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王可妮

操作性风险管理

王可妮 / 银行风控防控实战专家

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课程大纲

课程背景:

操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件,具体事件包括:内部欺诈,外部欺诈,就业制度和工作场所安全,客户、产品和业务活动,实物资产的损坏,营业中断和信息技术系统瘫痪,执行、交割和流程管理七种类型(进一步的信息可参阅《统一资本计量和资本标准的国际协议:修订框架》,即巴塞尔新资本协议的“附录7:损失事件分类详表”)。

关注操作风险已成为我国商业银行不可回避的话题,操作风险是当前银行业风险管理的重中之重,银行职员操作权归属不清是操作风险产生的根源,整合IT平台清晰界定操作权是国有商业银行的当务之急。


课程时间:0. 5天-1天,6小时/天

课程对象:金融从业人员、理论研究人员和企业界风险管理专业人士

课程方式:课堂讨论 案例分享 总结反思 脑图提炼


课程大纲

**讲:操作风险管理

一、操作风险管理框架基本要素

1. 人员

2. 系统

3. 内部控制

二、操作风险管理的策略与政策

1. 操作风险管理战略

2. 操作风险管理政策

解读:《银行从业人员操作指引》

三、操作风险组织结构设计

1. 操作风险管理组织设计原则

2. 操作风险管理组织模式

3. 操作风险管理网络结构

四、操作风险管理的流程

1. 操作风险政策制定

2. 操作风险识别

3. 操作风险计量

4. 操作风险评估与分析

5. 操作风险资本管理

6. 操作风险管理报告

五、操作风险基本管理工具

六、巴塞尔协议Ⅲ对操作风险的修正

1. 操作风险管理与**支柱的修正

2. 操作风险管理与第二支柱的修正

3. 操作风险管理与第三支柱的修正

4. 后危机时代的操作风险管理角色转换

2. 优质流动性资产充足率

3. 流动性匹配率

4、按商业银行资产规模提出流动性比率要求


第二讲:操作风险的主要表现

1. 岗位设置和人员配置不健全

2. 不按规定实行业务交接

3. 银行内部员工代理客户办理结算业务

4. 支付结算业务审查和办理不严

5. 重要交易和业务控制不严

6. 对客户开户审查不严


第三讲:柜面具体操作风险的管控和防范措施

一、存取款业务的风险管控措施

1. 个人结算业务

案例分析:A银行发生一起客户存取款风险事件

2. 对公存款业务

案例分析:W支行员工李某挪用客户资金案

3. 挂失业务

案例分析:银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例

案例分析:老年客户昏迷不醒,继承人到银行办理挂失业务的风险案例

案例分析:银行柜员挂失时不恰当的操作,导致客户资金受损的风险案例

案例分析:银行发生一起“妻子替丈夫办理密码挂失”导致的风险案例

4. 对账业务

案例分析:H银行陈某侵占资金案

5. 抹账业务

案例分析:银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例

6. 现金长短款业务

1)长短款差错业务表现形式

2)长短款业务的账务核算方法

3)长短款差错业务风险防范措施

7. 查询、冻结、扣划业务

1)执行查询、冻结以及扣划业务的”有权机关”

2)有权机关办理查询、冻结、扣划业务的流程规范

3)协助查询、冻结、扣划业务应遵循的原则

4)有权机关查询、冻结、扣划业务的范围限制

5)查询、冻结、扣划业务环节的风险点及防范措施

二、柜面出纳业务的风险表现及防范措施

1. 印章的管理

2. 重要空白凭证的管理

案例分析:B银行邵某侵占资金案

3. 尾箱的管理

案例分析:W银行员工刘某挪用尾箱现金案

三、理财业务的风险控制措施

1. 理财业务的监管要求

2. 理财业务目前存在的主要风险

案例分析:民生银行员工违规销售理财产品的风险事件

案例分析:光大银行误导消费者购买理财产品产生的风险事件

四、理财业务的风险警示


第四讲:柜面具体操作风险的内部控制

一、职业道德层面的内部控制

1. 职业道德是防范风险的核心(人品比能力更重要)

2. 培养良好的职业道德,职业道德成为企业文化的主心骨

3. 职业道德风险呈现的特点

4. 明星员工不容忽视

二、制度层面的风险防控

1. 制度执行到位是控制风险发生的前提

2. 完善重点岗位人员的相互监督与制约机制

1)岗位轮换

2)强制休假

3)离任审计

3. 建立健全风险防范的长效机制

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