面对日益激烈的金融服务竞争，我们如何进行公司业务的授信审查？

如何认识授信审查中**重要工作？

如何培养风险文化？

如何进行风险组织架构设置？                    

如何进行风险程序控制？

如何关注授信中的要点？

课程目标：

u      掌握金融危机背景下商业银行合规风险新的表现形态

u   了解授信审查的重要环节

u     了解授信审查的必要方法和程序

培训方式：  

   专题演讲、案例分析、情景演练、互动研讨 短片观看

适合对象：授信人员

培训时间：1天

训练内容：

**多达数十份授信审计报告，看我们授信审查的短板和缺失

主要以案例带出管理及问题

信贷风险识别与业务贷款的预警和处置（案例)

1、信贷风险的识别

1）信贷风险的新表现形式

2）信贷风险的应对措施

3）信贷授信审查：贷审会

案例分析

要营造银行的“纠错文化”让坏事传千里案例分析一级法人机制是**重要的机制

公司业务审计报告

零售业务审计报告

不良资产责任认定报告

贷前风险识别与业务贷款的预警和审查（案例)

1、信贷风险的识别

1）信贷风险的新表现形式

2）信贷风险的应对措施

贷前审计报告分析和案例

商业合理性是银行授信的基础贷前调查的三板斧？三板斧：

财务系统、税控系统、网银流水   怎样查关联企业

 贷前调查就是发现—                 异常即是妖          现实中的案例研究一、授信客户基本情况变动二、授信业务变动情况三、授信客户行业方面的变动情况四、授信客户经营方面的变动情况五、授信客户的财务变动情况六、项目建设进度七、担保单位的担保能力和抵（质）押物的变动情况八、授信客户和本行的业务往来情况九、他行授信变动十、媒体披露信息的核实十一、上述所发生的变化对客户还款能力的影响情况十二、综合结论及授信安排　　

贷中风险识别与业务贷款的预警和审查（案例)

1、信贷风险的识别

1）信贷风险的新表现形式

2）信贷风险的应对措施

贷中审计报告分析和案例

贷后风险识别与业务贷款的预警和审查（案例)

1、信贷风险的识别

1）信贷风险的新表现形式

2）信贷风险的应对措施

贷后审计报告分析和案例

借款企业风险识别与业务贷款的预警和审查（案例)

1、信贷风险的识别

1）信贷风险的新表现形式

2）信贷风险的应对措施

借款企业审计报告分析和案例

 现实中的案例研究案例:去查看企业引申讨论：现场检查现实中的案例研究

     1、看产能：

　　　2、看产量：

　　　3、怎样看产量：

现实中的案例研究案例:企业向银行提供一份供销合同问题:是否就足够了，怎样核实？引申讨论：如何看企业的合同

市场风险识别与业务贷款的预警和审查（案例)

1、信贷风险的识别

1）信贷风险的新表现形式

2）信贷风险的应对措施

市场审计报告分析和案例

员工道德风险识别与业务贷款的审查（案例)

1、信贷风险的识别

1）信贷风险的新表现形式

2）信贷风险的应对措施

员工道德审计报告分析和案例

印章和重要文件防假防骗的审查和防范措施

 审批要求以非上市公司股权质押的贷款，但当地工商不能办理质押登记，怎么办？学学犹太人做生意 所有的文件和行为必须合法因为没有诉讼的文件准备如何识别假印章

如何识别假企业

如何识别假客户与客户要内外有别重控管理      案例介绍    我们当前的一项重要工作，就是挖地雷。在它还没爆炸之前，把他排除掉。常见风险点一：借款人资质调查不到位   常见风险点一：借款人资质调查不到位   常见风险点二：业务背景虚假   常见风险点三：核保取印环节控制失效   常见风险点四：核保取印环节控制失效   常见风险点五：核保取印环节控制失效   常见风险点六：未持发票原件办理动产抵押登记   总结：

      贷前调查的底线是合法 财务报表的审查和防范要点

怎样看现金

经营企业的三原则现金流**利润第二规模第三

要    点：  客户决策观：    不仅要关注现金流，更要控制现金流 现实中的案例研究案例:一个优质客户在我行有抵押和保证同时存在的双保险。 押品和质品的审查和防范措施问题:这样是否更好？引申讨论：物权法现实中的案例研究案例:用一块土地做抵押。 问题:怎样看待价值，怎样保证引申讨论：法律风险和抵押率现实中的案例研究   押品的价值：     有无定期进行评估案例  1、兰博基尼进口单造假  2、煤炭由客户送质量检查  3、土地规划容积率直接影响土地价值，换一家公司评估。  4、猕猴桃果汁生产线抵押，难以变现。问题：

客户信息的判断和识别

       怎样查找客户信息？          现实中的案例研究问题:怎样了解客户信息？ 现实中的案例研究问题:怎样查找客户的金钱和账户？引申讨论： 现实中的案例研究问题:怎样进行动产的查找？ 现实中的案例研究问题:怎样进行不动产的查找？ 引申讨论：   帐户是联系银行与客户的纽带!问题：     到一笔贷款的申请时，首先要搞清哪几个问题？          现实中的案例研究问题:信息不对称问题时信贷机构要解决的核心问题引申讨论：信息的过程就是信贷获取的过程现实中的案例研究案例:一些客户资料需要收集 问题：     如何发现客户的可疑？          现实中的案例研究问题：      理论上说，多大年龄的借款人风险较大？          现实中的案例研究问题：      怎样看一个企业资信？          现实中的案例研究案例:客户的财务主管、会计人员频繁更换。 问题:是否客户的员工对企业没有信心？引申讨论：  问题:合作伙伴产生矛盾？引申讨论：

现实中的案例研究案例:怀疑一个客户有高利贷行为。问题:怎样核实引申讨论：民事和刑事的区别

问题：      怎样看企业的报表？          现实中的案例研究问题:怎样衡量一家公司的债务偿还能力？ 问题:怎样看待引申讨论：保理业务现实中的案例研究    

问题:怎样看待引申讨论：交易链融资现实中的案例研

怎样看约见客户？          现实中的案例研究案例:客户不好联系  问题:检查收入真实性程序引申讨论：现实中的案例研究    恒者行远,思者常新