【课程大纲】

**部分 贷款为何收不回？不良清收为何难？——法律思维——先引出问题，后面解决

一、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

二、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

三、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

四、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第二部分 不良清收相关法律法规变化内容解读——风险自查和完善证据、手续等（内容较多，可根据时间选择重点解读，简单的内容可一带而过）

一、维护期间时效，莫让权利“睡觉”——民法典总则编

1、诉讼时效

案例分析：银行未能举证证明已在诉讼时效期间内主张债权——败诉

案例分析：银行向债务人主张债权方式不当，中断诉讼时效目的落空——公告送达有效的条件

2、保证期间与保证诉讼时效

（1）保证方式——民法典对保证方式认定规则的改变

（2）保证期间——民法典对保证期间认定规则的改变

（3）保证诉讼时效——连带保证和一般保证诉讼时效起算点的不同——核心：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

3、抵押权的行使期间——民法典和《九民纪要》的规定

案例分析：银行奇葩操作，能否胜诉抵押人？

二、公司对外担保效力的认定规则——《民法典》及其《司法解释》的规定

案例分析：公司法定代表人越权担保有效如何？

三、私营机构对外担保的效力认定及对不良清收的影响

四、夫妻共同债务的认定规则及对不良清收的影响——民法典婚姻家庭编

案例分析：夫妻一方对外负债，能否认定为夫妻共同债务？

五、借名贷款谁担责？——名义借款人还是实际用款人？——民法典合同编

六、人保物保并存，如何实现担保权？——民法典物权编

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？

七、格式条款的适用规则及对不良清收的影响——民法典合同编

1、银行的提示说明义务

2、格式条款被认定无效的情形

3、格式条款的解释规则

案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！

案例分析：格式合同未释明，放弃抵押权，保证人担责否？

八、抵押权与租赁权冲突的适用规则——民法典物权编

案例分析：抵押vs租赁，谁会赢？

九、银行债权确定的认定规则——民法典物权编

案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？

十、行使合同权利，助力不良清收——民法典合同编

1、行使抵销权

案例分析：近水楼台先得月

2、行使代位权

案例分析：乾隆讨债

3、行使撤销权

案例分析：变卖财产为逃债，撤销转让应及时

第二部分 抵押物处置难的应对策略

一、 不良债权转让——民法典规定和监管规定

案例分析：银行如何运用债权转让处置不良贷款？

二、以物抵债——民法典规定和风险防范

案例分析：夫妻共同借贷拒偿还 法院以物抵债促案结

三、法院评估拍卖价值偏低如何应对？

四、抵押物因涉刑无法处置怎么办？

五、银行如何确保处置优先权及失权后如何应对？

第三部分 诉讼类清收案例

案例分析1：多措并举，清收不良贷款

案例分析2：诉讼“逼出”债务人，逐步施压收不良

第四部分 不良贷款清收技巧策略——张老师实战案例分享

一、让客户认知违约不还的成本，增强还款意愿和还款能力

（一）对“老赖”的惩戒措施

1、《民事诉讼法》中的强制执行措施：

2、特殊标的强制执行

3、特殊行为禁止

4、全方面限制措施

5、方便快捷强力执行行为

6、刑事责任的追究

二、对客户沟通谈判施加压力的技巧——穿插案例

三、固化的清收模式——四步走——穿插案例

四、其他清收技巧实战案例

案例分析1：客户推托贷款非他所用，让我们去找实际用款人，怎么办？

案例分析2：借款人或保证人躲着不见怎么办？

案例分析3：清收过程中第三人搅场怎么办？如何借力打力？

案例分析4：如何找到借款人的“痛点”精准施压

案例分析5：“鞋带”松了，不妨停下紧一紧！

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加

入与之关联的法律知识和实践内容，内容可根据需求调整。