课程背景：

银行业内部控制体系经历了创建、探索、发展三个阶段，并逐步走上成熟。对于银行而言，内部控制没有**，只有更好。站在新阶段，如何与时俱进，建设与转型发展相适应的内控体系，有效把控合规风险、法律风险和案件风险，对银行而言任重道远。

课程收益：

1. 了解监管机构对银行内部控制的要求，认识当前经营环境、内部环境、司法环境的改变及影响；

2. 帮助培训对象熟悉和掌握合规管理的知识和技能，提升管理的有效性。

3. 帮助培训对象了解银行职务犯罪的内涵，识别违法违规行为，强化合规操作意识。

课程对象：银行全体员工

授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：

一、内控合规的形势

（一）监管环境

1、监管政策

（1）核心精神

（2）关注要点

①授信业务领域

ⅰ）房贷，提前还，行吗？

ⅱ）房贷转经营贷，行吗？

ⅲ）烂尾楼，按揭不用还？案例1

ⅳ）企业及实际控制人贷款，统一授信？案例2

ⅴ）低风险业务，统一授信？

②消费者权益保护

ⅰ）抵押登记费，由谁承担？

ⅱ）抵押物评估费，由谁承担？

ⅲ）小微企业借款人意外险保费，谁承担？

ⅳ）财务顾问费，退？不退？案例3

ⅴ）罚息复利，法院支持吗？案例4

ⅵ）人脸，算隐私吗？

ⅶ）继承人查询储户历年账户流水，行吗?

ⅷ）个人信息超授权使用，行吗？案例5

③员工行为及案件防控

ⅰ）员工调岗后访问原工作范围数据，行吗？案例6

ⅱ）账户密码共享，行吗？案例7

2、监管处罚

（1）银保监罚单分析

（2）人行罚单分析

①反洗钱处罚趋势

②反洗钱处罚特点

③反洗钱违规类型分析

案例8、汇款客户身份识别不当案

案例9、个人账户冻结案

（二）经营环境

案例10、无指令对外付款案

案例11、违法发放贷款案

案例12、抵押骗贷案

案例13、违规出具金融票证案

（三）内部环境

1、经营行为偏差

2、员工行为失范

案例14、降户均借名贷款案

案例15、账户信息查询案

（四）司法环境

1、九民纪要

案例16、资管新规案

案例17、通谋虚伪案

2、2023年金融审判会议精神

案例18、储户被骗申请紧急止付案

案例19、赃款购置房产的抵押纠纷

3、民法典及司法解释

（1）总则篇

①哪些是完全民事行为能力人？

②限制民事行为能力的成年人，谁是监护人？

③**顺丰邮寄催收通知，诉讼时效中断？

④公告催收，诉讼时效中断？案例20

（2）物权篇

①担保无效=不掏钱？

②抵押权、质权并存，谁优先受偿？案例21

③哪些权利受偿优先于银行抵押权？案例22、居住权纠纷

④**高额抵押权设立前已经存在的债权转入担保债权范围，行吗？

（3）合同篇

①代签字，不得不做？案例23

②密码交易视同本人所为？案例24

③合同利率与实际利率不一致，怎么办？案例25

（4）人格权篇

①晚上十点后催收，行吗？

②刷脸才能登录手机银行？

③银行上门拜访客户，行吗？案例26

（5）婚姻继承篇

①信用贷款借款人死亡，谁还钱？

②共同还款承诺因离婚失效？案例27

③债务已过诉讼时效，离婚后一方在催收通知书上签字有效吗？案例28

④哪些人有继承权？案例29

（6）侵权责任篇

①征信修复，银行有责？案例30

②征信信息未及时更正，有关系吗？案例31

③微信支付宝被盗刷，银行有责？？案例32

二、内控合规的深度认知

（一）内部控制

1、内控目标

2、内控原则

3、存在的问题

（二）合规管理

1、什么是“规”？

（1）银行的规矩

问题探讨：

①存款有礼，行吗？

②贷款客户账户被冻结，怎么放贷？

③公证处查询被继承人银行存款，行吗？

④使用客户信息，批量开立Ⅱ类户，行吗？案例33

（2）银行人的规矩

①银行人职业道德的纲领性文件

②关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见解读

③ 银行业从业人员职业操守和行为准则解读

问题:

①借款人**微信转账，要求客户经理代还贷款本息，行吗？

②为关系人投资经营的企业放贷，行吗？案例34

③保管客户已签章的空白合同，行吗？案例35

④保险公司的返点，可以收吗？案例36

2、为什么合规？

（1）从银行的角度

（2）从个人角度

案例37、对公开户通融案

案例38、1500万存款失踪案

案例39、微信泄密案

3、合规的误区

（1）合法经营=合规经营  

案例40、客户摔倒纠纷案

（2）人家做=我也可以做  

（3）合规=紧箍咒  

案例41、柜员洗钱案

（4）合规=订制度  

（三）怎么合规？

（四）异常行为识别及人员防控

1、识别方法

案例42、款箱现金失踪案

案例43、贷款买房受贿案

2、人员防控

（1）管理人员

案例44、做好事受审案

案例45、高管落马案

（2）客户经理

案例46、信息共享精准营销案

案例47、帮助客户贷款案

（3）柜员及大堂经理

案例48、大堂经理盗窃案

（4）辞退内退员工

案例49、房产调查案

三、内控合规的重点

（一）案防总体情况

1、案防的规矩

（1）案防纲领性文件

（2）涉刑案件管理办法解读

（3）关于进一步做好涉刑案件自查发现认定、行政处罚及内部问责的通知

案例50、网络赌博被骗案

2、监管形势

（1）案防领域关注要点

（2）个人问责现状

3、政治形势：反腐倡廉

（二）案件特点

案例51、资保人员侵占案

案例52、不良出表担保案

（三）发案原因

案例53、系统程序测试案

案例54、牵线搭桥贷款案

（四）常见罪名

1、违法发放贷款罪

2、非国家工作人员受贿罪

3、挪用资金罪

4、职务侵占罪

5、合同诈骗罪

（五）案例分析

1、违法发放贷款罪

（1）派遣制员工，没事吧？

（2）我是工作失误，不是故意的，没问题吧？

（3）化解不良，没问题吧？

（4）领导指示我这么做的，我也不知道违法

（5）没拿客户的钱，没问题吧？

（6）发放的贷款收回了，没有形成实际损失

案例55、一条龙违法放贷案

案例56、明知资料虚假放贷案

案例57、特事特办先行放贷案

2、非国家工作人员受贿罪

（1）收钱后一分没花，没事吧？

（2）老婆收了别人财物，没事吧？

（3）收到后退回，没事吧？

（4）收钱出借条，没事吧？

（5）人情往来，没关系吧？

（6）委托投资失败仍获取收益，没事吧？

案例58、放贷收点案

案例59、合伙转贷生意案

3、职务侵占罪

（1）支用客户还贷资金，如何定性？

（2）在线活动测试领取奖励资金未退回，如何定性？

案例60、收取本息不入账案

四、怎么自我保护？

（一）匿名调查的结论

（二）违规问责的原则

（三）银行人的自我保护