【课程大纲】

**部分 **法治思想与八五普法宪法精神概述

一、**法治思想的核心要义

1、坚持党对全面依法治国的领导，是中国特色社会主义法治的本质特征和内在要求。

2、坚持以人民为中心，是全面推进依法治国的力量源泉。

3、坚持中国特色社会主义法治道路，是全面推进依法治国的发展道路和正确方向。

4、坚持依宪治国、依宪执政，是全面推进依法治国的工作重点。

5、坚持在法治轨道上推进国家治理体系和治理能力现代化，是实现良法善治的必由之路。

6、坚持建设中国特色社会主义法治体系，是全面推进依法治国的发展目标和总抓手。

7、坚持依法治国、依法执政、依法行政共同推进，法治国家、法治政府、法治社会一体建设，是全面推进依法治国的战略布局。

8、坚持全面推进科学立法、严格执法、公正司法、全民守法，是新时代法治建设的“十六字”方针。

9、坚持统筹推进国内法治和涉外法治，是建设法治强国的必然要求。

10、坚持建设德才兼备的高素质法治工作队伍，是全面推进依法治国的组织保障。

11、坚持抓住领导干部这个“关键少数”，是全面推进依法治国的关键问题。

二、“八五”普法规划的重点内容

1、突出学习宣传**法治思想，推动**法治思想入脑入心、走深走实。

2、突出宣传宪法，大力弘扬宪法精神。

3、突出宣传民法典，让民法典走到群众身边、走进群众心里。

4、深入宣传与推动高质量发展密切相关的法律法规。

5、深入宣传与社会治理现代化密切相关的法律法规。

6、深入宣传党内法规。

三、宪法精神

1、坚持社会主义本质特征的精神

2、民族团结和国家统一的精神

3、改革开放的精神

4、实事求是，从实际出发的精神。

第二部分 民法典及其司法解释与九民纪要对银行业务经营的影响很大与适用

一、银行业务经营法律风险的本质是合同法律风险，因此要打破条线分割，系统防范风险。——借款合同、担保合同、储蓄合同、理财服务合同等

二、银行业务经营涉及的法律法规——重点是《民法典》及其《司法解释》和《九民纪要》

《民法典》合同编是银行业务经营这棵“大树”的主干，总则编、物权编、婚姻家庭编、继承编、人格权编、侵权责任编、《商业银行法》、《消费者权益保护法》等法律法规是支干，是银行业务经营风险的影响因素。

三、银行业务经营中合同关系的法律风险点

1、合同的签订、成立和效力

2、合同双方的权利义务

3、合同的履行

4、合同权利的救济

四、银行业务经营流程中的法律风险防范——法律法规与业务经营相融合

合同环节与业务流程相对应，体系化地学习，让学员知道在哪个环节要防范哪些风险

（一）合同的签订、成立和效力

1、公司法定代表人越权担保时合同效力的风险防范（民法典

和九民纪要）

案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

2、银行构成欺诈的民事法律行为效力风险防范

案例分析：银行虚假承诺“续贷”，“过桥”方资金损失谁赔？

3、委托代理中的风险防范

案例分析：保证人脱保为哪般？授权委托存风险！

4、预告抵押登记与正式抵押登记的适用风险

案例分析：预告抵押登记=抵押登记吗？

5、抵押与质押担保方式的适用范围及效力风险——抵质押物的权属、价值及变现的可行性

案例分析：张冠李戴致脱保，贷款难收成损失

案例分析：骗子拿“空罐”做质押，银行被骗贷600万元

案例分析：银行未尽职审查担保物真实性，是否担责？

案例分析：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？

6、存款业务的法律风险点及司法审判规则

案例分析：银行私自划扣储户资金抹账，我的地盘我说了算？!

案例分析：蹊跷存款惹乌龙 银行监控寻真相

7、开户销户不能太任性——金融监管与法律责任分析

案例分析：

（二）合同的权利义务

1、“借新还旧”业务中抵押未重新登记的担保效力风险防范

案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！

2、质押权与债权转让的冲突规则与风险防范

案例分析：应收账款质押后债权转让，质权能否实现？

3、抵押期间抵押物转让的规则适用风险

案例分析：抵押物转让改变用途，银行是否有权提前收贷？

4、**高额抵押合同债权担保范围的确定规则

案例分析：**高本金余额与**高债权余额，优先受偿权怎么算？

5、实现合同债权的顺序规则适用风险——提前约定是关键，如何约定才有效？

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——约定与操作的核心要点

6、格式合同的适用规则与风险防范——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！

案例分析：逾期利息是否计收复利，理解不同银行未获支持

7、保理合同法律适用规则（民法典新增典型有名合同）

案例分析：一个案例引出十个问题解读保理合同

8、金融消费者权益保护——案例解读八大权利

案例分析：中行“原油宝”事件

案例分析：强扭的“瓜”不甜，还带刺儿！

案例分析：银行向客户频发商业信息，是否侵权？

案例分析：住房贷款高利率，只因未卖ETC？

案例分析：银行卡被盗刷，责任如何担？

案例分析：客户理财本金亏损，银行赔不赔？——解读九民纪要关于银行金融消保理财案件审理规则

案例分析：中信银行泄露客户账户流水，错在哪儿？

案例分析：别拿“村长”不当”干部”

（三）合同的履行

1、**高额抵押合同中债权余额的确认规则与风险防范

案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？

2、不安抗辩权——行权不当，履行受损

案例分析：银行不按约放款，是否承担违约责任？

3、存取款法律风险防范

案例分析：拒绝储户柜台取款 银行承担不利后果

4、挂失业务法律风险防范

案例分析：挂失操作不合规，引起法律纠纷

案例分析：挂失合规，为何还要担责？

（四）合同权利的救济策略

1、维护期间时效，莫让权利“睡觉”——期间时效风险大！

（1）诉讼时效的适用规则风险防范

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！——债务人下落不明时公告送达的条件

（2）保证期间——合同编——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

（3）保证诉讼时效

案例分析：时效已过，补签送达通知书有效吗？

（4）抵押权的行使期间——民法典和《九民纪要》

案例分析：银行奇葩操作，能否胜诉抵押人？

（5）如何解决送达难问题——送达确认书范本

2、个人债务与共同债务的认定规则及风险

案例分析：夫妻一方对外负债，能否认定为夫妻共同债务？

3、长短款法律风险防范

案例分析：短款万元起诉储户不当得利， 有理有据能否胜诉？

第三部分 银行业务中知识产权风险防范

案例分析：

第四部分 银行数字化转型过程中新型法律风险防范

一、网络知识产权  

二、电子合同纠纷  

三、网络侵犯隐私权  

四、网络与电子商务中的计算机犯罪

五、电子数据与电子证据的关系及适用

1、证据效力不足  

2、证据链缺失  

案例分析：

注：以上内容为正课内容，课上还会穿插小案例。在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求作适当调整。