【课程时长】本课程时长为三天

【课程大纲】

**天课程内容 银行相关法律问题及风险防范（一）

**部分 **高额担保常见法律问题详解

一、**高额抵押合同债权担保范围的确定规则

案例分析：**高本金余额与**高债权余额，优先受偿权怎么算？

二、**高额抵押合同中债权余额的确认规则与风险防范

案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？

三、借新还旧在**高额保证中的特殊适用规则

案例分析：借新还旧，想说爱你不容易

四、分行为**高额担保权人但由下属支行提供借款，担保人是否担责？

案例分析：

五、**高额担保下的借款人与他人共同借款，是否影响担保责任

案例分析：

六、**高额抵押权设立前已经存在的债权，可否转入担保的债权范围

案例分析：

七、当事人约定的**高限额或者确定后的债权余额高于抵押物的实际价值的效力认定和处理

案例分析：

八、**高额担保的主债权及担保权利是否可以转让

案例分析：

九、**高额担保的变更应如何办理

案例分析：

十、**高额保证保证期间起算日的认定

案例分析：

十一、关于顺位抵押问题

案例分析：

十二、其他问题

案例分析：

第二部分 商业银行接受公司为他人提供担保法律实务

一、《民法典》时代公司对外担保基本要求

（一）非上市公司对外担保：凡担保，必决议

（二）上市公司担保：凡担保，必公告

（三）特殊情况下无需决议、公告

（四）公司分支机构担保：参照公司对外担保

二、无决议或无公告的法律后果

（一）无决议或无公告的对外担保，对公司不发生效力

（二）即使担保对公司不发生效力，公司仍然可能需要承担赔偿责任

三、越权担保的效力及法律后果

1、什么是越权担保？

2、**高院关于越权担保效力认定的历史沿革；

3、越权担保的效力——新担保制度解释第7条解读；

4、如何理解民法典61条关于法定代表人的规定；

5、如何理解民法典504条关于越权代表行为效力的规定；

6、关于债权人“善意”的认定标准；

7、如何理解新担保制度解释第7条所说的“合理审查”？

8、形式审查和合理审查的区别？

9、决议需不需要面签？——债权人需不需要去决议现场？

10、债权人需以何种标准审查决议？

11、债权人需以何种方法审查决议？——需要决议原件吗？

12、如果决议是伪造或变造的是否影响担保的效力？

13、在哪些情况没有决议担保也有效？

①担保公司提供担保没有决议授权，担保是否有效？

②公司为自己的全资子公司提供担保没有决议授权，担保是否有效？

③担保未经决议授权，但由单独或者共同持有公司三分之二以上对担保事项有表决权的股东签字同意，担保是否有效？

④以上第②、③两种情形上市公司提供担保是否适用？

14、公司章程规定，公司不得对外提供任何担保？怎么处理？

15、公司章程规定，公司对外提供担保，必须召开股东会，且需要经单独或者共同持有公司四分之三以上对担保事项有表决权的股东同意，怎么处理？

16、公司章程规定，公司对外提供担保，必须经全体股东一致同意，怎么处理？

17、公司提供担保时，股权已经对外转让，法定代表人也做了变更，只是未进行工商变更，由谁出决议，怎么处理？

四、上市公司提供担保的相关法律问题

1、如何理解上市公司提供担保时的信息披露义务；

2、上市公司提供担保什么情况下需要股东大会决议？

3、上市公司提供担保什么情况下可以由董事会决议？

4、上市公司提供担保的流程；

5、上市公司提供担保未公告的法律后果；

6、上市公司仅在年度公告里就对外担保进行的“概括式”公告，商业银行接受相应担保，担保是否有效？

五、公司给他人提供担保的其他注意事项

1、一人有限责任公司为自己的股东提供担保，没有决议有效吗？

2、一人有限责任公司给股东以外的第三人提供担保，由谁出具决议？

3、分公司对外提供担保，需要总公司决议机关授权吗？

4、金融机构分支机构未经法人授权能对外提供担保吗？

5、担保公司的分支机构对外提供担保，需要担保公司决议机关授权吗？

6、分支机构越权担保的效力及法律后果；

7、如何理解债务加入准用担保规则？

8、公司出具流动性支持函等增信措施需要决议授权吗？

9、国有独资企业和国有独资公司对外担保需要注意的法律问题；

10、国有资本控股公司、国有参股公司为他人提供担保需要注意的法律问题。

第二天课程内容 银行相关法律问题及风险防范（二）

**部分 商业银行个人信息保护及数据安全常见法律问题

一、《个人信息保护法》解读

1、全方位规范个人信息处理活动。

2、空间适用上以属地管辖为原则，辅之以必要的保护性管辖。

3、对个人信息进行分类并明确定义敏感个人信息及其处理规则

4、个人信息处理活动的多元合法根据。

5、完备的告知同意规则。

6、全面且可诉讼救济的个人信息处理活动中的个人权利。

7、对自动化决策的全面规范。

8、对人脸识别的严格规制。

9、严格的个人信息处理者的义务。

10、发生个人信息安全事件时的处置规则

11、、对违法的个人信息处理活动的严厉处罚。

12、侵害个人信息权益的过错推定责任。

案例分析：

二、《数据安全法》解读

1、银行业数据安全的监管环境

2、《数据安全法》体现银行业务导向的四个崭新特点

3、国家数据分类分级保护制度

4、国家数据安全审查制度

5、国家数据安全应急处置机制

6、数据处理者的合规义务

7、重要数据的出境安全管理制度

8、提供数据处理服务的行政许可准入制度

9、数据安全贯穿服务经营和管理全过程

10、银行如何守好数据安全底线

案例分析：

第二部分 诉讼时效法律问题及风险防范——维护期间时效，莫让权利“睡觉”——期间时效风险大！

一、诉讼时效的适用规则风险防范

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！——债务人下落不明时公告送达的条件

二、保证期间——合同编——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

1、保证方式的新规定——一“要”一“不要”

2、保证期间的新规定——就轻不就重

3、在保证期间适用上存在的误区和风险

三、保证诉讼时效

案例分析：时效已过，补签送达通知书有效吗？

四、抵押权的行使期间——民法典和《九民纪要》

案例分析：银行奇葩操作，能否胜诉抵押人？

五、如何解决送达难问题——送达确认书范本

第三天内容 商业银行逾期贷款清收及不良资产处置法律实务

**部分 不良贷款清收，难在哪里？

一、不良贷款清收的难点

二、不良贷款清收的思路和举措

第二部分 不良清收，准备好了吗？

一、不良清收人员需要准备什么？——心态、知识、技能

二、催收方法与基本策略——催收基本策略

第三部分 高效清收的基本策略和原则

一、基本策略——快、勤、缠、压、签、跟

二、清收三原则

1、TIME原则：主动及时，不等不靠。

2、SKILL原则：技巧、技能、方法

3、PRESS原则：充分利用贷户在乎的人和在乎的事施加压力。

案例分析：找准痛点施压，贷款清收重组

1、案情分析及清收方案

2、压力的传递过程：

3、处置成功的关键点

第四部分 运用法律向债务人施加压力，提升还款意愿——债务人为何敢于违约不还贷款，违约成本！

一、法律及法院对失信被执行人的惩戒措施

1、《民事诉讼法》中的强制执行措施：

2、特殊标的强制执行

3、特殊行为禁止

4、全方面限制措施

5、方便快捷强力执行行为

6、追究刑事责任

二、告知违约成本、提升还款意愿的原因和逻辑是什么？

三、与客户沟通施加压力的技巧策略

1、找准痛点、挖掘痛点

2、讲故事情境化

3、让客户感同身受

4、为客户着想施压

5、高效沟通——语言、表情、肢体

案例分析：挖掘出“旅游”痛点，贷户乖乖就范

案例分析：微微一笑很“倾城”，企业老总被“拿下”

案例分析：气场震住企业主，“老赖”还款很积极

6、沟通谈判的“六脉神剑”——说问听引心赞

案例分析：明修栈道，暗渡陈沧——利用玩具打开清收突破口

第五部分 张绪才老师辅导不良清收项目实操案例分析

1、固化的清收模式——上门催收“四步走”

2、客户说没钱怎么办？如何调查借款人的财产情况？

3、客户推托贷款非他所用，让我们去找实际用款人，怎么办？

4、找不到借款人或借款人躲着不见怎么办？

5、清收过程中第三人搅场怎么办？如何借力打力？

6、如何找到借款人的“痛点”精准施压

第六部分 制胜的武器——行使合同权利清收

一、行使抵销权

案例分析：近水楼台先得月？

二、行使代位权

案例分析：乾隆讨债

三、行使撤销权

案例分析：变卖财产为逃债，撤销转让应及时

第七部分 借助司法力量清收

一、司法“轻骑兵”——提高清收效率

1、申请支付令  

2、申请法院强制执行经公证的债权文书

3、**特别程序实现担保物权

二、诉讼执行流程与难点

一、财产保全过程中的法律风险防范

二、诉讼执行流程中应注意的法律风险

三、抵押物的司法处置拍卖，如何提高处置效益？

1、不良债权转让——民法典规定和监管规定

案例分析：银行如何运用债权转让处置不良贷款？

2、以物抵债——民法典规定和风险防范

案例分析：夫妻共同借贷拒偿还 法院以物抵债促案结

3、法院评估拍卖价值偏低如何应对？

4、抵押物因涉刑无法处置怎么办？

5、银行如何确保处置优先权及失权后如何应对？

四、债务人破产案件中的债权申报与处置

五、法律对执行手段的实现和保障——加大执行力度，追加和变更被执行人、执行异议

第八部分 诉讼执行和沟通谈判综合运用，提升清收效能——两者不是互相冲突排斥的！

案例分析：贷款逾期，急！锲而不舍，棒！——综合处置四点启示

案例分析：借助诉讼找到人，沟通谈判促成效

案例分析：自主处置多押房产，力挽狂澜实现债权

注：以上内容为正课内容，课上还会穿插小案例。在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求作适当调整。