【课程对象】

国有及股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村信用联社的分行行长、部门总经理、主任、支行行长、电子银行部部相关人员、客户经理等营销人员

【课程时长】

一天（6小时）

【师资介绍】

戴老师（电子银行业务专家   某股份制银行高级经理）

近二十年电子银行、现金管理、网络贷款产品开发管理经验,熟悉电子银行、网络金融、企事业单位及个人的现金管理需求，擅长制定解决方案，是国内**批从事电子银行业务的专家。

履历说明：

² 现任某国有股份制商业银行总行电子银行部网络金融高级经理，研究并熟悉企业、个人和财政网络金融、电子支付、银企通、银关通、银税通、以及现金管理、网络贷款产品的研发、设计、培训和推广等，熟悉互联网金融的发展特点、商业模式和商业银行的应对策略。

² 曾就职于国际信用评估公司，任金融征信部总经理，为金融机构提供企业信用管理和个人征信服务，直接领导相关产品的开发设计，负责编写商业计划书，并成为国内较早的合伙发起、筹备信用担保公司的专业人士。

² 曾就职于大型国有银行电子银行部，参与个人网上银行和网上支付产品的设发，负责培训和推广。

【课程收益】

1. 了解商业银行发展面对的“新常态”

了解传统的商业银行发展模式及其难以为继的根源

2. 了解商业银行电子银行业务的业务现状和发展趋势

3. 了解电子银行业务发展的主要风险及防范措施。

了解渠道电子化、移动化过程中的渠道风险及其管理策略

了解电子银行的产品管理与创新的风险及其管理策略

了解电子银行的操作风险及其管理策略

了解电子银行的主要发展模式的经营风险及其管理策略

了解开展过程中遇到的主要风险及其管理策略

了解自助银行发展遇到的问题和未来趋势

4. 了解信用卡业务发展的风险和防范措施

【课程大纲】

商业银行电子银行业务发展和风险防范

**部分  互联网 战略带来银行新常态下发展的新思维

一、商业银行发展面对的“新常态”

1．各级行长遇到的困扰——传统发展模式遇到的问题和解决之道？

（1）洞悉身边的变化

商业环境在发生变化——奇迹不断涌现，电子商务的深远影响

传统企业迈向互联网的发展步骤

客户和客户使用习惯也在发生变化

利率市场化和金融脱媒及其他因素

（2）同业的应对策略

眼花缭乱的金融创新

如何抓住政策红利——商业银行管理及政策在悄然发生变化

2．如何运用互联网 的战略思维解脱发展的迷局

商业银行如何借助“互联网 ”实现发展转型

第二部分  商业银行电子银行业务的价值和发展趋势

一、电子银行业务的主要价值

1. 电子银行——商业银行金融创新的主战场

2．电子银行的渠道多元化及主要特点

（1）是渠道，但不仅是渠道

（2）移动金融势不可挡

3．智能金融与互联网金融扑面而来

（1）认识智能金融

（2）了解互联网金融

第三部分  电子银行业务的主要风险及其管理策略

一、电子银行的主要风险及其管理策略；

渠道风险、操作风险、产品管理风险、创新风险、经营风险

二、如何控制风险是金融业务永恒的主题

1．欺诈风险层出不穷——钓鱼网站、电信欺诈、手机号托管、银行卡盗刷等

2．电子化、移动化过程中的渠道风险新趋势及其管理策略；

（1）网上银行、手机银行、微信银行等常见的风险控制措施

（2）不仅是静态控制，动态管理更是便捷服务的前提

3．关注技术变革带来的业务转变

——控制风险在平衡中实现，市场整体遗失风险比渠道风险更可怕

身份识别和支付工具的不断创新与风险管理

4．电子银行的风险监控

账户安全、交易安全等

第四部分  自助银行的发展策略及趋势

一、自助银行当前的发展特征与管理策略

二、自助银行的主要风险及其防范措施

三、自助银行的发展趋势与应对策略

1．难以抵御的二维码支付

2．从自助银行走向智能银行

第五部分  信用卡业务的营销发展与风险控制

一、 信用卡业务的营销与发展策略

1．信用卡业务的营销

营销方式多元化（场景进件、合作平台进件等）

2．信用卡业务的发展趋势与策略

虚拟信用卡发展跌宕起伏，却又是大势所趋

二、 信用卡业务风险分析与主要防范措施

1．风险点分析

（1）欺诈风险

（2）持卡人信用风险

（3）闲置和睡眠信用卡风险

2．主要防范措施  

（1）加强风险防范，把好发卡准入关

（2）强化内部管理，规范业务操作

（3）增强特约商户的风险防范意识

三、 商户收单业务的风险及防范措施

1．风险案例分析

2．发展趋势研究