【课程大纲】

**部分 合同审查及其法律风险概述

案例分析：

一、合同审查的目的和意义

二、合同审查的理念和原则

第二部分 合同审查的准备工作

1、正确掌握合同目的方向

2、掌握民法典及相关司法解释，广泛了解相关法律、法规

案例分析：

3、了解业务特点，操作规范，行业惯例

4、注意对各类合同模板的收集和整理工作

第三部分 合同审查的主要内容

一、合同的形式审查——常见问题

案例分析：

二、合同的实质审查

三、一般合同的审查

1、审查合同主体

案例分析：

2、审查买卖标的物(货物)的基本情况

3、审查标的物的数量和计量方法。

4、审查标的物的技术标准(含质量要求)。

5、审查标的物的包装方式和包装要求。

6、产品价格及支付期限、地点和方式及交货的期限、地点和方式。

7、审查合同中是否约定验收或者检验的标准、方式、日期。

8、审查是否约定结算方式。

9、审查违约责任及解决合同争议的方法。

10、审查合同落款、署名、盖章等方面。

11、合同效力

案例分析：

12、格式条款的适用规则

案例分析：

13、合同条款的可操作性

四、信贷业务合同的审查

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——有哪些清收方式？效果如何？

3、诉讼能打赢官司吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢官司能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

案例分析：

第四部分 合同的法律风险防范策略

一、合同的签订、成立和效力风险防范

1、合同自然人和法律主体的审查

案例分析：夫妻一方对外负债或担保，能否认定为夫妻共同债务？

案例分析：张冠李戴致脱保，贷款难收成损失

案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

案例分析：银行未尽职审查担保物真实性，是否担责？

案例分析：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？——民法典担保解释

2、合同无效的情形？如何防范？

3、抵押合同未登记，是否有效？

4、合同要素的构成和填写规范要求

二、合同的权利义务一一合同约定的风险提示

1、借新还旧和贷款展期的法律风险——合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制

案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！——民法典担保解释

2、实现合同债权的顺序规则适用风险——提前约定是关键，如何约定才有效？

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——约定与操作的核心要点

3、格式合同的适用规则与风险防范——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

1、银行的提示说明义务——给出提示说明的方法

2、格式条款被认定无效的情形

案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！

3、格式条款的不利解释规则适用风险

案例分析：逾期利息是否计收复利，理解不同银行未获支持

4、合同中的“交叉违约”条款

5、合同约定的周全原则和证据规则

案例分析：格式合同约定不明，保证人是否承担担保责任？

6、预告抵押登记与正式抵押登记的适用风险

案例分析：预告抵押登记=抵押登记吗？

三、合同的履行——贷后管理——证据！证据！证据！

1、**高额抵押合同中债权余额的确认规则与风险防范

案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？

2、不安抗辩权——行权不当，履行受损

案例分析：银行不按约放款，是否承担违约责任？

四、合同权利的救济策略——送达确认

1、诉讼时效的适用规则风险防范

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！——债务人下落不明时公告送达的条件

2、保证期间——合同编——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

（1）保证方式的新规定——一“要”一“不要”

（2）保证期间的新规定——就轻不就重

（3）在保证期间适用上存在的误区和风险

3、保证诉讼时效

案例分析：时效已过，补签送达通知书有效吗？

4、抵押权的行使期间——民法典和《九民纪要》

案例分析：银行奇葩操作，能否胜诉抵押人？

5、如何解决送达难问题——送达确认书范本

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加

入与之关联的法律知识和实践内容，内容可根据需求调整。