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人民银行MPA政策解...

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人民银行MPA政策解读及应对措施

发布日期:2020-09-30

326

课程对象

企业全体员工

课程收益

老师介绍

熊华强

中国财务管理协会首届...

常驻地址:南昌
擅长领域:​中粮期货华夏基石期货投资顾问中心高级分析师 商业银行担任支行计划信贷部经理、行长 深圳某财经期货公司营业部副总经理 曾出版银行、证券投资实务操作等著作8部 北京财税研究院研究员 中国财务管理协会首届理事 IFMA中国总部高级编辑、教授、北京财税研究院研究员 江西师范大学财政金融学院副教授 日本早稻田大学访问学者 ​
详细介绍:...

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人民银行MPA政策解读及应对措施

发布日期:2020-09-30

326

课程大纲

课程背景:

4月25日刚为金融定调,金融活经济活,金融稳经济稳!一行三会监管趋严,后金融危机时期,国内外经济环境不断变化,金融风险进入深水区、银行混业经营、监管框架滞后等。国外环境来看,美元加息导致全球资本洗牌重构,欧债危机、希腊破产等风险事件,大宗商品、货币、风险资产等金融标的波动性正在加大。国内环境来看,金融深化程度加深带来金融脆弱性增加,债务率、杠杆率持续增加使经济、金融市场对外部冲击愈加敏感。同时,实体经济创造有效资产的能力有限,大量流动性在金融市场进行杠杆配置,货币、资本及房地产市场的泡沫隐患也需警惕,宏观环境日趋复杂。

  在这种背景下,为承接宏观经济金融机构的复杂性、多样性,商业银行的资产负债表也表现出多元化的特征,实现经营行为的转变,从单一的表内存贷款向表外、表表外多元化资产负债配置转变,自营投资、资金交易、资产管理、投资银行、跨境结算等经营行为已经将信贷市场、货币市场、资本市场和外汇市场打通,银行已经实现了事实上的混业经营。这意味着银行将面临多重风险交织叠加的环境,金融监管框架也需要及时调整,匹配现实经济环境,完善自身框架。 同时,由于监管部门之间还存在体制隔阂和利益博弈,混业监管的框架一直建立不起来,使得银行综合经营只能以影子银行的形式出现,很多银信、银证和银保业务处于监管真空,凸显了监管体系的滞后。建立健全商业银行监管风险内控体系,提升商业银行综合管理水平,是当前商业银行的当务之急。也是监管部门在十九大召开之前的重中之重。

培训目标:

通过详细逐一解读,掌握MPA实质和基本特征,了解适应商业银行在目前形势下经营的基本理念,中国人民银行的职责是在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。而货币政策的目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长。要实现这一目标就得采取点手段,除了运用存款准备金、公开市场操作、再贷款与再贴现这些传统的货币政策三大法宝工具外,现在又多了常备信贷便利,来调节基础货币投放,从而实现货币政策目标。此外,货币政策工具还有利率政策、汇率政策,当然最神秘的要数“窗口指导”。现在的 “MPA”就是正确定位商业银行的角色,按照文件规定,建立健全商业银行各项管理制度,汲取国际先进风险管理理念和经验,把商业银行的风险控制在容忍度范围内,实现商业银行目标的最大化,不发生系统性金融风险。

培训对象:商业银行一级、二级行长及各部门总经理已经相关的管理人员

课时安排:0.5天

教学方法:讲授、讨论、互动等



课程大纲:1第一部分  MPA体系的总体理解1.MPA评估的对象。

2.MPA评估对象的分类。

3.MPA评估的主管单位。

4.MPA评估的周期。

5.MPA评估的指标。七大方面约14个指标。

6.MPA评估的结果。分为ABC三档,

7.MPA评估的激励约束机制。对其交纳的法定存款准备金,实施差别化的准备金利率。

8.MPA评估的豁免。

2第二部分  MPA体系各指标的详细分析

1.资本和杠杆情况。

a) 资本充足率评分标准: 补充背景知识:解读:

b) 杠杆率

补充背景知识:解读:

2.定价行为。评分标准:解读:

3.资产负债情况。a) 广义信贷,评分标准:解读:

b) 委托贷款,评分标准:解读:

c) 同业负债,评分标准:解读:

4.流动性。

a) 流动性覆盖率(LCR)评分标准:解读:

b) 净稳定资金比例(NSFR)评分标准:解读:

c) 遵守准备金制度情况,评分标准:解读:

5.资产质量。

a) 不良贷款率,评分标准:解读:

b) 拨备覆盖率,评分标准:解读:

6.跨境融资风险。

a) 跨境融资风险加权余额超出上限的幅度,评分标准:解读:

b) 跨境融资的币种结构,评分标准: 解读:

c) 跨境融资的期限机构,评分标准:解读:

7.信贷政策执行。

a) 信贷执行情况,评分标准:解读:

b) 央行资金运用情况,评分标准:解读:

3第三部分  对银行业务的影响及应对措施

1.低风险资产将受到银行青睐。

2.高息揽储的行为将受到遏制。

3.信贷规模腾挪将成为过去式,主动管理能力变得更重要。

4.对于中小型银行来讲,依靠同业业务高速扩张的机会将越来越小。

5对于中大型银行来讲,同业业务仍然是重点。

6.靠短期负债和长期资产进行错配的业务模式将受到影响。

7.银行承兑汇票再次受到青睐。

8.促进人民币国际化。

9.增强央行在信贷政策中的话语权。

课程小结






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