一、讲座背景

深度老龄化及养老问题成为今天中国社会及大众关注的重大焦点问题之一。如何有效运用养老热点推动公司相关产品畅销，进而提升沙龙（产说会）签单率和业绩，成为当下各家银行及银保公司重点推动的会议营销模式。

如何快速、有效激发客户的养老规划意识？如何让客户快速接收专业的养老规划理念、方法和产品？如何让高净值客户认同高端养老规划方案，实现大单成交？

融入FPP养老规划师课程国际养老规划理念和方法，汇聚多年养老主题会议营销精髓，集合NLP销售心理学知识，推出《穿越周期 与时间共舞—安心养老的资产规划宝藏》沙龙主讲专题，助力保险公司及银行会议营销，有力提升签单率和实收业绩。

二、讲座特色

【专业】融入养老规划师课程、先进养老规划理念和方法

【实战】多加银行保险第三方机构验证

【效果】痛点放大、专业理念、多种方法、N种工具，推动现场签单

三、讲座时间

1.5—2小时

课程核心工具：养老规划工具

1、老龄化特征五星图

2、人生财富全景图

3、人生收支草帽图

4、养老支出冰山图

5、养老金准备爬坡图

6、生命周期时间线图

7、养老规划宝马图

8、养老年金优势五星图

9、标准普尔家庭资产象限图

课程大纲

开场互动: 请伸出您发财的双手-生命线、智慧线、情感线引发一生追求健康、长寿、婚姻幸福美满的主题

**部分：财富本质上，是一个对冲的结果

财富周围，N种风险，没看到风险，才是**大的风险（包括养老风险）

2、理解财富，两个维度：高度与长度（生命周期、时代变迁，跨越代际，穿越危机）

3、高净值家庭，更需要专业规划

专业工具：转移、隔离、对冲（人寿保险、家族信托等）

4、中国家庭金融资产的配置严重不足：配置的不平衡，本身就蕴藏着极大风险

（1）不动产配置与金融资产配置相整合

（2）税收筹划和债务风险隔离相整合

（3）长远布局财富的安全性配置和综合传承

案例分析：周女士为女儿、女婿在深圳全款购置了一套房产作为她们的婚房，房子登记在女儿名下。

相关法律依据：《中华人民共和国民法典编》第1127条 遗产按照下列顺序继承

敲黑板：提前赠与注意事项

第二部分：老龄化是史上**大的“灰犀牛”

1、中国已步入深度老龄化社会

2、老龄化“五大特征”

（1）预期寿命持续延长

（2）人口结构趋向柱状

（3）死亡率降至低水平

（4）出生率降至低水平

（5）65岁以上人口占比长期超7%

【工具1】老龄化及预期寿命权威数据

【工具2】老龄化特征五星图

3、人口老龄化遇到长寿化

（1）不管你有没有准备好，长寿时代已来

（2）中国老龄化急速增长

（3）人口老龄化遇上少子化

（4）带病生存时间更长

（5）养老金准备不足

互动：我们的钱花到哪去了（微信—钱包—账单—统计）

【工具】养老财务规划缺口“剪刀差”

4、养老规划负债风险

（1）显性负债风险

（2）隐性负债风险

1）不确定的医疗费用的负债

2）收入中断，生活继续的负债

工具：家庭资产负债表、家庭现金流表

（3）家庭资产配置角度理解负债

5、养老财务准备

（1）钱是理出来的，是提前规划出来的

互动：穷人与富人养老规划财富管理思维

（2）长寿**大的尊严来自——有确定的、充足的、可支配的金钱

第三部分：社保养老“大山

1、社保替代率持续走低

互动案例分析：根据各省实际情况举例讲授（退休后每月可领多少养老金）

2、日益长寿 支出刚性=超预期的负担

互动案例：计算日常基本开销

考虑通货膨胀：今天每月的消费，后半生总共需支付

第四部分：不可不知的养老危机

1、利率下行对我们到底有什么影响——以养老金储备为例

2、个人养老金的利率风险

3、个人养老金的慢病管理支出

4、个人养老金的“带娃”支出

5、退休金和养老金的区别

6、个人养老规划不得不考虑的两大问题

（1）养老生活使用金

（2）传承金

【工具】养老规划分析图

第五部分讲：养老应该这样科学规划

1、养老规划四大风险

（1）现金流风险

（2）护理品质风险

（3）监护风险

（4）传承风险

2、影响退休养老规划的客观因素

（1）家庭结构

（2）预期寿命

（3）退休年龄

（4）经济运行周期

3、养老规划原则

（1）规避养老金储蓄期风险

（2）构建与生命等长的年金

（3）配置跨经济周期的资产

（4）财富掌控权在自己手上

（5）生命有增额越老越值钱

4、养老规划要点

（1）充分考虑家庭层级：社会阶层、生活品质、养老生活情景、家庭结构等因素

（2）规划项目主要包括：养老生活支出、养老房产支出、健康医疗支出、子女援助支出、旅行疗养支出等

（3）考虑通胀因素

（4）综合考虑养老金融产品

（5）规划方案：**步提炼养老规划所需关键信息；第二步进行退休养老需求分析；第三步养老规划咨询解决方案。

【案例】杜先生养老需求计算

5、高客养老规划

（1）高客养老需求分析

（2）高客养老规划方案制定

第六讲：什么是合适的高性价养老产品？

1、养老金融产品

2、养老保险产品

（1）年金保险

（2）增额终身寿险

（3）养老社区

案例分享：50多岁男士当场认购社区名额为了品质养老生活规划

【工具】年金保险优势五星图

3、养老年金保险

穿越生命周期的年金保险

养老社区展示与介绍

结尾：《三个人的愿望》，触动客户心灵，推动客户立即行动规划养老，方能跨越危机，实现幸福养老