一、授信前的贷款法律风险防范

（一）审查借款主体是否合法的法律风险防范

1、借款主体的审查

2、法人借款主体审查

3、自然人借款主体审查

4、个体工商户借款主体的审查

5、其他经济组织借款主体审查

6、借款主体从事特殊行业的法律审查

7、对承包、租赁等特殊经营形式的审查

8、学校、医院申请贷款时应该注意的法律问题

[**广东、福建银行案例对合法借款主体进行详细解析]

（二）审查项目是否合法的法律风险防范

1、贷款项目所需批准文件审查

2、项目资本金的法律审查

[**山西某银行案例对贷款项目合法性进行深入解析]

（三）审查授信申请是否合法的法律风险防范

1、授信申请的审查

2、授信用途审查

3、授信期限的审查

4、授信费率的审查

5、禁止授信的情形

[**吉林某银行案例对授信申请合法性进行透彻解析]

二、合同签订中的法律风险防范

（一）合同签章的法律风险防范

1、格式合同的常见法律风险

2、在合同中约定的送达地址能否作为法院司法送达的地址

3、保证合同无效的常见事由及法律后果

[**浙江某银行案例对合同签章风险性进行详细解析]

（二）借名贷款的法律风险防范

1、借名贷款的普遍性

2、借名贷款的风险点

[**江苏某银行案例对借名贷款风险性进行详细解析]

三、房地产抵押的法律风险防范

（一）房地产抵押程序的法律风险防范

1、抵押、出质登记办理程序

2、抵押、出质登记部门规定

3、抵押、出质登记权证

[**江西某银行案例对贷款抵押风险进行详细解析]

（二）当抵押权遇到租赁权的法律风险防范

   1、情景一：先抵后租的法律问题

2、情景二：先租后抵的法律问题

[结合黑龙江某银行案例对相关问题进行深入解析]

（三）唯一一套住房的法律风险防范

[结合河南某银行案例对唯一一套住房问题进行深入解析]

（四）父母以未成年子女的名义购买并登记在子女名下的房屋能否因父母债务被执行？

[**山东某银行案例进行详细解析]

（五）学校和医院的法律风险防范

1、能否开展公办学校和医院的抵押贷款

2、能否开展私立学校和医院的抵押贷款

[**江苏某银行案例对贷款抵押风险进行详细解析]

四、借款人婚姻情况的法律风险防范

（一）夫妻一方贷款，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

[结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二）夫妻一方贷款从事非法活动，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

[结合湖北某银行案例对相关问题进行深入解析]

（三）夫妻离婚时约定对外所负债务由一方偿还，另一方是否无需还款？

[结合湖南某银行案例对相关问题进行深入解析]

（四）夫妻一方为他人提供担保所形成的债务，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

[结合天津某银行案例对相关问题进行深入解析]

五、借款人发生事故的法律风险防范

（一）借款人去世，债务由谁承担？

[结合广东某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二）借款人的死亡赔偿金需要用来清偿贷款吗？

[结合甘肃某银行案例对相关问题进行深入解析]

（三）借款人的抚恤金需要用来清偿贷款吗？

[结合北京某银行案例对相关问题进行深入解析]

（四）借款人去世后的保险金需要用来清偿贷款吗？

[结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析]

六、股东变更所导致的法律风险防范

（一）情景一：股东名册还未在工商局正式变更的法律问题

[结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二）情景二：旧股东向新股东隐瞒债务的法律问题

[结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析]

七、借新换旧的法律风险防范

（一）银监会《三个办法一个指引》下流动资金贷款“还旧借新”信贷操作中保证人脱保的法律风险防范

[结合河南某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二）变更贷款主合同时， 保证人应否承担保证责任；

[结合吉林某银行案例对相关问题进行深入解析]

（三）保证人仅为旧贷提供担保， 保证人应否承担保证责任；

[结合深圳某银行案例对相关问题进行深入解析]

（四）保证人仅为新贷提供担保，保证人应否承担保证责任；

[结合苏州某银行案例对相关问题进行深入解析]

（五）保证人为旧贷和新贷均提供担保，保证人应否承担保证责任 [结合辽宁某银行案例对相关问题进行深入解析]

（六）对于借款合同中写明的借款用途“存量盘活”，保证人没有提出异议的，是否属于“借新还旧” ；

[结合北京某银行案例对相关问题进行深入解析]

（七）借新还旧”属于“流动资金”贷款用途的范畴，保证人应否承担保证责任；

[结合河北某银行案例对相关问题进行深入解析]

（八）**次抵押贷款后出租抵押房产，接着重新办理借新还旧 ，第二次抵押能否对抗租赁；

[结合湖北某银行案例对相关问题进行深入解析]

（九）银行贷款“借新还旧”后，抵押手续是否需要重新办理；

[结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析]

（十）债务人已偿还完旧贷款，又向原债权人借与旧贷款数额相同的款项，是否属于借新还旧

[结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析]

八、**高额抵押的法律风险防范

（一）**高额抵押人在借新还旧中的担保责任

[结合湖南某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二）**高额抵押权的转移登记存在的法律问题

[结合山西某银行案例对相关问题进行深入解析]

（三）抵押物被查封、扣押后仍发放**高额抵押贷款的法律问题

[结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析]

（四）**高债权限额填写不足的法律问题

[结合广州某银行案例对相关问题进行深入解析]

（五）涉及表外业务、债权确定时间填写过短的**高额抵押法律

[结合山东某银行案例对相关问题进行深入解析]

（六）将已有债权转入**高额抵押担保范围的法律问题

[结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析]

（七）关于**高额抵押合同变更的法律问题

[结合河南某银行案例对相关问题进行深入解析]

（八）关于《**高额抵押合同》主合同的提交的法律问题

[结合黑龙江某银行案例对相关问题进行深入解析]

（九）转贷过程，未注意**高额期限的法律问题

[结合陕西某银行案例对相关问题进行深入解析]

（十）抵押物被查封后主债权产生的利息、罚息是否属于

**高额抵押担保的范围；

[结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析]

九、质押担保的法律风险防范

（一）车辆抵押和车辆质押，哪个优先受偿

（二）股权质押操作要点及常见风险

（三）应收账款质押操作要点及常见风险

（四）存单质押操作要点及常见风险

（五）如何理解保证金质押中的“特定化”？遇到法院冻结被执行人的保证金账户，如何应对

[结合多家银行可借鉴的案例对相关问题进行深入解析]

十、保证担保的法律风险防范

（一）法定代表人以所在单位名义提供担保未加盖公章，效力如何？

（二）民营医院或民办学校能否做保证人？

（三）公司为他人提供担保，未按照《公司法》16条做出相应决议是否有效？对相应决议是形式审查还是实质审查？

（四）分公司提供担保，担保是否有效？总公司需不需要承担责任？

（五）银行支行提供担保法律效力如何？

（六）如何理解保证期间？——常见风险点分析

（七）如何理解**高额保证担保中的决算期、**高限额、清偿期、保证期间？

（八）在合同中约定债的变更无需征得保证人同意，保证人继续承担保证责任，是否有效？

[结合多家银行可借鉴的案例对相关问题进行深入解析]

十一、展期的法律风险防范

（一）如何理解展期性质？——是否产生新的债权债务关系？

（二）逾期贷款能否办理展期？

（三）已经展期过的业务能否再展期？

（四）抵押物被查封的债权能否办理展期？

（五）主合同展期，抵押登记是否需要重新办理？

（六）主合同展期，未经保证人同意的法律后果

[结合多家银行可借鉴的案例对相关问题进行深入解析]

十二、当抵押遇到查封的法律风险防范

（一）抵押物被先行查封是否会影响银行的优先受偿权

[结合甘肃某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二）如何界定解决法院首封处分权

[结合河北某银行案例对相关问题进行深入解析]

（三）银行如何及时知道抵押物被查封？

[结合上海某银行案例对相关问题进行深入解析]

十三、保证人三次脱保的法律风险防范  

（一）保证期届满，债权人未行使债权请求权的法律风险防范

（二）保证债务的诉讼时效届满，债权人未能有效行使债权请求权的法律风险防范

（三）主债务的诉讼时效届满，债权人未能有效行使债权请求权

[**大连某银行案例对保证时间进行详细解析]

十四、诉讼时效的法律风险防范  

（一）诉讼时效如何计算，诉讼时效期间是几年

（二）超过多少年的诉讼时效就不再被法院保护

（三）诉讼时效如何中断

（1）贷款催收通知书   （2）在借款人账户上扣收贷款本息

（3）提起诉讼或仲裁   （4）公证送达催收贷款通知书

（5）签订分期还款协议 （6）银企对帐

（7）律师调查笔录     （8）电话录音

（9）安徽某银行发明的秘密方法

[**四川某银行案例对诉讼保证时效进行深入解析]

4、过了诉讼时效如何补救

5、只向债务人催收，保证人的诉讼时效是否一并中断

6、只向保证人催收，借款人的时效是否一并中断

7、诉讼时效届满后，借款人部分履行，效力如何认定

8、诉讼时效届满后的债务能否适用抵消？如果债务人在本机构有存款，银行能否直接扣划

[**多个银行案例对诉讼保证时效进行深入解析]

十五、以物抵债的法律风险防范

（一）以物抵债合同的性质及常见类型

（二）以物抵债协议是不是实践性合同？

（三）以物抵债协议与原债务的关系？

（四）以物抵债协议能不能引起物权变动效力？

（五）以物抵债的债权人能不能依据以物抵债协议对抗法院对抵债资产的查封？

（六）债务履行期届满前与届满后达成的以物抵债之间的区别

（七）执行程序中的以物抵债

（八）如何合法合规而又高效收债

[结合多家银行可借鉴的案例对相关问题进行深入解析]

十六、债务的法律风险防范

（一）让保证人或第三人承接债务的操作要点及风险

（二）债权转让，**口头或公告的方式通知债务人是否有效

（三）银行能否将单笔不良债权转给普通自然人和企业

（四）债务转移和债务加入的法律风险

（五）银行未履行监管职责，导致贷款挪用，保证人是否免责

（六）银行骗取过桥贷款后违背续贷承诺，是否需要承担责任

[结合多家银行可借鉴的案例对相关问题进行深入解析]

十七、强制执行的法律风险防范

（一）能否申请追加未足额出资股东为被执行人？

（二）责令报告财产、限制出境、公布不履行义务信息、限制高消费等执行措施介绍

（三）如何执行被执行人的存款和收入？

（四）如何执行被执行人的动产和不动产？

（五）如何执行被执行人对第三人的到期债权？

（六）拍卖前法院需不需要通知抵押权人？抵押权未取得执行依据能申请分配吗？

（七）未经轮候查封法院同意，在先查封法院能否处置查封财产？

（八）拍卖后，如何应对拒绝腾房？如何应对登记部门拒绝配合过户？

（九）能否在执行程序中直接追加被执行人的配偶为共同债务人，能否直接执行被执行人配偶名下财产？

[结合多家银行可借鉴的案例对相关问题进行深入解析]

十八、微信取证的法律风险防范

（一）微信能够取证吗

[结合吉林某银行案例对相关问题进行深入解析]

（二）微信取证的两个关键证据是什么

[结合广西某银行案例对相关问题进行深入解析]

十九、与授信业务相关的刑事法律风险防范

（一）规范授信操作与防范刑事犯罪

1、违法发放贷款罪     2、违法出具金融票证罪

3、对违法票据承兑、付款、保证罪

4、洗钱罪

[**四川某银行案例对违规发放贷款罪进行详细解析]

（二）运用刑事手段维护金融安全

1、贷款诈骗罪     2、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

3、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪       4、信用证诈骗罪

5、信用卡诈骗罪     6、高利转贷罪

7、虚假破产罪   8、妨害清算罪    9、合同诈骗罪

[**黑龙江某银行案例对高利转贷罪进行详细解析]

二十、贷款合同违背广告法的法律风险防范

[结合北京某银行案例对相关问题进行深入解析]

二十一、合同文本逐条解读

1、借款合同范本逐条解读（个人借款人, 公司借款人）

2、保证合同逐条解读（个人保证人,公司保证人）

3、**高额保证合同逐条解读

4、房屋抵押合同逐条解读（债务人提供抵押）

5、**高额抵押合同逐条解读

6、房屋抵押合同逐条解读（第三人提供抵押）

7、车辆抵押合同逐条解读（债务人自己提供抵押）

8、车辆质押合同逐条解读（债务人自己提供抵押）

9、股权质押合同逐条解读

10、展期合同逐条解读

二十二、 课程赠送给学员的衍生实用资料

【课后收到资料后，请勿上传网上，非常感谢您的理解】

1，权威银行本年度**新行业风险预警报告【含107个行业分类】；

2，财务、管理、经营等领域的300多个预警指标体系；

3，贷款调查查询工具**新大全；

4，浦东发展银行**新贷款法律文件；

5，建设银行的**新授信报告；

6，某银行改善前与改善后的授信报告；

7，广东某银行的**新授信评审报告；

8，广东省邮储的贷后思路创新；

9，某银行改善前与改善后的授信评审工作报告；

10，德国IPC给四川某银行培训时的授信精要；    

11，招商银行授信申请清单；

12，中信银行贷款合规**新文件；

13，民生银行信贷客户风险预警信号120条；

14，平安银行信贷客户风险预警体系；

15，某省邮储信贷客户风险预警体系；

16，某知名城商行信贷客户风险预警体系；

17，五大行的某行不良资产清收管理办法；

18，某股份制银行不良资产清收管理办法；

19，某省邮储不良资产清收奖惩办法；

20，某知名城商行客户经理不良贷款考核办法；

21，某知名城商行不良资产清收奖惩办法；

22，某知名农商行客户经理不良贷款考核办法；

23，某省邮储客户经理不良贷款考核办法；

24，某银行贷款法律的规章条文制度体系；