课程背景：

财务公司是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，依托企业集团、服务企业集团，为企业集团成员单位提供金融服务的非银行金融机构。财务公司作为集团内部的“银行”，主要负责集团内部的资金调配，包括吸收集团成员存款、办理贷款和资金结算等业务。

本课的目的是分析财务公司的盈利模式，深入理解财务公司的各种盈利模式及其特点，掌握不同资金结算模式下的盈利途径和策略，明晰财务公司盈利模式相关的政策要求与影响。

 

课程收益：

●深入理解财务公司的各种盈利模式及其特点。

●掌握不同资金结算模式下的盈利途径和策略。

●明晰财务公司盈利模式相关的政策要求与影响。

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：财务公司的管理层、业务骨干、财务人员等

课程方式：讲授与参与、分析案例、情景代入练习；讲授与学员参与相结合；案例分析和情景模拟相结合

课程大纲

一、财务公司及盈利模式概述

（一）财务公司的定义与功能

1、定义与性质

2、在企业集团中的定位与作用

（二）盈利模式的概念与分类

1、定义与内涵

2、不同分类方式（如按业务类型、收入来源等）

二、财务公司主要盈利模式

模式1：存贷利差模式

（一）吸收成员单位存款

1、存款利率政策

2、存款产品设计与营销

（二）向成员单位发放贷款

1、贷款利率政策

2、贷款审批与风险管理

3、贷款产品创新

（三）存贷利差的计算与影响因素

1、市场利率波动

2、资金规模与期限匹配

模式2：中间业务盈利模式

（一）结算业务

1、内部结算与外部结算

2、结算手续费的收取标准与政策

3、结算系统的建设与优化

（二）代理业务

1、代理收付、代理保险等

2、代理业务的收费模式与收益

（三）财务顾问业务

1、为成员单位提供财务管理咨询

2、项目投资咨询、融资方案设计

3、财务顾问业务的收费标准与市场竞争

模式3：投资业务盈利模式

（一）证券投资

1、债券投资、股票投资等

2、投资策略与风险控制

3、投资收益的计算与分析

（二）股权投资

1、对成员单位或外部企业的股权投资

2、股权投资的目的与效益评估

（三）项目投资

1、集团内项目投资与决策

2、项目投资的收益分成与风险管控

三、财务公司盈利模式的政策环境

（一）金融监管政策对财务公司盈利模式的影响

1、货币政策

2、利率政策

3、信贷政策

（二）监管政策对财务公司盈利模式的约束与引导

1、资本充足率要求

2、存贷比限制

3、风险管理与内部控制政策

（三）税收政策对财务公司盈利模式的影响

1、企业所得税政策

2、增值税政策

3、税收优惠政策与利用

四、财务公司盈利模式的创新与发展趋势

（一）金融科技对盈利模式的影响与创新

1、大数据、人工智能在风险管理与客户营销中的应用

2、区块链技术在资金结算与供应链金融中的应用

3、金融科技驱动的盈利模式创新案例分析

（二）产融结合背景下的盈利模式创新

1、供应链金融模式创新

2、应收账款融资、存货融资等

3、供应链金融平台的搭建与运营

4、消费金融业务拓展

5、面向成员单位员工的消费信贷业务

6、与外部消费金融机构的合作模式

（三）国际化发展与盈利模式拓展

1、跨境资金管理与外汇业务

2、参与国际金融市场投资与融资业务

3、国际化发展的政策支持与风险挑战

五、案例分析与实践

（一）国内外知名财务公司盈利模式案例分析

1、案例介绍与背景分析

2、盈利模式的特点与优势

3、可借鉴的经验与启示

（二）小组讨论与案例实践

1、分组讨论给定的财务公司案例，分析其盈利模式

2、制定针对特定企业集团的财务公司盈利模式方案

现场互动案例：这家财务公司的模式分析

——提炼与总结、结语、答疑互动