【课程大纲】

**部分 《商业银行代理保险业务管理办法》（下称《办法》）概述

一、出台《办法》的意义

二、《办法》的目标和特点

1、形成统一的商业银行代理保险业务监管制度；

2、取消许可证有效期；

3、细化销售误导和手续费支付不规范的表现形式，将其列为负面清单；

4、强化商业银行的主体责任和保险公司的管控责任；

5、明确对商业银行保险销售从业人员**保险公司执业登记进行试点，试点办法由银保监会另行规定。

三、《办法》规范银保市场秩序，保护消费者权益的方法

1、大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品，坚持“保险姓保”。

2、完善银保业务准入和退出机制

3、遵守审慎经营规则

4、规范行业佣金管理，对保险代理业务单独核算，统一结算，如实全额入账

5、全面规范代理保险销售人员及销售行为管理

6、风险评估与适当推介

第二部分 “准入机制”与“退出机制”条款需要注意的要点

一、商业银行经营保险代理业务应当具备具有银保监会或其派出

机构颁发的金融许可证；

二、主业经营情况良好、**近2年无重大违规违法记录；

三、已建立符合银保监会规定的保险代理业务信息系统；

四、已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力；

五、法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部分和责任人员等。

六、银行退出注销许可证及撤销分支机构授权的列举情形

第三部分 准确把握“经营规则”条款是重中之重

一、银行审慎选择合作的保险公司

二、签订书面委托代理协议

三、保险产品的资质合规要求

四、对保险代理业务应当进行单独核算

五、佣金统一结算，如实全额入账

六、建立保险代理业务台账及管理制度和档案

七、加强对其保险销售从业人员的培训教育

八、置备保险代理业务许可证和销售人员执业信息

九、披露投保及产品信息

十、使用统一的宣传材料，并披露产品信息，不得违规销售

十一、风险评估与适当推介义务

十二、保险投保及保费划转规则

十三、银行网点专区销售，禁止保险公司人员驻点销售

十四、代销保险产品销售规则及禁止行为

十五、客户的信息保护与投诉处理

第四部分 银行代理保险合规风险管控

一、什么是合规？

二、什么是合规风险？

三、什么是合规管理？

四、突出顶层合规，强化公司治理主体履职尽职；

五、突出问题导向，破解银保领域屡查屡犯顽瘴痼疾；

六、突出常态治理，深化内控合规管常管长机制建设。

七、修改完善各项管理制度，适应监管新要求。

八、以依法合规为红线，严格规范销售行为

九、加强经常性培训教育，形成共识，统一动作。

十、强化银保领域和人员年度合规考核，保证合规管理落到实处。

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践内容，内容可作适当调整。