【课程大纲】

   **部分 不良清收，难在哪里？——缺少法律思维！非诉清收运用法律提升贷户不款意愿；诉讼清收确保证据充分、维护时效等，以利胜诉和执行。

   讨论思考：贷款到期不还怎么办？——贷款不能按时足额收回

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第二部分 产生不良的原因及法律风险点防范

一、合同的签订、成立和生效

案例分析1：银行被骗贷600万元，骗子拿“空罐”做质押

案例分析2：保证收回借款=保证担保？

案例分析3：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果

案例分析4：**高院夫妻共同债务认定规则

案例分析5：银行未尽职审查质物数量，应否担责？

二、合同的权利义务——合同约定的风险提示

1、借新还旧和贷款展期的法律风险——合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制

案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！

2、不良清收中担保权实现顺序的法律风险

案例分析：好吃的饭VS难吃的饭，想吃哪碗吃哪碗？

3、格式条款风险——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

案例分析：格式条款未释明，放弃抵押权，保证担责否？

4、抵押权与其它权利的冲突风险

案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？

问题讨论

 1、法律对租赁权有何特殊规定？

 2、抵押权和租赁权谁优先？

 3、本案中为何会出现租赁在先的情况？

 4、该银行的抵押物能否顺利处置变现？

 5、银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？

 6、银行应如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？

 7、第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略

三、合同的履行——证据！证据！证据！

案例分析：抵押物被查封，后续贷款能否享有优先受偿权？

第三部分 运用法律向债务人施加压力，提升还款意愿——债务人为何敢于违约不还贷款，违约成本！

   一、法律及法院对失信被执行人的惩戒措施

   1、《民事诉讼法》中的强制执行措施：

   2、特殊标的强制执行

   3、特殊行为禁止

   4、全方面限制措施

   5、方便快捷强力执行行为

   6、追究刑事责任

第四部分 制胜的武器——行使合同权利清收

   一、行使抵销权

案例分析：近水楼台先得月？

   二、行使代位权

案例分析：乾隆讨债

三、行使撤销权

案例分析：变卖财产为逃债，撤销转让应及时

   第五部分 借助司法力量清收

一、司法“轻骑兵”——提高清收效率

1、申请支付令  

2、申请法院强制执行经公证的债权文书

3、**特别程序实现担保物权

二、诉讼执行流程与难点

1、时效、证据和程序——维护期间时效，莫让权利“睡觉”

（1）诉讼时效——起算时间点及中断

（2）保证期间——如何认定保证期间是否超过

（3）保证诉讼时效——与保证期间有何联系区别

（4）抵押权行使期间——如何正确行使权利

案例分析：行使抵押权，超期不超期？

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！

2、财产保全过程中的法律风险防范

3、诉讼执行流程中应注意的法律风险

4、抵押物的司法处置拍卖，如何提高处置效益？

5、债务人破产案件中的债权申报与处置

6、法律对执行手段的实现和保障——加大执行力度，追加和变更被执行人、执行异议

第六部分 诉讼执行和沟通谈判综合运用，提升清收效能——两者不是互相冲突排斥的！

案例分析：贷款逾期，急！锲而不舍，棒！——综合处置四点启示

案例分析：借助诉讼找到人，沟通谈判促成效

案例分析：自主处置多押房产，力挽狂澜实现债权

第七部分 清收过程中的法律禁区及风险防范

一、不良清收**新监管及法律规定——严禁暴力催收，莫踩“高压线”

二、防范自身法律风险：故意伤害、非法侵入住宅、非法拘禁、财产损失、证据收集固定等。

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据情况作适当调整。