【课程背景】

在经济发展波动期内，公司银行业务面临风险成本高企、市场同质化竞争加剧、目标客群萎缩等共性难题。对于资金资源偏紧、细分市场份额扩展艰难的城市商业银行和农村商业银行来说，大力发展零售信贷业务无疑是实现业务结构转型、提升市场话语权的有力手段。而在经济快速增长期，绝大部分城商行、农商行都将主要精力投放在公司业务上，而对如何有效开展零售信贷业务普遍感觉茫然。尽快建立符合自身特点的零售信贷经营管理体系是城商行、农商行亟待解决的问题。

【课程目标】

**6个学时的学习，您将达到以下目标：

u 与各级经营管理人员一起就大力发展零售信贷业务达成共识；

u 掌握各类零售信贷产品的营销工作要点；

u 学会使用零售信贷风险管理“三查”模板；

u 掌握提升零售信贷综合收益的交叉营销方法；

u 初步掌握零售信贷业务贷后管理工作技巧。

【授课对象】

城市商业银行、农村商业银行及其他计划大力发展零售信贷业务的股份制商业银行零售信贷业务营销及管理人员，包括但不限于分行零售业务主管行长、风险管理人员、支行零售信贷主管行长、客户经理等。

【课程时长】6学时

【课程大纲】课程结构时长是否录像内容**单元 实力担当 舍我其谁——零售信贷在银行转型工作中的重要作用30分钟否1、零售信贷的安全性

ü 客户结构

ü 风险缓释措施

ü 部分银行公司、零售信贷资产质量对比

2、零售信贷的流动性

ü 短期贷款

ü 中长期贷款

3、零售贷款的收益性

ü 短期贷款的定价权

ü 中长期贷款的收益揭秘

ü 零售贷款的综合收益  第二单元  以小博大 以点带面——零售信贷营销工作秘笈120分钟是1、 房贷业务营销

ü 一手房房贷营销：找准开发商的痛点

ü 二手房房贷营销：拓展优质渠道

2、 消费贷款营销

ü 场景化是王道

ü 从你熟悉的客户做起是捷径

ü 好渠道的选择是基础

3、 个人经营性贷款营销

ü 借道公司业务

ü 借道零售业务

ü 借道优质平台

4、 零售贷款的交叉销售

ü 贷款带动存款

ü 贷款牵动结算

ü 贷款与各种小指标

5、 零售信贷营销的综合推动

ü 竞赛与激励

ü 前、中、后台形成合力  第三单元  见微知著 循规蹈矩——零售信贷风险管理工作宝典120分钟否1、房贷业务风险管理

ü 贷前防假

ü 贷中防漏

ü 贷后防断

2、消费贷款业务风险管理

ü 贷前防诈

ü 贷中合规

ü 贷后防挪

3、经营性贷款业务风险管理

ü 贷前关注**还款来源

ü 贷中关注用途合理

ü 贷后跟踪企业经营  第四单元  穷追猛打 绝不放弃——逾期零售贷款处置攻略90分钟否1、贷后检查及催收频率

ü 房贷

ü 消费贷款

ü 经营性贷款

2、贷后管理及催收工作侧重点

ü 房贷

ü 消费贷款

ü 经营性贷款

3、逾期贷款处置方法

4、零售信贷人员十戒