【课程大纲】

**部分 银行业法律基础知识解读（半天）

一、银行业务风险与法律法规概述——技术风险、监管风险、法律风险

1、合规与合规风险

2、银行业务适用的主要法律法规——《民法典》、《商业银行法》、《消费者权益保护法》、《个人信息保护法》等相关法律法规

3、法律风险的特点

4、法律风险为何转化为损失？

二、银行储蓄业务相关法律知识

（一）储蓄业务的法律风险——《民法典》

案例分析：银行私自划扣储户资金抹账，我的地盘我说了算？!

案例分析：拒绝储户柜台取款 银行承担不利后果

（二）代理取款法律风险——《民法典》总则编

（三）继承取款法律风险防范——《民法典》继承编

案例分析：存款人死亡 继承人难取款

（四）挂失业务法律风险防范——《民法典》合同编

案例分析：挂失操作不合规，引起法律纠纷

案例分析：挂失合规，为何还要担责？

（五）长短款法律风险防范

案例分析：短款万元起诉储户不当得利， 有理有据能否胜诉？

（六）开户销户不能太任性——合同的成立和效力

案例分析：

三、银行业金融消费者权益保护相关法律知识——八大权利——《民法典》总则编、《消费者权益保护法》、《个人信息保护法》

（一）知情权：——格式合同的适用规则与风险防范——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

案例分析：银行在新型业务中应充分履行风险告知义务

（二）自主选择权：——解读民法典总则编第5条**新《实施办法》

案例分析：强扭的“瓜”不甜，还带刺儿！

（三）公平交易权：——解读民法典合同编第6条、第496条、第497条、第498条及**新《实施办法》

案例分析：银行向客户频发商业信息，是否侵权？

（四）安全权： （五）求偿权： ——解读民法典总则编第120条、第176条、第179条，合同编第509条、侵权责任编第1165条、第1179条及**新《实施办法》

案例分析：银行存款不翼而飞

案例分析：客户理财本金亏损，银行赔不赔？——解读九民纪要关于银行金融消保理财案件审理规则

（六）金融信息安全权——解读民法典第1033条、第1034条、第1035条、第1037条、第1038条**新《实施办法》

案例分析：银行泄露客户账户流水，错在哪儿？

（七）受尊重权：——解读民法典第17—24条民事行为能力和**新《实施办法》

案例分析：别拿“村长”不当”干部”

（八）受教育权——**新《实施办法》

案例分析：大堂经理即时金融教育要“点赞”

第二部分 银行员工职业操守与行为规范——《银行业从业人员职业操守和行为准则》（中间穿插案例）（半天）

一、职业操守的内涵及主要内容

1、爱国爱行

2、诚实守信

3、依法合规

4、专业胜任

5、勤勉履职

6、服务为本

7、严守秘密

二、行为准则的内涵及主要内容

（一）行为守法

1、严禁违法犯罪行为

2、严禁非法催收

3、严禁组织、参与非法民间融资

4、严禁信用卡犯罪行为

5、严禁信息领域违法犯罪行为

6、严禁内幕交易行为

7、严禁挪用资金行为

8、严禁骗取信贷行为

（二）业务合规

1、遵守岗位管理规范

2、遵守信贷业务规定

3遵守销售业务规定

4、遵守公平竞争原则

5、遵守财务管理规定

（三）履职遵纪

1、贯彻“八项规定”、反“四风”

2、如实反馈信息

3、按照纪律要求处理利益冲突

4、严禁非法利益输送交易

5、实施履职回避

6、严禁违规兼职谋利

7、抵制贿赂及不当便利行为

8、厉行勤俭节约

9、塑造职业形象

10、营造风清气正的职场环境和氛围

（四）保护客户合法权益

1、礼貌服务客户

2、公平对待客户

3、保护客户信息

4、充分披露信息

5、妥善处理客户投诉

（五）维护国家金融安全

1、接受、配合监管工作

2、遵守反洗钱、反恐怖融资规定

3、协助有权机关执法

4、举报违法行为

5、服从应急安排

6、守护舆情环境

（六）强化职业行为自律

1、接受所在机构管理

2、接受自律组织监督

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。