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李令秀

财产保险大客户的风险管控

李令秀 / 资深专业律师

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课程背景

随着保险市场不断扩大发展,保险业内的竞争日益激烈,但是保险业面临风险日渐凸显,防控风险是保险业服务经济社会面临的主要任务,扎实推进保险业防控风险、服务大局、改革发展三大战略,指明了保险业改革发展的前进方向。时刻绷紧风险防控这根弦,进一步增强责任意识,完善监管制度保险机构要在防控风险中发挥好主体作用,要在提高敏锐性、前瞻性、稳健性下功夫、着力服务于降低实体经济杠杆风险、金融市场波动风险和资产负债匹配风险。

课程目标

通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流,开发出本课程,对金融保险机构法律风险点和策略技巧,以案例的形式展现出来,并举一反三、融汇贯通,让公司员工增强风险意识,并掌握法律实务知识和技能,提高业务能力和水平,避免金融保险机构从业人员的职业风险。

课程大纲

一、存在的问题

1、法律风险意识淡薄,缺乏重视,未充分体现风险管理的作用。

2、法律风险管理部门定位不准,合规意识薄弱导致违规风险。

3、法律风险组织架构存在问题,粗放式的管理模式导致经营风险。

4、法律风险识别、分析、评估机制存在问题,导致被保险人逆选择和道德风险。

5、法律风险管理人才不足,从业人员素质不高,影响经营质量。

6、公司内部考核机制的问题(如内外勾结骗保案件)

7、信息技术的建立问题。

二、整改的途径

1、明确法律风险管理的指导思想及目标。

2、构建新的法律风险管理流程模式。

(1)法律风险识别方法,收集信息,选择可承保的风险。

(2)法律风险评估机制,制定风险策略。

(3)法律风险反应,提出风险解决方案。

(4)法律风险控制,风险监管与改进。

(5)信息沟通

(6)法律监督机制

(7)建立法律风险培训机制。

三、特殊的风险

1、设立风险

2、公司高管信用的风险,行为人的有限性和外部的不确定性造成决策风险。

3、不良资产累积,偿付能力不足的法律风险,保险投资的风险。

4、数据真实性的法律风险,导致道德风险。

5、市场竞争的风险,竞争行为不规范。

6、诚信的风险,成农工业人员未履行如实告知义务。

7、合同签订法律风险,无效法律合同。

8、承保、核**程中法律风险,承保质量低下。

9、理赔法律风险,理赔把关不严。

四、风险类型

1、财务风险

2、逆选择风险

3、道德风险

4、竟业风险

5、利率风险

6、汇率风险

五、保险公司经营法律风险的防控

1、严格承保与核保管理的,制定规范的条款,防止道德风险。把好质量关,提高业务质量。建立科学的核保规则,承保前选择和承保后选择双管齐下。

2、加强理赔监管,防止利益漏损。

3、合理定价保险产品,审慎费率厘定,防范定价风险,是从源头上防范经营风险的主要手段。

4、正确认识偿付能力监管,建立有效的风险预警机制,防范化解凤险。

5、建立科学的保险投资组合,加强对投资、融资风险的防范。

6、防范巨灾风险,建立利率波动信息群,**再保险化解风险。

7、以法治“诈”,降低理赔风险。

8、建立培训机制,提高从业人员的素质,提高服务水平。

六、重点风险防控(重点讲)

1、合同签订时风险防控

2、承保与核保风险防控

3、理赔风险防控

    **案例释法(内容很丰富)讲法律风险防控。

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