课程背景：

银行，自身就是经营风险的单位。自身主营业务就是风险，那么识别风险、防范风险、控制风险就是金融机构的首要任务。如果把金融机构比作一辆汽车，那么做业务就如踩油门，而控风险就如踩刹车，要使汽车安全驶到目的地，银行从业人员就要根据实际情况决定是加速还是减速。作为一名银行人，尤其是银行的新进员工，往往都是刚从象牙塔当中走出的莘莘学子，没有经历过风险事件的大风大浪，没有经历过系统的风险管理考核，在踏入工作岗位之后，手握银行的大额资金，极易使自己迷失，虽然目前随着银行制度日益严密，案件已经较少发生，但是随着全国层出不穷的金融案件，已经有着向大案、要案、重案发展的趋势，银行人为什么一而再、再而三地上当受骗？银行资金受到损失、银行人员锒铛入狱，我们不禁对误入歧途的员工感到心痛。但是作为金融机构而言，自身要发展，业务就要持续做，那么如何以风险促发展，业务合规底线在哪里，日常管理如何去营销新客户，如何在营销的过程中落实风险，将是银行从业人员的新课题。

本课程从银行的实际风险管理出发，重点讲授各类风险管理、防空措施，旨在提升银行从业人员识别风险、防范风险、控制风险的风险意识和业务处理能力。通过学习，可以帮助银行从业人员剖析疏漏、警示员工、借鉴经验，达到防患于未然，建立一批“懂业务、善配合、严律己” 的银行从业人员团队。

课程收益：

● 通过学习，全方位认识什么是风险，树立风险防范意识

● 全面树立员工的合规意识和正确的人生观、价值观，有效防范风险

● 通过案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强一线业务操作风险的防控水平，避免同类风险事件的再次发生

● 充分认识银行在信贷业务中的全流程风险防范。

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：信贷从业人员以及其他相关人员

课程方式：专题讲授 案例剖析 问题讨论 经验总结

课程特点：

● 教学通俗易懂，把枯燥的理论变得形象化，易记易学易用

● 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在授课老师的引导下，让学员主动寻找问题、分析问题、解决问题，提高在今后工作中的实操能力

● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用

课程大纲

第一讲：读懂风险，掌握风险背后的逻辑

   一、全面认识不确定性与风险

   1. 风险概述

    2. 面临的主要风险类型

   二、风险管理

  1. 企业风险管理的内容

   2. 企业风险管理的总体目标

   三、如何识别和评估企业风险

 1. 风险识别和评估

   1.1 内部风险因素与外部风险因素

   1.2 针对风险可采用哪些风险对策

   1.3 固有风险可能性评级

   1.4 风险影响程度评估标准

 2.风险识别的主要内容

 3.风险识别的程序和方法

 4.风险评估的主要方法

 5.风险识别、评估与应对技术

第二讲：银行风险的内涵

一、银行风险的分类

1. 信用风险

1.1 信用风险案例

1.2 信用风险特点

2. 市场风险

2.1 市场风险案例

2.2 市场风险特点

3. 操作风险

3.1 操作风险案例

3.2 操作风险特点

4. 流动性风险

4.1 流动性风险案例

4.2 流动性风险特点

二、银行风险管理理论发展阶段

1．资产风险管理理论

2. 负债管理理论

3. 资产负债风险管理理论

4. 全面风险管理理论

第三讲：信贷业务的全流程风险管理

一、信贷业务的分类

1. 表内业务

2. 表外业务

3. 抵押方式的分类

4. 如何选择抵质押物

5. 抵质押物的选择风险

6. 信贷业务的“三全管理”

7. 信贷业务的全流程管理“四部曲”

8. 信贷业务全流程注意事项

9. 如何进行财务分析

9.1 财务分析中如何辨别财务信息走势

  9.1.1 如何进行交叉验证

9.1.2 针对于小微企业财务报表失真进行针对性分析

9.1.3 不同渠道获得信息一致性校验

9.1.4 历史数据一致性的检验

9.1.5 行业平均数据一致性的检验

9.1.6 不同人群获得信息一致性的检验

二、企业贷后管理应遵循的风险管控要点

1．贷后管理的一个重新认识

  2．贷后管理的两项基本原则

  3. 贷后管理的三种形态转变

  4. 贷后管理的四类主要工作

  5. 贷后管理的五重保障机制

第四讲：全面风险管理案例现场演练分析

一、政府平台、两高一剩行业信用风险全流程分析

二、债券、押品的市场风险

三、进一步构建全面风险管理体系

四、风险案例