熟的风险管理体系、机制和团队。

多措并举坚守贸易融资自偿性本源

银行授信审批部门、用信审核部门、贸易融资专业部门及经营部门要通力协作，共同做好贷前调查、贷中审查、贷后检查风险管控工作

(一) 核资质。

(二)核进出口情况。　　

(三)核上下游合作情况。

(四)核商品。　　

(五)核价格。　　

(六)核期限。

(七)核金额。

(八)核货运。　　

(九)核交易对手。

(十)核单据。　　

(十一)核行业

(十二)核同业及我行用信情况。

(十三)审核财务数据在对客户整体财务情况了解的基础上，重点对应收、应付、预收、预付等科目进行审核，判断贸易融资期限的合理性。

(十四)核企业背景。

加强贸易融资风险管理

一是建立适应贸易融资全流程控制要求的管理机制。

二是建立客户风险和债项风险相结合的风险识别和评估体系。

三是建立细分客户和细分产品的差异化、矩阵式管理模式。

四是建立涵盖前中后台的贸易融资专业化经营体系。

创新贸易融资服务领域

一是深化供应链融资与现金管理业务组合研发，挖掘跨国公司资金集中运营与贸易融资业务的结合点，进一步完善供应链核心企业融资服务能力，加大对供应链条上下游中小企业融资产品支持力度。

二是加大贸易融资与第三方支付平台、电子商务平台合作力度，**信息技术能力与在线融资产品功能的提升，进一步优化客户服务体验与服务效率。

三是丰富和完善大宗商品融资产品与服务功能，加大对于能源、粮食等关乎国计民生的大宗商品交易的金融支持力度，探索人民币计价大宗商品融资模式，有效提升我国大宗商品贸易定价话语权。

四是紧跟国家构建开放型经济新体制的步伐，基于各地区金融改革政策，配套研发差异化的贸易融资产品，持续提升海内外一体化贸易融资服务能力。

银行转型新理念

一是调整客户结构，变“数量优势”为“质量优势”

二是重建营销模式，变“赢在大堂”为“赢在系统”

三是提升转型层次，变“基层转型”为“管理行转型”

四是转换竞争焦点，变“价格战”为“服务嵌入”

五是重视科技支撑，变“数据孤岛”为“资源整合”

银行经营服务模式创新

在Bank3.0时代中，银行不再是一个地方，而是一种行为。

DT时代的银行营销转型

营销四动作

转型五举措

新形势下商业银行转型思考

1. 经营理念思转型——引智，形成共识

2. 客户对接谋转型——招客，改善体验

3. 产品营销拓转型——深耕，细化市场

4. 深化服务推转型——用功，提升水平

5. 渠道模式促转型——调整，扩缩有致

6. 转换机制逼转型——改进，多维考核

7. 改进执行督转型——下力，真抓实干

8. 防范风险保转型——确保，安全营运