课程背景：

后疫情时代，无论是人们对于保险的认识，以及保险市场，都发生了巨大的变化。从认知来看，从健康、安全、投资等角度人们的风险意识大大提高；从保险市场看，保险监管、从业人员、客户群体、开发方式等也发生了巨大的变化。

作为金融从业者，更深刻的认知购买保险的宏观经济、购买人群、购买需求的变化，提供更加精准、全面、完善的客户服务，是对从业人员提出的新要求。

风险管理和保险规划培训课程，从宏观经济、理财需求、产品趋势、行业变化等多角度分析客户对于风险和保险的需求变化，提升从业人员的综合素质和认知能力，提高大额保单的销售，提升服务高端客户能力。

课程收益：

● 掌握宏观存在风险六要素及其应对方法，增强投资者风险意识促进投资组合优化

● 掌握保险在风险管理中的多项作用，避免陷入避免投资与消费陷阱

● 了解本金安全、锁定收益、稳定现金流、稳定复利等保险多种功能风险管理中的独特作用

● 帮理财人员掌握八大理财规划：现金、房产、投资、子女、养老、税收、传承和风险管理

课程时间：半天，3小时

课程对象：个险从业人员、银行从业人员、保险中高端客户等

课程方式：现场授课 现场演练 问题研讨；

课程大纲

第一讲：宏观经济角度看保险的巨大作用

风险一：保险确定性对抗不确定性

——国际关系巨变，产业不断升级，不确定时代到来该如何应对？

1. 中美博弈下国际关系的不确定性

2. 产业升级下职业收入的不确定性

3. 时代巨变下金钱巨大的不确定性

风险二：保险的锁定利率的功能

——货币政策宽松，利率不断下行，财富如何保值？

1. 货币不断宽松趋势下，利率下行趋势是必然

2. 利率不断下行下，锁定收益很重要

3. 利息不断降低时候，锁定收益的对比

风险三：保险的配置和保本稳定收益

——收入锐减，资产下跌，如何做好资产配置，如何获得稳稳的幸福？

1. 经济转型时代，大部分人收入不断下降

2. 新旧动能转换，资产缩水非常严重

3. 收入高峰期，通过保险锁定收入，筹划未来很重要

实战研讨：列出三个宏观经济角度客户可能购买保险的理由

第二讲：保险在客户理财需求实践中的应用

应用一：保险解决客户理财的现金流问题

1. 现金流是客户财富的生命线，通过保险获得与生命等长的现金流

2. 现金流是解决财务危机根本，通过保险质押等迅速获得现金流

应用二：保险是应对危机和强制储蓄的好工具

1. 防止消费主义陷阱，保险的强制储蓄避免消费陷阱

2. 房产进入后半场，保险是替代房产稳定的可以收房租的资产

3. 投资黑天鹅灰犀牛不断，保险是应对危机度过难关的稳定器

应用三：保险是实现子女教育和养老等长期规划的最有效工具

1. 保险给子女未来一笔稳定的教育金和创业金，乃至现金流

2. 商业保险是实现幸福晚年生活最安全最有效的工具，稳定可靠，现金流充足

实战演练：算算真实客户的子女和养老需求，并说明如何用保险来解决

应用四:保险是税务、婚姻和财富传承里的有效工具

1.保险是非常有效的免税工具

2.保险是婚姻资产隔离的有效手段

3.保险是财富传承的最实用的工具