课程背景：

“一典立、九法废”——2021年1月1日民法典开始实施，婚姻法、继承法、民法通则、收养法、担保法、合同法、物权法、侵权责任法、民法总则废止。

与此同时，原有591份司法解释的废改立意见出台，新增系列司法解释，如新担保司法解释、物权编司法解释、婚姻家庭编司法解释等开始实施，如何适应新形势，提高在业务处理中防范、控制和处理法律风险的能力，显得迫在眉睫。

课程收益：

1. 帮助培训对象分析业务热点问题所涉及的法律风险，探讨风险控制措施；

2. 帮助培训对象全流程梳理业务风险点，以案说法，分享实务解决方案。

课程对象：商业银行、农合机构授信业务管理人员、授信业务人员

授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：

一、民法典基本情况

1. 出台背景

2. 内容结构

3. 法律适用

1) 生效时间

2) 溯及力

3) “一典立、九法废”？

4) 民法典与商业银行法、票据法的关系与适用

5) 民法典与司法解释的关系与适用

二、民法规则的变与不变

1. 总则篇

1) 修订情况

2) 修订要点

①　自然人的民事行为能力

②　法定监护和意定监护

③　法人制度

④　穿透式审判

⑤　职务代理  

⑥　诉讼时效

⑦　民事法律行为无效

3) 影响解读

①　未成年人贷款，行吗？

②　什么是客户年龄的判断依据？

③　未成年人名下房产抵押，行吗？

④　村委会贷款，行吗？

⑤　外国人贷款，行吗？

⑥　续授信，经营期限需要核查吗？案例1

⑦　保证企业注销，保证人脱保？案例2

⑧　担保人的董事会召集程序违反章程，合同无效？

⑨　借款人欺诈，借款合同无效？

⑩　贷款用途与经营范围不符，借款合同无效？

⑪　贷款资金集中使用，行吗？

⑫　授权书经公证，代理合法？案例3

⑬　持房产证等证件=有权代签抵押合同？案例4

⑭　保证期间如何计算？

⑮　连带责任保证催收的法律后果？

⑯　保证期间约定不明的法律后果？

⑰　**顺丰邮寄催收通知，诉讼时效中断？

⑱　公告催收，诉讼时效中断？案例5

⑲　主债权诉讼时效已过，抵押人担责？案例6

⑳　主债权诉讼时效已过，应收账款质权消灭？

21　怎么预防诉讼时效过期？

22　诉讼时效过期怎么办？

23　约定保证期间超过诉讼时效，行吗？

24　只向债务人催收,保证人的诉讼时效是否一并中断?

25　只向保证人催收,借款人的时效是否一并中断?

26　一笔贷款多个保证人,向部分保证人催收,其他保证人的诉讼时效是否一并中断?

27　诉讼时效届满后,借款人部分履行,能否认定剩余债务的诉讼时效恢复或复活?

28　诉讼时效届满后的债务能否适用抵消?如果债务人在本机构有存款,银行能否直接扣划?

29　法院能不能在庭审中对诉讼时效进行主动示明?

30　债务人在一审中未出诉讼时效抗辩,在二审时以诉讼时效抗辩,能否获得法院支持？

31　保证期间届满后又在催款通知书上签字的，继续承担保证责任？

32　法院能不能对保证期间届满主动审查?

33　票据贸易背景虚假，合同无效？案例7  

34　违反银行监管政策，合同无效？案例8  

35　核对本件与原件，有必要吗？案例9

2. 物权篇

1) 修订情况

2) 修订要点

①　居住权

②　土地承包经营权

③　集体土地使用权抵押

④　流押（流质）条款的效力

⑤　担保无效的法律后果

⑥　抵押物范围

⑦　质押财产范围

⑧　超级优先权

3) 影响解读

①　抵押

a. 抵押预告登记=抵押登记？

b. 担保责任范围＞主债务，无效？

c. 担保范围=担保数额=担保责任？案例10

d. 新签**高额抵押合同，担保期间的起始日早于抵押合同签订日，行吗？

e. **高额抵押权设立前已经存在的债权转入担保债权范围，行吗？

f. 贷款发放前是否需进行抵押物现状调查？

g. 抵押物查封后展期，纳入**高额担保范围吗？

h. 抵押物二抵，**高额抵押合同还能继续使用吗？案例11

i. 抵押合同未登记=废纸一张？

j. 车辆抵押未登记，第三人买下有效吗？

k. 未经银行同意，转让抵押物无效？

l. 无还本续贷，行吗？需重新办抵押登记？

m. 约定担保债权与登记担保债权不一致，如何处理？

n. 抵押与租赁的冲突，如何化解？案例12

o. 工程款优先受偿权与银行抵押权冲突，怎么办？

p. 保证人签字虚假，抵押人脱保？案例13

q. 办理抵押登记=有抵押优先受偿权？案例14

r. 抵押人擅自改变土地用途，有风险吗？

s. 未经银行同意，转让抵押物无效？

t. 抵押合同中限制或禁止抵押物转让，有什么法律后果？

u. 登记机关登记的抵押期限有效吗？期限届满，重新登记？

v. 抵押人犯罪，抵押物作为赃物被没收，银行享有优先受偿权吗？

w. 抵押物被他案查封，怎么办？

x. 抵押物被查封后主债权产生的利息、罚息是否属于**高额抵押担保的范围？

y. 抵押物查封办理中，贷款出账，银行有优先受偿权吗？

z. 抵押房产被拆迁，怎么办？案例15

aa. 抵押权人申请参与分配是否需要取得执行依据？

ab. 有抵押，可选择执行未设定抵押的其他财产吗？案例16

②　质押

a. 特许经营权的收益权，可以质押吗？

b. 一般户资金作为保证金，行吗？案例17

c. 保证金账户的存款可否查冻扣？

d. 保证金质押如何有效设立？案例18

e. 应收账款质押未通知债务人，质权有效吗？

f. 虚假应收账款质押，应收账款债务人有责任吗？

g. 支行办质押登记，但将总行登记为质权人，质权有效吗？

h. 质押存单提前兑现，行吗？

i. 抵押权、质押权并存，谁优先受偿？

j. 哪些权利受偿优先于银行抵押权？

3. 合同篇

1) 修订情况

2) 修订要点

①　合同成立

②　格式条款

Ø 案例19、借记卡盗刷案

Ø 案例20、合同利率与实际利率不一致，怎么办？

③　无权代理

④　债权转让

⑤　债务加入

3) 影响解读

①　摁指印与签名，哪个靠谱？

②　支行负责人私刻印章，合同无效？

③　对未按时支付的利息计收复利，行吗？

④　逾期罚息计收复利，行吗？

⑤　借款人破产，保证人停止计息？

⑥　工商信息查询单的股权结构与章程不一致，怎么办？

⑦　哪些主体不能作为担保人？

⑧　如何判断企业法人的分支机构？企业法人分支机构提供保证后如何承担保证责任？

⑨　分支行越权出具保函，有效吗？

⑩　财政局保证无效=不掏钱？案例21

⑪　私立学校对外提供保证，行吗？案例22

⑫　公司为个人股东提供保证，行吗？案例23

⑬　对超过**高担保额的债权，保证人担责？案例24

⑭　以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？

⑮　借款人改变资金用途，担保人脱保？案例25

⑯　借款合同展期未经保证人同意，保证人脱保？

⑰　借款人骗贷，保证人脱保？

⑱　保证无效的法律后果？

⑲　保证无效后，保证期间是否适用？

⑳　接受公司为他人债务担保，需要注意什么？案例26

21　哪些情况下，即使没有有权机构的决议担保也有效？

22　银行对决议是形式审查义务还是实质审查义务？

23　上市公司提供担保，需要注意什么？

24　上市公司担保，要求不批露，行吗？

25　上市公司担保，要求不签署担保合同，行吗？

26　上市公司担保，要求不录入人行征信系统，行吗？

27　上市公司保证金质押，要求会计师事务所询证时，不做全面批露，行吗？案例27

28　展期贷款超过原贷款期限，无效？

29　展期追加**高额保证，行吗？

30　贷款合同未列明**高额保证合同的保证人，承担保证责任？案例28

31　多个保证人为一笔债务提供**高额连带保证，签署一份合同？

32　保证人之间将连带责任改为按份责任，对银行有约束力吗？案例29

33　从保证人账户直接扣收，行吗？案例30

34　名义借款人与实际借款人不一致，谁还钱？案例31

35　明知借名贷款，放款有风险吗？

36　明知借名贷款，谁还钱？案例32

37　债权转让，需重新办理抵押登记？

38　开庭后判决前转让债权，未申请变更诉讼主体，转让有效吗？

39　债权转让，需要征得担保人同意吗？

40　新贷部分用于还旧贷，新增保证人有清偿义务吗？案例33

41　新贷用于归还过桥资金，新增保证人有代偿义务吗？案例34

42　还旧借新，新增保证人有代偿义务吗？案例35

4. 人格权篇

1) 修订情况

2) 修订要点

①　隐私权

②　个人信息的范围

3) 影响解读

①　大客户拉员工账户流水，配合？不配合？案例36

②　客户欠款，录入银行开发的客户不良信用记录系统，行吗？案例37

5. 婚姻与继承篇

1) 修订情况

2) 修订要点

①　遗嘱形式

②　遗嘱效力规则

③　离婚冷静期

3) 影响解读

①　哪些人有继承权？案例38

②　信用贷款借款人死亡，谁还钱？

③　部分抵押人死亡，原**高额抵押合同能否继续使用？

④　夫妻单方对外担保，有效吗？案例39

⑤　夫妻一方借款，即夫妻共同债务？案例40

⑥　夫妻一方冒用另一方名义共同借款，一起还钱？案例41

⑦　共同还款承诺因离婚失效？案例42

⑧　超出日常生活所需的债务是否为夫妻共同债务？案例43

⑨　继承人表示放弃继承=不用还钱？案例44

⑩　保证人在履行期限届满前死亡，继承人在继承遗产范围内还钱？案例45

6. 侵权责任篇

1) 修订情况

2) 修订要点

①　经营者安保义务

②　惩罚性赔偿责任

③　员工侵权的单位责任

3) 影响解读

①　“过桥方”提供资金还贷后，银行拒绝续贷，行吗？案例46

②　银行未及时更正征信信息，有什么后果？案例47