面对日益激烈的金融服务竞争，我们如何进行小微业务的风险管理？

如何认识小微风险管理中**重要工作？

如何培养风险文化？

如何进行小微风险程序控制？

如何关注小微授信中的要点？

课程目标：

u     了解小微风险管理的重要环节

u     了解小微风险管理的必要方法和程序

u     了解外资银行风险管理工作做法

培训方式：  

   专题演讲、案例分析、情景演练、互动研讨 短片观看

适合对象：小微公司负责人和业务人员及客户经理

培训时间：1天

训练内容：

 巴塞尔协议要求，对风险：  充分揭露  准确计量  有效监控  适度控制           银行怎样应对风险？

主要以案例带出管理及问题

小微客户的业务需求

小微企业闲置资金的管理需求

支付结算需要重新得到认识

创新产品介绍¡ª¡ª全国通

创造并留住客户才是

             产品创新的**要务

互联网思维带给我们的创新

-----互联网金融给我们带来了平台思维

一圈一链，必须要把客户定位联系起来，看客户出没在什么地方，心里就踏实了。

金融的本质是什么？

小微客户为什么业务率高？

小微业务

       信任---互动---信息

  做真小微

 小微银行的核心是什么？

不是做一个产品，而是将一个小微客户变成一个我行客户的过程

（1）小组联保方式

（2）资金互助模式

（3）硅谷银行模式或桥隧模式

（4）小微企业卡类业务。

（5）小微企业增信集合债券

（6）、小微企业私募债

     小微的风险不是信用风险，而是群体风险

小微信贷风险识别与业务贷款的预警和处置（案例)

1、信贷风险的识别

1）信贷风险的新表现形式

2）信贷风险的应对措施

3）信贷风险管理：贷审会

案例分析

要营造银行的“纠错文化”让坏事传千里案例分析一级法人机制是**重要的机制 案例  审批要求以非上市公司股权质押的贷款，但当地工商不能办理质押登记，怎么办？学学犹太人做生意 所有的文件和行为必须合法因为没有诉讼的文件准备印章管理 与客户要内外有别重控管理      案例介绍    我们当前的一项重要工作，就是挖地雷。在它还没爆炸之前，把他排除掉。常见风险点一：借款人资质调查不到位   常见风险点一：借款人资质调查不到位   常见风险点二：业务背景虚假   常见风险点三：核保取印环节控制失效   常见风险点四：核保取印环节控制失效   常见风险点五：核保取印环节控制失效   常见风险点六：未持发票原件办理动产抵押登记   总结：

      贷前调查的底线是合法 小微贷前调查的审查不妨看看他们的老板  案例:    **次见面握手时就给你90度一鞠躬到底的，小心！一开始就把自己放在一个特别卑微位置的人，跟你位置互换时，会把你放的比他还卑微；问题:怎样看人？引申讨论：人与人的哲学几种人不可以贷款

1、穷疯了 2、胡编乱造 3、给小朋友讲故事

怎样看现金

经营企业的三原则现金流** 利润第二 规模第三

要    点：  客户决策观：    不仅要关注现金流，更要控制现金流 现实中的案例研究案例:一个优质客户在我行有抵押和保证同时存在的双保险。  问题:这样是否更好？引申讨论：物权法现实中的案例研究案例:用一块土地做抵押。 问题:怎样看待价值，怎样保证引申讨论：法律风险和抵押率现实中的案例研究   押品的价值：     有无定期进行评估案例  1、兰博基尼进口单造假  2、煤炭由客户送质量检查  3、土地规划容积率直接影响土地价值，换一家公司评估。  4、猕猴桃果汁生产线抵押，难以变现。问题：        怎样查找客户信息？          现实中的案例研究问题:怎样了解客户信息？ 现实中的案例研究问题:怎样查找客户的金钱和账户？引申讨论： 现实中的案例研究问题:怎样进行动产的查找？  现实中的案例研究问题:怎样进行不动产的查找？ 引申讨论：   帐户是联系银行与客户的纽带!   现实中的案例研究案例:去查看企业引申讨论：现场检查现实中的案例研究

     1、看产能：

　　　2、看产量：

　　　3、怎样看产量：

小微现实中的案例研究案例:企业向银行提供一份供销合同问题:是否就足够了，怎样核实？引申讨论：如何看企业的合同 常见风险点十一：间接回款异常现象被长期忽视常见风险点十二：在建商品房预售损害我行抵押权    学会放弃才可以称为你懂信贷      案例介绍       客户经理管理的职责好比看护苹果，当苹果有一个虫眼时，就要及时发现和报告，赶紧处理。不能等到苹果已经烂掉一大半时，才发现，才去处理，那时为时已晚。                    商业合理性是银行授信的基础小微审查的三板斧？三板斧：

财务系统、税控系统、网银流水   怎样查关联企业

 贷前调查就是发现—                 异常即是妖          小微的案例研究一、授信客户基本情况变动二、授信业务变动情况三、授信客户行业方面的变动情况四、授信客户经营方面的变动情况五、授信客户的财务变动情况六、项目建设进度七、担保单位的担保能力和抵（质）押物的变动情况八、授信客户和本行的业务往来情况九、他行授信变动十、媒体披露信息的核实十一、上述所发生的变化对客户还款能力的影响情况十二、综合结论及授信安排　　　　现实中的案例研究案例:    　问题: 能相信吗？引申讨论：谎言就是欺骗的开始 问题：     到一笔贷款的申请时，首先要搞清哪几个问题？          现实中的案例研究问题:信息不对称问题时信贷机构要解决的核心问题引申讨论：信息的过程就是信贷获取的过程现实中的案例研究案例:一些客户资料需要收集   问题：     如何发现客户的可疑？          现实中的案例研究问题：      理论上说，多大年龄的借款人风险较大？          现实中的案例研究问题：      怎样看一个企业资信？          现实中的案例研究案例:客户的财务主管、会计人员频繁更换。 问题:是否客户的员工对企业没有信心？引申讨论：  问题:合作伙伴产生矛盾？引申讨论：

现实中的案例研究案例:怀疑一个客户有高利贷行为。问题:怎样核实引申讨论：民事和刑事的区别

问题：      怎样看企业的报表？          现实中的案例研究问题:怎样衡量一家公司的债务偿还能力？ 问题:怎样看待引申讨论：保理业务现实中的案例研究    

问题:怎样看待引申讨论：交易链融资现实中的案例研

怎样看约见客户？          现实中的案例研究案例:客户不好联系  问题:检查收入真实性程序引申讨论：现实中的案例研究

信贷风险识别与业务贷款的预警和处置（案例)

1、信贷风险的识别

1）信贷风险的新表现形式

2）信贷风险的应对措施

3）信贷风险管理：贷审会

案例分析

2、业务贷款的预警和处置

1）业务贷款的预警

2）业务贷款的处置

案例分析

3、商业银行信贷管理的流程

1）事前管理

2）事中管理

3）事后管理

4、贷前调查尽职

1）客户数据的收集渠道和方法

2）客户财务状况的调查

3）客户表外因素的调查

4）客户资信分析技术

案例分析

尾声：教&练问&答