模块一：小微业务风险管理总体策略

一、小微金融简介

1、小微企业的重要性

2、小微金融的机遇和挑战

3、国内银行小微主要商业模式（人海战术、批量业务）

4、小微金融风险管理技术的主要模式

二、小微客户的主要特点

1、融资不充分

2、初创成长阶段

3、平均存活率较低，但少几可能做强做大

4、业主家族式治理

5、急小短频

6、管理规范性较差（如：无规范财务报表）

7、对小微客户特点的再认识（特点不是缺点，信息不对称不意味着风险一定高，抗风险能力弱不等于信用差，无抵押不代表高违约，规模小并不是无利润）

三、小微业务风险管理总体策略

1、风险管理策略体系（营销、调查、审批、放款、贷后）

2、小微业务集中标准化管理模式

3、小微业务风险管理策略（行业、产品、定价、授权、贷后）

4、小微业务风险管理的核心理念

5、小微业务风险管理的主要方法

模块二：小微企业贷前调查的内容及方式方法

一、贷前调查的原则和基本方法

1、调查调查的原则（双人调查/面谈面签；严格过程管理；规范营销路径；严格执行政策）

2、贷前调查的要点

3、小微客户风险识别、与大企业贷款的区别

4、一些基本方法

? 望闻问切

? “三品、三表”法

? “六看、一听、一谈”

? “七看七重”

二、小微客户信息采集的主要内容（金字塔模型）

1、口述

2、客户总账

3、非利益相关人提供的信息

4、客户自制原始凭证（销售小票、工资表……）

5、普通第三方凭证（上游发货记录、下游订单、租房合同……）

6、权威第三方凭证

三、贷前调查的主要内容及风险识别的方法

1、落实生意所有权（明确信贷分析范围）

2、落实贷款目的（为什么贷？靠什么还？）

3、落实非财务信息（个人和家庭情况、发展历程）

4、落实客户生意模式和结构

5、落实客户财务信息

6、客户信息的交叉检验

? 确认法

? 比较法

? 一致法

四、民间借贷的风险防范方法

1、民间借贷风险的基本特征

2、民间借贷风险的表现形式

3、民间借贷风险的防范策略

五、部分风险案例的反思

模块三：小微批量业务模式及风险管理

一、小微业务模式转型的必然方向

1、传统小微业务模式存在的问题（规模上不去、效益出不来、特色不明显、风险比较大、工作很辛苦）

2、利率市场化正当时，银行业竞争加剧

3、小微业务模式转型的方向（标准化、模块化、批量化）

二、洞悉批量开发的市场机会

1、小微企业市场的具体变化

2、“一圈两链”的规划先行

3、小微企业批量开发的主要思路

三、小微批量开发的主要做法

1、小微批量开发的功能模块

2、业务规划的主要方法（区域规划、项目规划）

3、营销策划的主要方法

4、批量开发的案例

四、小微批量业务的风险管理

1、联保互保风险

2、担保公司风险

3、商会等第三方机构风险

4、批量贷款资金挪用风险

5、相关风险案例解析