针对客户方人员主要为个人信用卡客户经理的现实，普及银行基本财务知识，促使其明白自身工作对于提升银行竞争力的重要性，结合参训人员工作特点，重点讲解在发展客户的过程中，如何搜集不同类型客户的信用信息并进行信息的解读与分析，从而有效控制客户的信用风险，提升工作绩效。

●树立银行是经营风险事业的理念，牢固树立风险意识 ●促使参训人员明白其工作绩效的高低对于银行报表的影响，明白其工作的重要性 ●了解基本的银行财务知识，为今后职业生涯的发展打好基础 ●了解客户信用风险管理的一般流程与各流程的操作要点，有效控制客户信用风险 ●针对不同的客户搜集不同的信息并进行信息的解读与分析，评估客户的信用风险，保证客户的质量

**部分：银行财务基础

一、银行是经营风险的事业

1）风险的概念                          2）银行主要业务及其风险

二、学习会计的捷径—会计要素与会计恒等式

1）资产             2）负债            3）所有者权益   

4）收入            5）费用             6）利润

7）会计的根基—会计恒等式

三、个人的工作表现如何影响到会计报表

1）资产负债表                          2）利润表

3）现金流量表

第二部分：客户信用风险管理

一、信用管理的理念

1）信用与商业信用及其发展               2）信用风险的来源及其防范

3）信用管理的目标及职能                 4）信用客户的范畴及其控制

5）信用风险模型                         6）信用信息的获取和解读

7）信用政策的类型及其调整               8）信用成本

二、客户资信管理

1）内部信息与外部信息                    2）客户信息分类

3）客观因素                              4）财务因素

5）环境因素                              6）新客户应该关注的重点信息

7）老客户应该关注的重点信息              8）个体户应该关注的信息

9）公司客户关注的信息（一般介绍）