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章从大

小企业与个人客户信贷风险识别与管理实务

章从大 / 财税、人力、战略“三栖”管理讲师

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课程目标

●树立银行是经营风险事业的理念,牢固树立信贷风险意识 ●全面了解小企业报表的特点,通过提升报表数据的解读能力,提前发现风险 ●了解不同客户(小企业客户与个人客户)的差异,提高前期信用调查的质量与水平 ●扩大信用信息的搜集面,通过财务信息与非财务信息全面评估客户的真实信用状况,有效防范风险

课程大纲

【课程大纲】

一、银行是经营风险的事业

1)风险的概念                          

2)银行主要业务及其风险


二、客户资信管理

1)内部信息与外部信息                    

2)客户信息分类

3)客观因素                              

4)财务因素

5)环境因素                              

6)新客户应该关注的重点信息

7)老客户应该关注的重点信息              

8)个体户应该关注的信息

9)核心客户与高风险客户关注的信息

讨论:小企业与个人客户关注的信用信息,其共同点与差异点分别体现在哪些方方面面?


三、小企业会计报表的深度解读与分析

1)《小企业会计准则》与小企业会计报表的特点 

2)资产负债表的分析方法与分析要点

3)利润表的分析方法与分析要点              

4)现金流量表的分析方法与分析要点

讨论:**报表的有效分析,提前发现信贷风险的前提是客户提供的是“真实”的报表,如何确保客户提供的报表是真实的,如何发现客户财务信息造假?


四、关注小企业客户的非财务信息,全面防止信贷风险

1)企业愿景与战略                          

2)企业文化与主要领导人的管理哲学

3)行业与竞争环境                          

4)政策风险

5)管理水平与竞争能力                      

6)关注客户方方面面的细节表现

讨论:商业银行应该如何全面关注小企业与个人客户的信用风险?



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