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陈方晖

银行不良资产依法清收 2

陈方晖 / 对公、对私条线客户经理辅导专家

课程价格: 具体课酬和讲师商量确定

常驻地: 太原

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课程大纲

课程背景:  

目前,随着我国经济下行,商业银行不良资产节节攀升,如何清收不良资产,化解历史包袱,成为了每家银行的重头戏.不良资产成因复杂,既有内因,也有外因,并存在着各种各样的特殊性,为此,不良资产的清收化解工作也具有其自身的特殊性,无论其工作程序还是工作内容都更具灵活性与挑战性.本课程将从银行的实际从发,因地制宜,树立信心,下定决心,瞄准新目标,采取新举措,提出盘活清收不良资产的新思路,新方法,切实化解历史包袱,打好清收不良贷款的攻坚战,帮助商业银行早日摆脱困境,将风险损失降到**低。

课程收益:

一方面厘清工作思路,针对清收内容拿出具体的有针对性的清收方法,**大程度降低风险损失;另一方面**大量的宰例分析,举一反三,触类旁通,掌握清收不良贷款的催收技巧,精准判断借款人的还款意愿与综合实力,成功化解不良贷款

课程时间:     2天,6小时/天

授课方式:  以课堂讲解、小组研讨、情景训练为主,**情景演练和角色扮演,

授课对象: 银行对公客户经理、业务部、集团客户业务部人员、  

课程大纲    

**讲、不良资产清收难之背景、原因和痛点  

一: 银行产生不良资产之系统背景——六大背景

(1)中国经济进入新常态,持续下行

(2)民营银行、互联网金融、非银行金融竞争主体进入银行领域

(3)“三农”市场高风险定位

(4)农商行改制不久,还未充分化解历史包袱,未建起完善的风控和化解机制

(5)资产质量整体面临下行,不良贷款形势将更加严峻

(6)清收不良贷款已进入“深水区”、“难攻段”

二:银行产生不良贷款之自身原因——六大原因

(1)法律维权乏力                    (2)信贷结构单一

(3)贷款风险识别和筛选机制不健全    (4)贷款管理机制设置不合理

(5)不良贷款清收技巧不足            (6)关系贷

三:银行开展不良清收之实施痛点——六大痛点(如何清收?)

(1)遇到还款困难贷户,破罐子破摔,  (2)贷户负债累累,家徒四壁,

(2)找不到不良贷户,                (4)虱多不咬,债多不愁,

(5)你要钱,我不要命,             (6)遇到当地黑白权贵,

第二讲、**阶段(训前1周)—— 落实战前部署        

一:落实战前部署的目的

(1)银行内部自上而下、营造不良清收突击运动的轰轰烈烈的内部作战氛围

(2)银行外部积极外联,建立高压舆论态势、各方联动模式的整体保障环境

二:项目启动安排

(1)成立“项目推进组”         (2)制定绩效考核政策

三:提前7天安排

(1)布置宣传造势工作

四:提前5天安排

(1)调取不良贷户数据           (2)分析数据并开展调研

(3)采购清收工作必备物资

五:提前3天安排

(1)组织5会造势              (2)组织9路宣传

六:提前1天安排

(1)布置清收培训现场

第三讲、第二阶段(训前1天):开展战前汇报            

一:开展战前汇报的目的

(1)**调研分析不良贷户的实际情况,有的放矢,一户一策

(2)督建作战指挥系统,保证清收工作有序高效落实

(3)督建特种清收队,对恶性拖欠和重点拖欠的老赖进行强化清收

二:开展贷户侦察/抽查

(1)侦察的七种武器          (2)债务人的心态分析

三:不良贷户的数据分析

(1)不良贷户分类分级        (2)制定清收策略

四:三检查 三汇报 一沟通

(1)物资采购、联动单位、舆论造势

(2)不良贷户调研、项目执行计划、联动行动计划

(3)激励方案、目标承诺

五:确认作战组织架构

(1)作战指挥部     (2)联络与应急小组     (3)督战巡查队

(4)特种清收队     (5)清收小分队

六:开展领导力训练

(1)明确现状、盘点人员、确立目标   (2)共同实现、规矩方圆、有言在先

(3)支持控制、辅导激励、促进清收

第四讲、第三阶段(1-2天):组织八大课程            

一:组织八大技能课程的目的

(1)提升不良清收人员的素质机构和实战技能

(2)全程嵌入大量的实操案例,针对清收实战场景,指点破局套路

(3)全程嵌入有底气的心态激励,抓住信心建立之本,点燃激情状态

二:不良清收领导力训练》课程概要

(1)针对痛点           (2)课程价值

(3)课程要点           (4)课程亮点

三:《不良清收沟通技巧》/《攻心谈判技巧》课程概要

(1)针对痛点           (2)课程价值

(3)课程要点           (4)课程亮点

四:《不良清收十八般武器训练》课程概要

(1)针对痛点           (2)课程价值

(3)课程要点          (4)课程亮点

五:《不良清收场景下的老赖心理分析与应对措施》课程概要

(1)针对痛点          (2)课程价值

(3)课程要点          (4)课程亮点

六:《清收话术导入训练》/清收场景小品编演与点评课程概要

(1)针对痛点          (2)课程价值

(3)课程要点          (4)课程亮点

七:《不良清收法律法规解读》课程概要

(1)针对痛点          (2)课程价值

(3)课程要点          (4)课程亮点

八:《不良贷户侦察与反侦察》课程概要

(1) 针对痛点         (2)课程价值

(3)课程要点          (4)课程亮点

九:《不良贷户客户关系管理》课程概要

(1) 针对痛点         (2)课程价值

(3)课程要点          (4)课程亮点

第五讲、第四阶段(3-5天):开展外拓清收            

一:开展外拓清收的目的

(1)**外拓清收,检验培训效果,提升清收效能

(2)**巡查辅导,及时纠偏,为团队积累实战案例

二:出征前

(1)总动员              (2)出征仪式

三:征战中

(1)5大清收目标        (2)3张清收大网

(3) 7大督战督导的技能

→ 借势督战  → 案例解析   → 视频解析   → 数据督战

→ 联动督战   → 微信播报   → 分解互评

四:凯旋归来

(1)每晚总结分享    (2)当日业绩播报     (3)当下奖励

五:总结表彰 战后部署  

(1)战区经验分享          (2)优秀个人及先进集体表彰

(3)后期清收固化计划      (4)系统自动运转启动会

附件:15个困境场景“攻坚套路”—— 您怎么办?  

当贷户叫上当地有影响力的人一起说情,   当贷户让您随便在他家搜东西抵押偿还,

当贷户突然耍泼或暴力反抗,             当贷户叫来混混或者本身就是混混,

当贷户是机关干部在单位工作或开会,     当贷户躲在房间内不出来沟通,

当客户各种装傻,                       当贷户突然晕了或装死,

当贷户见到了就跑路,                   当贷户给您跪下了,

当贷户现场录音录像,                   当贷户邻居都来帮助脱围,

当贷户让孕妇或家属抱着婴儿演苦情戏,   当贷户玩苦肉计,

当贷户突然撞到车前或者自残,并想诬告您,

附件:5招高压催收的“法规话术”  

缺席判决后果的施压话术                申请强制执行后果的施压话术

申请支付令后果的施压话术              申请限高令后果的施压话术

报案你骗贷后果的施压话术

附件:大网清收系统配套实战工具  

《不良清收调研表》                    《不良清收突击作息时间表》

《不良清收突击队花名册与通信录》      《不良清收突击队战区图》

《不良贷户档案分类分级表》             《物资采购表》

《不良贷户还款政策》                   《宣传广告语》横幅模板、易拉宝模板

《不良清收突击队物资配备表》           《不良清收流程与应急处置简案》

《不良清收巡查、督导与赏罚细则》       《不良清收小组计划表》模板

《催收送达函》、《法律条文解读告知函》   《不良清收突击队日报》模板

《政府批示》模板                       《媒体邀请函》模板

《公安法院协作函》模板                 《依法催收公告(张贴版)》模板

《法律条文口语版》                     《客户侦察反侦察道具》(照片、视频)

《多场景不良清收话术》                 《主教练巡查督导报告》

《每日龙虎榜》模板                     《不良清收奖惩方案》建议稿

《关于清收农村信用社不良贷款的通告》   《XX县不良贷款清收工作纪律规定》

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