【课程大纲】

**部分 合规与合规管理概述

一、什么是合规？

二、什么是合规风险？

三、什么是合规管理？

   案例分析：保险销售诈骗，法院判决：惩罚性赔三倍，赔30万

第二部分 保险业合规管理的相关法律法规案例解读

一、保险法及其司法解释解读

（一）保险合同

1、保险合同的成立

司法解释明确了“禁止反言”原则和“先行承保”原则

2、保险合同对价

3、保险合同内容

4、保险合同变更

5、合同效力的恢复

司法解释明确保险合同恢复效力的条件，维持合同效力。

6、保险合同解除

7、保险合同无效

司法解释明确了合同无效时退费的规则

（二）保险利益

1、人身保险利益

司法解释明确人身保险利益主动审查原则，防范道德风险。

2、申报年龄不真实的处理

3、死亡保险的禁止

4、死亡保险合同的效力

司法解释细化死亡险的相关规定，鼓励保险交易。明确了“被保险人同意并认可保险金额”的认定规则。

（三）如实告知

1、投保人如实告知义务

2、保险人说明义务

司法解释明确了如实告知范围及体检与如实告知义务的规定，维护诚实信用。

（四）格式条款——争议条款解释

1、 不利解释规则

2、 提示注意说明告知义务

司法解释明确了格式条款的相关规则

（五）受益人

1、受益人的确定

2、受益顺序及份额

3、受益人变更

司法解释规范受益人的指定与变更，保护受益人的受益权。

（六）保险事故

1、理赔

司法解释规范医疗保险格式条款，维持对价平衡。

2、拒绝赔付通知

3、先行赔付

4、诉讼时效

5、被保险人自杀处理

6、免于赔付情形

7、保险人禁止追偿

8、保险欺诈

司法解释还对保险金请求权的转让、作为被保险人遗产的保险金给付、受益人与被保险人同时死亡的推定、故意犯罪如何认定等问题作了规定。

二、保险业主要违法违规行为与法律适用——消费者权益保护法解读

（一）、保险业监管形势分析

案例分析：保险监管严，莫碰“高压线”

（二）、保险业主要违法违规行为

1、产品方面：

**，一些保险条款内容不明确、指代性不强。

第二，对停售险种进行自动产品转换。

案例分析：

2、销售方面：

**，销售人员盲目追求业绩和佣金收入而未向消费者如实告知、披露保单信息的情况。——七种形式侵害消费者权益

案例分析：保险公司严重侵害消费者权利 收338万元大罚单

第二，客户信息不真实。

第三，规避保险销售可回溯管理规定。

3、理赔方面：

**，未及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供理赔所需单证资料；

第二，销售人员代索赔时，不及时报案；

第三，理赔附加限制条件；

案例分析：隐瞒疾病买保险索赔遭拒，保险公司应否担责？

4、互联网保险方面：

   第二部分 保险业反洗钱执法检查要点分析

一、内控体系建设方面

(一)内控机制

(二)内控制度

(三)反洗钱人员培训

(四)内部审计及评估

(五)内控体系建设方面的改进建议

二、客户身份识别方面

三、客户身份资料及交易记录保存方面

四、可疑交易报告方面

第三部分 民法典相关条款解读及对保险业的影响

一、民法典与保险经营概述

1、民法典与保险法的适用

2、民法典为何会对保险产生影响

3、民法典如何对保险产生影响

4、民法典对保险业的影响

二、民法典对保险经营的影响

1、对保险销售的影响

2、对保险中介的影响

3、对保单的影响

4、对保险合同解除的影响

5、对保险理赔的影响

6、对保险金追偿的影响

三、民法典对保险合同的影响

1、损失保险

2、责任保险

3、信用保险

4、保证保险

5、人身保险

四、民法典对保险资金运用的影响

1、资金募集

2、投资安排

3、投后管理

五、保险行业的应对策略与措施

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践内容，内容可作适当调整。