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毛英

银行业从业人员职业道德与职业操守

毛英 / 信贷风险管理与投资项目评估讲师

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课程大纲

**部分 职业道德
一、职业道德风险的概念

职业道德是职业活动中的“交通规则”

职业道德风险就是一种“道德责任缺失”

【例1】斯蒂格里茨的保险案例:

道德风险

道德风险的特点


【案2】“当失去时,才认识到可贵"



【案3】尼克·里森的越权交易



【案4】爱尔兰完全**银行



二、职业道德风险的表现形态



失职风险



【案5】山西某银行李清先贪污公款案



谋私风险



【案6】银行员工谋私案例



违规风险



【案7】中国银行任丘支行原行长王文光挪用公款案



关联问题:合规风险



【案析】河北邯郸农行金库5100万特大盗窃案



三、职业道德风险的危害



害己——自毁前程



害家——家庭悲剧



害人——株连无辜



害行——银行信誉危机,国家经济损失



四、职业道德风险的成因



社会历史原因:根源、法制观念淡薄、道德风险、严峻从业环境



银行管理方面的原因



用人失察



【案9】挪用巨额公款特大经济案件教训



教育欠到位



【案10】邯郸农行金库特大盗窃案教训



控制欠到位



【案11】挪用巨额公款特大经济案件教训



【案12】邯郸农行金库特大盗窃案教训



【案13】邯郸农行金库特大盗窃案教训 



员工自身方面的原因



拜金主义



【案14】贪婪放纵的悲剧——广发银行屈建国贪腐案



社会不良影响



【案15】莱西某银行王某案



交友不善



【案16】浙江温州某银行1.15周翔盗窃杀人案



五、建设职业道德风险的监管防线



加强银行合规文化建设



完善操作与管理的硬约束



严密的内控检查与监督



n 三道控制防线:



n 重点加强对前台的监控。



案件责任追究



赔罚、走人和移送三项制度。



六、构筑员工思想防线



(一)诚信意识



(二)“底线”意识



【案17】“为朋友私改密码,储户被骗28万元”



关联问题一:严守职业纪律



关联问题二:妥善处理利益冲突。



(三)人格意识



(四)敬业意识



关联问题:专业知识(技能)与道德风险防范



(五)责任意识



关联问题:职业良心



【例18】银行员工强行拔卡保住了100万



(六)自律意识



关联问题一:银行业的禁忌。



【例19】出纳欲动用储户217万存款



关联问题二:商业贿赂



什么行为明显属于商业贿赂行为?



银行员工礼物收、送应遵循的原则



银行员工娱乐及便利应遵循的原则



(七)风险意识



关联问题一:操作合规的事情与合规操作事情



“越权越岗三项要求”



关联问题二:认真履行岗位职责



【例20】洛阳银行柜员抓获神秘罪犯案例



关联问题三:失职罪



【例21】中行北京分行虚假按揭案






第二部分 职业操守






 
 宗旨




 总则




 从业基本准则




 银行业从业人员与客户




 银行业从业人员与同事




 银行业从业人员与所在机构




 银行业从业人员与同业人员




 银行业从业人员与监管者




 附则



视频案例:




 “一代证”银行拒兑案例




 5亿地下钱庄案案例




 储户银行内存款被抢案例




 存款50万元的作业案例




 存折丢失存款被取案例




 银行员工兜售客户个人信息案例




 杭城贴息存款案例




 交行员工盗用储户信息冒名贷款案例




 客户分分钱存款案例




 房贷搭售理财产品案例




 违规冻结存款案例



第三部分 行为准则小案例研讨






 [诚实信用]小案例




 [守法合规]小案例



[授信尽职]小案例



[利益冲突]小案例



[保护商业秘密与客户隐私]小案例











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