一、 前言

1、 中国银行业的过去和现在 

2、 十年繁荣理性反思

3、 银行业与经济金融形势高度共振

 

二、 信用风险全方位思考

1、信用风险“四维度”矩阵

Ø 发生与否

Ø 发生时间

Ø 发生状态

Ø 发生结果

2、信用风险度量方法

Ø “6C”法

Ø 信用评分方

Ø 五级分类法

Ø 中国的征信和信用评级体系发展趋势

3、全流程信用风险管控框架

Ø 贷前——贴近市场，接触需求，筛选客户，过滤风险

Ø 贷时——验证信息，过滤客户，风险平衡，优化方案

Ø 贷后——落实监控，检验判断，防患未然，实现效益

4、互动环节

Ø 讨论题：

信贷实践中，你认为信用风险权重是在贷前？贷中？贷后？

各个阶段的风险特征？

Ø 互动方式：

学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

 

三、信用风险模块分类及特征

1、模块分类

Ø 借款企业类别信用风险特征

—央企、国企模块

—合资企业模块

—民营企业模块

—个体经营者模块

Ø 授信品种类别信用风险特征

      —般流动资金贷款模块

—贸易融资模块

—项目贷款模块

Ø 集团客户类别信用风险特征

—集中式集团客户模块

—松散型集团客户模块

2、互动环节

Ø 信用风险案例介绍

Ø 讨论题：

从这个风险案中，我们可以吸取的教训有哪些？

Ø 互动方式：

学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

 

四、信用风险管控策略

1、借款人背景

Ø 法人企业投资方背景和实力

Ø 个人投资人背景和实力

2、行业评价策略

Ø 国家产业布局战略

Ø 整体行业情况和单个企业经营

Ø 当前状况和未来趋势

Ø 区域经济和地方特色

3、经营评价策略

Ø 互动环节：“经营评价坐标图”

讨论题：银行选择授信目标客户的排序？第Ⅱ、 Ⅳ类客户信用风险特征及化解措施？

互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

Ø 生产型企业评价策略及案例

Ø 商贸型企业评价策略及案例

Ø 房地产开发企业评价策略及案例

Ø 集团型企业评价策略及案例

4、财务评价策略

Ø 互动环节：“财务指标的选择”

讨论题：请你选择考量授信客户前三个财务指标，为什么？

互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

Ø 主要财务指标运用

Ø 关键会计科目审视要点

Ø 现金流量重要性分析

5、授信原因评价策略

Ø 互动环节：“授信原因八因素”

讨论题：出于这个借款原因的授信企业有何营运特点？授信银行应重点关注哪些风险？如何配置授信方案？

互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

Ø 季节性变化及案例

Ø 长期销售增长及案例

Ø 营运投资周转效率变化及案例

Ø 盈利能力变化及案例

Ø 偿还债务及案例

Ø 固定资产投资及案例

Ø 长期投资支出及案例

Ø 分配红利及案例

5、授信方案设计策略

Ø 授信前置条件

Ø 贷后管理计划

 

五、信用风险案例库

    1、“项目贷款”案例分析

Ø 市场机会

Ø 风险与收益评价

Ø 授信方案设计

Ø 贷后监管要求

2、“融资租赁”案例分析

Ø 出租方市场定位

Ø 承租方经营能力

Ø 租赁标的的估值

Ø 方案设计

3、“并购贷款” 案例分析

Ø 要素、背景、方案

Ø 并购双方评价

Ø 还款分析

Ø 风险和收益

 

 

[本大纲版权归老师所有，仅供合作伙伴与本机构业务合作使用，未经书面授权及同意，任何机构及个人不得向第三方透露]