一、培训背景    

　  信贷业务是商业银行最核心业务，也是利润和风险最主要的来源。信贷赢，全局主动；信贷输，满盘皆输。  

   信贷业务风险主要表现为信用风险，目前，商业银行的不良贷款比率呈上升趋势，与宏观经济、中观行业和微观企业密切相关，但从银行自身经营角度分析，重要原因是贷款“三查”不尽职。

   掌握贷款“三查”方法、规范贷款“三查”行为，既是拓展信贷业务，防控信贷风险的长效机制，也是当务之急。

   本培训课程以信贷业务基本制度为依据，结合实际工作中的案例，突出介绍贷款“三查”各环节中的实务操作及难点解决办法，帮助学员提升信贷经营管理水平，达到既充分挖掘优良客户、促进业务发展；又准确分析辨别客户，防控化解风险目的。

                 二、培训内容    

第一讲   客户基本情况调查和审查

一、错钱给谁

一看股东情况

二看债务轻重

三看生产经营是否正常

四看资信是否良好

二、借钱干什么

一看贷款用途是否真实

二看贷款用途是否合规

三看贷款资金运用

四看关联关系及交易

三、拿什么还钱

一看影响还款能力有因素

二看还款能力预警值

四、不能还钱怎么缓释

一看抵押品

二看质押物

三看保证人

第二讲  客户财务情况调查和审查

一、财务状况稳健程度

一看资产总额

二看资产结构

三看资产质量

四看资金来源

五看实收资本（股本）

六看留存收益

七看财务结构

二、收益质量高低

一看收入总量

二看利润结构

三看收益质量

四看利息保障倍数

三、还款来源是否充足

一看经营活动现金流

二看投资活动现金流

三看筹资活动现金流

四看全部现金流及净额

四、综合经营能力

一看偿债能力

二看盈利能力

三看营运能力

四看发展能力

    第三讲  客户财务报表舞弊识别

一、是否符合财务和商业逻辑

一看主表与附表、附注的勾稽关系

二看前后期财务报表的变化

三看同业财务报表比较

四看现金流量与银行流水

二、是否与外部信息可验证

一看CAP审计报告

二看纳税信息

三看相关媒体信息

三、是否与现场调查情况相符

一看明细账单、内部报表

二看生产经营和实物存放现场

                        三、培训对象

银行公司业务、投行业务、信贷管理、资产管理、授信审批、风险管理的主管行长、部门总经理、客户经理等。

　　　　　　　　四、课程时长

  1天（每天6小时）