课程背景：

引领学员进入信贷实务学习场景，感悟中国金融业的发展历程，新常态下企业面临的市场变化和经营压力，以及银行承载的监管要求和坚守的风控底线。

客户经理树立既要“低头拉好车”、更要“抬头看好路”的信贷职业习惯，学会审时度势、顺势而为的信贷理念，练就在工作实践中事半功倍的能力和水平。

信贷切入阶段，**不同维度，剖析不同信贷业务的风险类别、风险特征、风控重点和和风控策略。

掌握尽职调查的基本理念、方法，了解财务数据为信贷所用的重要性，学会信息收集和交叉检验的渠道和技能。

运用“拼图“思维，掌握非财务因素分析和评价在当下特定信贷风险评判领域中的重要作用和实操技能。

领悟信贷评价核心指向，确保借款原因合法合规、还款来源安全可控。

新常态下银行信贷业务贷后监管任重而道远，结合工作实践和案例分析，掌握贷后管理的核心内容、基本方法、管控要点、实操技能。

理解《商业银行金融资产风险分类暂行办法  （征求意见稿）》新规核心意义，重塑”以债务人为中心”的风险理念, 掌握细化后的“重组”概念，正确处理存量信贷业务。

本课纲以模块形式呈现，适用于商业银行对公客户经理进行阶梯式进阶培训课程（或项目）。具体选用时，可根据不同银行的业务需求、学员层次以及教学场景等情况单独或组合运用。

每次课程，与培训需求方接洽沟通，切入适用案例，组织互动环节，优化设计个性化授课方案，更好体现教学效果。

课程大纲：

一、“新”场景

1. 一路走来

1) 金融体系建立与发展初步阶段

2) 中国银行业辉煌时代

3) 信贷业的“美妙陷阱”

4) “盛宴渐入佳境时拿走酒杯”

2. 现状与困局

1) 进入金融去产能时代

2) 当下困惑

3. 思考与建议

1) 重塑信贷文化

2) 培养和管理队伍

4. 信贷全流程（贷前、贷中、贷后）闭环轮回

1) 信贷画像—尽职调查

2) 风险权衡—授信评审

3) 问题导向—贷后管理

二、“重”源头

1. 借款主体风险解析

1) 国有企业

2) 中外合资企业

3) 个人投资企业

2. 商业模式风险解析

1) 生产型企业

2) 商贸型企业

3) 集团型企业

4) 物业经营企业

3. 信贷产品风险解析

1) 一般流动资金贷款

2) 贸易融资

3) 新建或扩建工业项目贷款

4) 商业地产开发贷款

5) 经营性物业贷款

三、 “严”过程

1. 经营坐标图论证

1) 象限特征

2) 企业画像

3) 风控策略

2. 信贷眼光看报表

1) 看年报-试水

2) 看科目-甄别

3) 看指标-比较

3. 非财务因素分析引领

1) 五个看点—三稳、三流、三品、四表、五度

2) 四个环节—动态、静态、修正、决策

3) 看老板 —能力支撑、从业经历、个人品行、家庭情况

4) 看企业 —发展历程、商业模式、内部运行、外部合作

4. 信息收集及检验

1) 经营轨迹和历史数据

2) 行业分析与对比-案例解读

3) 不同感官信息汇集验证

4) 六类人群信息访谈-情景演练

5) 以供产销为核心的逻辑平衡

6) 全要素信息梳理与平衡

5. 不同需求项下的借款原因及风控要点

1) 季节性经营资金需求

2) 持续销售增长资金需求

3) 营运效率减缓资金需求

4) 盈利能力趋弱资金需求

5) 置换债务资金需求

6) 固定资产投资资金需求

四、“细”管控

1. 贷后检查方法及案例解读

1) 查访记录

2) 定期监控

3) 突发事件报告

2. 识别民间融资主要关注点

1) 看账目“五比对”

2) 看往来“五关注”

3) 看老板“五了解”

4) 看动机“五分析”

3. 常见风险预警及应对措施

1) 企业主风险

2) 经营活动异常

3) 财务状况异常

4) 管理运行异常

4. 贷款展期实操策略

1) 贷款展期先决条件

2) 贷款展期操作要求

3) 贷款展期注意事项

4) 贷款展期法律效率

5. 借新还旧实操关注点

1) 全新手续

2) 规范用途

3) 担保变化风险风控

4) 账务操作注意点

6. 贷款重组实操底线

1) 风险敞口明显缩小

2) 强化贷款保证增级措施

3) 进一步明确和落实还款计划

4) 银行综合收益明显提升