课程背景:
近几年来,银保产品受监管的原因,受到很大的冲击:
2016年3月,《中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》(22号文),定义了中短存续期产品及限额,首次限制中短存续期产品。
2016年9月,《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》(76号文),要求两全险死亡保额提升,责令终身寿险、年金不得设计成中短存续期产品,即2017年4月1日后不得再销售中短存续期产品。
2017年5月,《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(134号文),限制产品快速返还、不能附加万能账户,2017年10月1日后执行。
整顿中短存续产品、限制快速返还、不能附加万能账户,一场践行“保险姓保”的战役正在打响,2017年4月1日之后,中短存续期产品无法继续销售,银保市场全面转型期缴。银行理财经理销售保险产品的"技能"不足,销售中长存续期产品存在畏难情绪。
本课程通过改善银行理财经理对期缴保险的认知,提高理财经理期缴保险的营销与销售能力,做好存量客户的维护与管理,来实现期缴保险销售业绩的提升。
课程时间:2天,6小时/天
课程对象:银保理财顾问、业务经理、大堂经理
授课讲师:卢璐老师
课程大纲:
第一部分、卓越理财经理之银保销售正确认知
第一章、人们都需要哪些保险
一、从普尔图看保险的作用
二、如何对抗人生三大风险
三、险种及作用的认知
1.意外伤害
2.重大疾病
3.晚年养老
4.子女教育
5.家庭理财
四、客户保险需求分析
1.不同类型保险产品的定义
2.不同类型客户的保险需求分析
3.不同保险产品如何确定保额
研讨:对于这几个客户,应如何配备保险?
案例一、35岁的三口之家的女主人想要买重疾险
案例二、38岁的负担着贷款的三口之家的男主人
案例三、50岁的企业家为未婚女儿准备嫁妆
案例四、保险与遗产税
案例五、保险与婚姻
案例六、股东与保险激励
案例七、保险与移民
第二章、 银行保险的过去与未来
一、什么是银行保险
二、银行保险为什么会兴起
三、银行保险发展轨迹
四、银行和保险合作的3种类型
五、银行保险在寿险市场上的占比及变化
六、银行销售保险产品有哪些优势
第三章、银保期缴的重要意义
一、销售银保产品对于银行的意义
研讨:招商银行刘建军副行长的观点,对你有何启发?
二、银保产品趸缴和期缴
思考:为什么银保销售要从趸缴转型为期缴
案例:一个要把五百万存款转走的客户
第二部分、卓越理财经理之银保营销技能
第四章、期缴银保营销之目标客户寻找
一、从账户信息中寻找目标客户
1.活期账户上始终有一笔金额稳定的资金的客户
2.账户上每年都会增加一笔定期存款的客户
3. 账户上经常有一大笔钱进出的客户
二、从产品中寻找目标客户
1.产品覆盖度高的客户
2.签约了基金定投业务,且持续扣款长达2年以上的客户
3.长期购买大额理财产品的客户
4.第三方存管客户
三、从厅堂中寻找目标客户
1.主动翻看保险产品折页的客户
2.大堂经理主动营销后感兴趣的客户
四、销售从厅内走向厅外
1.社区拓客
2.微信群拓客
3.其他拓客模式
第五章、期缴银保销售技能提升
一、保险产介的步骤
1.卖点陈述
2.卖点比拟
3.热销从众
5.利益总结
6.应对客户提问
二、保险产品的产介方法
1.说明书式产品介绍
2.广告式产品介绍
u 数字化
u 拟人比喻
3.产介中的销售工具
u FABE
u SPIN
u ABCD
u 九宫格
案例:客户从“不需要”到主动成交
4.如何报价不影响产介效果
三、保险销售重点异议处理
1.不需要
2.没兴趣
3.有保险
4.我考虑一下
5.商量一下
6.看资料
四、异议处理模型
1.三类卖点应对所有异议
2.异议处理通用模型
第一步:聆听客户问题
第二步:表达同理心
第三步:澄清问题
第四步:选取对应的卖点,表达正确的观点
第五步:引导客户行动
案例:客户四次拒绝的处理
五、不同客户成交欲望激发
1.男性客户
2.女性客户
3.父母亲客户
4.年轻客户
5.月光族
6.中老年客户
六、期缴保险促成的流程
1.卖点提问
2.优势总结
3.聆听成交信号
u 客户哪些行为是成交信号
u 没出现成交信号盲目促成造成隐患
u 四个角度提问互动及时间控制
4.适时促成
u 告知拖延风险
u 确认价格的技巧
u 报价环节的价格异议处理
七、期缴保险的成交方法
1.假定成交法
2.选择促成法
3.类比促成法
案例研讨