金融与科技的深度融合，使得银行数字化转型成为大势所趋，推动银行业态转型升级，为促进实体经济发展提供了强大动能。

经过多年发展，国内主要商业银行线上化、智能化建设已取得长足进步，银行数字化转型正在进入深水区。转型的进一步推广和深入，需要银行在顶层设计、数据治理和创新机制等方面进行更多的投入。

此外，新冠疫情的发生，也使银行进入推进全面数字化转型的机会窗口期，数字经济生态的加快重塑为数字金融发展提供了新的市场空间，因此，商业银行应该坚定信心推进全面数字化转型，加快融入快速变化的数字经济生态体系，推动金融生态圈、开放平台建设、细分业务场景的拓展，提升银行业数字化经治理与经营的能力。

课程对象：银行业务部门、科技部门总经理、主任、二级分行、一级支行行长

课程收益：银行数字化的演变总体框架

银行金融科技的创新与应用

银行数字化产品创新的思路

银行数字化客户经营的创新

银行网点数字化转型与营销

课程形式：体验式学习 课堂讲授 案例分析 小组研讨

课程时长：0.5-1天

**模块：从互联网金融到金融科技

1、 “互联网 ”对金融业务的影响

储蓄存款 消费支付 个人理财 信用消费 个人信贷 小微金融

公司信贷 综合金融 供应链金融  征信体系 授信审批 风险控制

同业业务 投行业务 非银行金融业务

2、 银行传统的同质化竞争

大行做规模

中行做特色

小行做差异

3、 互联网与金融业务的深度融合

消费端：平台化、数据化、场景化

产业端：投行化、综合化、资管化

4、 阿里巴巴从电商到金融的演进

应用、技术、产业、生态

平台化、用户化、数据化、场景化、生态化

第二模块：金融科技平台创新的方向

1、 互联网金融倒逼银行金融科技发展

2、 金融科技服务平台能力建设:

加大金融科技基础设施的投入

总分行事业部组织架构的调整

新建与优化IT技术架构与平台

大力引入培养金融科技人才队伍

试点金融平台、产品、风控创新

3、 金融科技服务平台发展方向：

银行业大集中竖井式IT架构

三大外因催生银行新IT架构

银行业未来的核心能力：科技赋能 数据应用 平台生态

第三模块：银行数字化经营的创新实践

1、 银行数字化经营的总体架构

2、 银行数字化产品创新的三个路径

以实体经济需求为导向的创新

以金融科技发展形成的产品创新  支付、云平台、大数据、区块链、人工智能

以追求利润、提高杠杆为目标的创新

案例：为什么蚂蚁金服上市被叫停以及整改的方向

3、 银行分行层面数字化经营创新的实践

强化数字化思维  建立跨团队作战模式

建设场景应用平台 推动批量获客活客

数字化工具应用赋能获客与业务增长

案例1：智数动查、外数慧查、集团彩印、AI智能外呼

案例2：全面关系客户掌易通、企业大额资金变动分层级提醒

案例3：“微蓝”私人银行管家项目、航旅外部数据高端客户应用项目

案例4：政府中标信息数据表单分析、发债客户全景视图分析

数据支持风险预警排查：

案例5：对公账户司法冻结提醒

案例6：企业网银登录IP地址涉外、反洗钱、涉赌涉诈识别

案例7：“信用类”小微快贷风险分析与预警冻结

4、 银行支行网点层面数字化经营创新的实践

数字化经营的切入点：支付、账户、权益

场景聚合：案例：中信出国金融、中老年财富管理、车主群体场景聚合

数据名单制赋能客群增长：代发、房贷、车主、商户、信用卡、平台客户、县域

案例8：代发客群精细化管理

案例9：普惠金融贷款精准营销

案例10：普惠 私人银行客户联动营销

案例11：信用卡预审名单数字化精准获客

案例12：抵押快贷批量化精准营销

5、 银行数字化经营的打法总结

上下联动    跨团队作战

数据应用   工具支撑

以客户为中心  精细化管理

第四模块：银行客户经营与网点数字化营销

1、 为什么银行越来越重视手机银行APP与MAU考核

招商银行“内环 中环 外环”开放式获客渠道

掌上生活“内容 生活 合作”场景搭建与渗透

招行远程银行中心转型为网络经营服务中心

重启网点转型，做大数据中台，构建无卡银行

2、 数字化时代的银行网点重新定位与转型

2019年银行网点业务离柜率达到90%

网点从交易服务型转型为“咨询顾问中心”和“金融生态圈中心”

交易方式、服务范围、周边生态、人员能力、组织架构

银行网点人员结构及中后台人员怎么转型做营销

3、 银行数字化营销的社群裂变

银行网点做数字化营销的三大阵地：微信个人号、微信群、云店（掌上网店）

加深对产品的理解：精准定位、提炼卖点、挖掘场景

做大本地客户流量池：获客、激活、成交、运营、裂变