不良资产的识别、管理与清收处置

一)、不良资产识别的预警监测

1、调查期

   刚进入的个体企业

2、观察期   审查 审批

  新进入在半年以内的个体企业

3、信用期

   优质个体企业

4、预警期

  有潜在不良迹象的个体企业

5、压缩期

  主动压缩额度到合理范围的个体企业

6、退出期

  主动退出的个体企业

7、清收期

  有明显不良迹象被动退出的个体企业

二)、贯彻“五定原则”和“三早”要求

不良资产处置实践与机会把握

      1.要有信心

      2.把握宏观形势、经济周期和政策

      3.懂行业

      4.准确判断资产性质

      5.有毅力

      6.关注细节

      7.借助外力

三)、不良资产处置案例

1)、某个人经营借款70万,后来经营状况恶化,多次欠息,**摸底得知,有效的处置资产化解不良。

 化解方法思考?

2)某个人贷 款205万元,用于公路施工。由于借款人因病去世,贷 款形成风险。经调查找到化解的方法。

   化解方法思考?

3)、某个人办理贷 款209万元,用于建筑施工。由于市场行情下行,加之经营不善,造成严重亏损,无力偿还贷 款本息,贷 款形成风险。后找到化解的路径。

   化解方法思考?

 4)、贷 款160万元,但因肉市场整体状况不佳,加之自身缺乏经营经验,造成了亏损。

后找到化解的路径。

   化解方法思考?

 5)、贷 款214万元,贷 款到期后一直拖欠不还,清收人员上门催收时,得到的答复要么是敷衍了事,要么态度蛮横、拒不还款,后找到化解方法。

化解方法思考?

贷 款不良贷 款案例分析

 

6)、某个人贷 款166万元,用于经营编织袋加工及销售,后因经营不善造成亏损,后找到化解方法。

    化解?

7)、某企业贷 款150万,委托拍卖公司寻找购买人,集中拍卖或协议出售的方式进行处置,借款人全程参与处置程序,拍卖所得全部用于偿还贷 款。

    化解?

8)、某企业借款136万,交通事故损失惨重,无法偿还贷 款。后找到化解方案。

    化解?

  等等

  共20个不同类型的处置案例

四)、当前存在的主要问题

1、人员素质不高

2、操作不规范

3、风险控制能力不足

4、信审决策不高

5、贷后检查跟不上

五)、不良资产市场相关各方构成与角色

1、资产管理公司

2、银行等金融机构

3、外包清收公司

4、债务人及股东

5、不良资产投资者

6、中介机构

7、政府债务重组

六)、当前国内主要处置渠道与方法

1、重组或强制执行拍卖资产处置

2、资产保全与卖出

3、外包处置

4、引入新股东

5、重组化解

6、核销

7、评估拍卖程度处置

8、股权处置

9、破产处置

10、处置抵押房产

11、诉讼追偿

12、委托代理诉讼追偿

七)、案例分析

清收 活化不良贷 款处置新模式

1、催收一批  

2、诉讼一批  

3、跟进一批  

4、委外一批  

5、核销一批

6、转让一批

7、“资产公司 ”的模式