课程大纲：

一、资产配置的概念

1、资产配置的价值与意义

（1）商业银行的发展与资产配置的关系

（2）实际案例佐证资产配置的价值与意义

（3）不同经济运行环境下的资产配置的价值运用

2、资产配置的相关理论（小组研讨）

（1）标准普尔的实操运用与概念的差异

（2）美林时钟的本质

（3）生命周期与人生曲线图的结合

二、资产配置大类资产解读

1、保险类

（1）消费型保险与长期保险在资产配置中的价值

2、固收类

（1）资管新规的本质与解读及与固收 的结合

3、现金管理类

4、权益类

（1）权益类产品在资产配置中的调整

（2）资产配置中的权益类产品再配置

5、信贷类产品

（1）贷款类产品对配置结构的影响

（2）信用卡产品是否和资产配置相关？

三、客群营销实战中的资产配置

1、客户的风险偏好与投资喜好

（1）风险偏好对资产配置的影响

（2）如何改变客户的风险偏好

2、职业客群的资产配置（小组实操）

（1）六大类客群的画像与解读

（2）六大类职业客群的需求分析

（3）六大类客群的金融方案与产品的匹配

四、资产配置与理财规划方案设计与呈现

1、理财规划核心内容、意义和实质

2、理财规划是以理财目标做资产配资

3、与客户深入沟通应讨论的主要问题

4、理财目标期限与金融产品选择

5、理财规划的基本流程（小组研讨与实操）

（1）应用场景选择

（2）客户情况分析与客户需求发掘

（3）宏观经济环境结合及经济信息选取

（4）具体方案设计

（5）方案的执行

（6）方案的检视与调整

6、理财规划的有效呈现

7、理财规划的即时调整