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邵俊

民间借贷法律风险防范

邵俊 / 资深培训师

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课程背景

民间金融是相对于国家及银行金融业务之外的一种金融方式,广泛存在于企业法人之间、企业与个人之间、个人与个人之间的民商事法律行为。其内容包括:民间集资、民间借款、民间担保、抵押、典当等等。湖南民间集资所引发的曾成杰集资案,它全面引发了国人对民间金融的的思考和分析。现实生活中广泛存在的民间金融实务与现行法律规定的冲突,民间金融行为应该如何有效的规范,民间金融从业人员如何保障自身的权利。本次讲座的主要目的在于使得公民、法人能够正确的理解国家有关民间金融的法律、法规,有效的规避法律风险,保障自身权利。

课程目标

1、正确理解民间借贷行为、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪的区别。 2、学会如何正确适用相关法律,避免陷入各类金融风险。 3、学会正确运用相关法律,制作规范、有效、富有执行力的民间金融法律文件。比如定金合同、订金合同、借条、欠条、质押合同等,正确理解并能够合理运用上述法律文件。 4、学会运用法律的手段提高借款的可靠性,达到提高民间金融融资收益的目的。

课程大纲

【课程大纲】

一、民间借贷概述

(一)民间借贷的类型

(二)现行法律规范

二、民间借贷常见风险类型及防范措施

(一)、借款人不明的法律风险及防范措施

(二)、借贷用途的法律风险及防范措施

(三)、借款利息的法律风险及防范措施

(四)、借条内容不规范、不明确的法律风险及防范措施

(五)、款项交付不明的法律风险及防范措施

(六)、未作担保或未能实现担保的法律风险及防范措施

(七)、还款不清的法律风险及防范措施

(八)、诉讼时效的法律风险及防范措施

(九)、借贷管辖法院的确定

三、担保人免除风险的十大通道

通道一:保证责任因保证合同未成立而免除

通道二、保证责任因保证违反禁止性规定而免除

通道三、保证责任因非保证人的真实意思表示而免除

通道四、保证责任因主合同当事人双方或与第三方共同所实施的行为不适而免除

通道五、保证合同因主合同当事人单方所实施的行为不适而免除

通道六、保证责任因保证期间内债权人未为请求而免除

通道七、保证责任在连续债务保证中因通知而免除

通道八、保证责任因主合同无效而免除

通道九、保证责任因主合同系非法合同而免除

通道十、保证责任因其他情形而免除

四、借款八步法

(一)、业务由来审查

(二)、借款主体审查

(三)、借款用途审查    

(四)、借款人资信审查

(五)、担保的设定和审查

(六)、合同的签订

(七)、合同的履行

(八)、监督和救济

五、借款人不应该掉入的刑事风险

(一)、高利转贷罪

(二)、非法吸收公众存款罪

(三)、集资诈骗罪

(四)、合同诈骗罪

(五)、诈骗罪

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