本课程含有大量借鉴性强、可操作的**新案例，同时还会分享大量**新的务实策略，例如：①强监管时期，新监管政策下，如何紧密结合相关政策法规来开展贷前调查？②银行贷前调查的几大风险防范中，有哪些务实可借鉴的方法？③贷前调查的易忽视点有哪些？④被习主.席表扬过的某银行无抵押无担保低不良资产率的经验是什么？⑤国内目前**新**务实的银行客户经理贷前查询渠道有哪些？⑥防范贷款风险的银行贷款合同能做哪些务实高效的调整？（含多条务实调整的贷款条款，**授课，广东、江苏多家银行已把这些防范贷款风险的务实高效条款给添加上，收效很好）⑦企业，个人，城镇，农村四个领域贷前调查的关键点有哪些？⑧防范贷前调查法律风险的几十种高效方法有哪些？⑨供给侧改革深度进行，银行贷前调查和挖掘的方向在哪里？同时，授课教师会把大量相关资料分享到当地金融机构。

              授  课  目  录

**部分 **新相关监管政策下的贷前调查指引分析

第二部分 授信充分调查的内容

第三部分 授信调查报告的撰写

第四部分 银行贷前调查十大风险的预防

第五部分 银行贷前调查法律风险防范实务

第六部分 商业银行的职业道德风险防范

第七部分 贷前调查的典型案例辅导评析

第八部分 课程赠送给学员的衍生实用资料

注：本课程拥有大量务实、实战的银行**新案例，借鉴性强，启发明显，授课风格幽默风趣；更为重要的是，该授课内容拥有**新的相关案例解释以及应对策略。同时，授课教师将会把大量相关资料分享到当地银行。

**部分 **新相关监管政策下的贷前调查指引分析

一、2017年3月29日  银监发  《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》

【此项政策对信贷合规影响的具体案例分析】

二、2017年4月10日  银监发  《关于银行业风险防范工作的指导意见》

【此项政策对信贷风险防范的具体案例分析】

三、2017年4月10日  银监发 《商业银行股权管理暂行办法》

【此项政策对股东贷款影响与约束的具体案例分析】

四、2017年5月8日   银监发 《商业银行押品管理指引的通知》

【此项政策对银行押品的具体案例分析】

五、2017年11月23日 银监发  《关于扩大农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款工作试点范围的通知》

【此项政策对农村信贷影响的具体案例分析】

六、2018年1月13日  银监发  《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》

【此项政策对信贷风险防范的具体案例分析】

七、2018年1月6日   银监发  《商业银行委托贷款管理办法》

【此项政策对委托贷款影响的具体案例分析】

八、2018年3月9日   银监发  《关于规范商业银行股东报告事项的通知》

【此项政策对股东贷款影响与约束的具体案例分析】

九、2018年3月19日  银监发  《86份银行业规章和规范性文件废止失效的声明》

【此项政策对信贷影响的具体案例分析】

十、2018年3月21日  银监发  《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》

【此项政策对信贷影响的具体案例分析】

十一、2018年4月20日  银监发《稳中求进从严监管 切实打好防控金融风险攻坚战》

【此项政策对信贷影响的具体案例分析】

十二、2018年5月25日  银监发《商业银行流动性风险管理办法》

【此项政策对银行流动性风险管理影响的具体案例分析】

十三、2018年6月1日  银监发《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》

【此项政策对银行联合授信影响的具体案例分析】

十四、2018年7月2日  银监发《更好推进村镇银行服务乡村振兴战略》

【此项政策对村镇银行服务乡村影响的具体案例分析

十五、2018年7月18日  银监发《做好民营企业和小微企业融资服务座谈会》

【此项政策对银行做好民营企业和小微企业融资影响的具体案例分析

十六、2018年8月7日  银监发《开展扫黑除恶专项斗争行动  净化金融环境》

【此项政策对银行净化金融环境影响的具体案例分析】

十七、2018年8月11日  银监发《加强监管引领 打通货币政策传导机制 提高金融服务实体经济水平 》

【此项政策对银行服务实体经济影响的具体案例分析】

十八、2018年9月17日  银监发《银保监会启动首批“多县一行”制村镇银行试点》

【此项政策对村镇银行发展影响的具体案例分析】

十九、2018年9月28日  银监发《银保监会首次发布普惠金融白皮书》

【此项政策对银行发展普惠金融影响的具体案例分析】

二十、2018年10月30日  银监发《银保监会督促银行业和保险业继续加强民营、小微企业服务》

【此项政策对银行针对民营企业贷款影响的具体案例分析】

二十一、2018年11月25日  银监发《银保监会加大对外开放力度 多项外资银行、保险机构市场准入申请获得批准》

【此项政策对国内银行经营影响的具体案例分析】

后续监管文件一直持续跟踪分析中

第二部分 授信充分调查的内容

一、授信调查精要

（一）授信调查目的和作用

（二）授信调查的主要方式

（三）授信调查的主要内容

（四）授信调查的流程和步骤

（五）贷前调查的易忽视点

【银行的具体真实案例借鉴】

二、授信调查和信用分析技巧

（一）客户品质基础分析

（二）客户经营情况分析

（三）客户财务情况分析

（四）利用财务信息进行授信调查与分析

（五）运用非财务信息进行授信调查与分析

（六）运用**还款来源进行贷款授信分析

（七）运用第二还款来源进行贷款授信分析

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

三、现场调查

（一）现场调查—调查方法          

（二）现场调查—调查误区

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

四、贷前调查的交叉检验

（一）非财务因素的交叉检验

 1、服务型行业的交叉检验

 2、餐饮类企业的交叉检验

 3、客运或货运企业的交叉检验

 4、贸易行业的交叉检验

 5、批发零售类企业的交叉检验

 6、建筑类、项目安装类企业的交叉检验

 7、制造类企业的交叉检验

 8、资产出租类企业的交叉检验

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

（二）财务因素的交叉检验

 1、从“营业额与营业现金”切入进行交叉检验

 2、从“营业额与工时”切入进行交叉检验

 3、从“营业额与客流量”切入进行交叉检验

 4、从“销售额与销售策略”切入进行交叉检验

 5、从“销售额与应收账款”切入进行交叉检验

 6、从“销售额与应付账款”切入进行交叉检验

 7、从“销售额与员工工资”切入进行交叉检验

 8、从“销售额与进货额”切入进行交叉检验

 9、从“销售额与耗材”切入进行交叉检验

 10、从“销售额与能耗”切入进行交叉检验

 11、从“销售额与权益”切入进行交叉检验

 12、从“销售额与固定资产”切入进行交叉检验

 13、从“产值与员工数量”切入进行交叉检验

 14、从“产值与原材料”切入进行交叉检验

 15、从“存货检验可变成本”切入进行交叉检验

 16、从“配件与毛利”切入进行交叉检验

 17、从“局部推测整体”切入进行交叉检验

 18、从“权益检验”切入进行交叉检验

 19、从“综合检验”切入进行交叉检验

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

第三部分 授信调查报告的撰写

一、授信调查报告的格式

1、制作式调查报告       2、表格式调查报告

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

二、授信调查报告的内容

1、借款人的背景介绍

（1） 客户背景分析 （2） 业务背景分析

（3） 项目背景分析 （4） 产品及市场背景分析

2、投资估算与融资方案评估  3、财务效益评估

4、不确定性分析            5、相关效益与分析评估

6、总评价

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

三、各类授信种类贷前报告的撰写要点

1、个人贷款报告的撰写要点

【运用**新可借鉴的银行实战案例进行分析】

2、一般类企业贷款报告的撰写要点

【运用**新可借鉴的银行实战案例进行分析】

3、小微企业贷款报告的撰写要点

【运用**新可借鉴的银行实战案例进行分析】

4、项目贷款报告的撰写要点

【运用**新可借鉴的银行实战案例进行分析】

5、房地产开发贷款报告的撰写要点

【运用**新可借鉴的银行实战案例进行分析】

6、个人按揭贷款报告的撰写要点

【运用**新可借鉴的银行实战案例进行分析】

四、授信调查报告的原则

1、实事求是   2、思路清晰  3、分析透彻

4、逻辑合理   5、文从字顺

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

第四部分 贷前调查的十大核心风险的预防

【核心关键】

银行贷前调查十大核心风险的预防

一、贷前调查风险之一：客户所处行业风险的预防

二、贷前调查风险之二：客户资料真伪风险的预防

三、贷前调查风险之三：客户品质风险的预防

四、贷前调查风险之四：客户财务风险的预防

五、贷前调查风险之五：客户法律风险的预防

六、贷前调查风险之六：客户抵押风险的预防

七、贷前调查风险之七：客户担保风险的预防

八、贷前调查风险之八：客户经营管理风险的预防

九、贷前调查风险之九：客户民间金融风险的预防

十、贷前调查风险之十：客户健康风险的预防

【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】

第五部分 银行贷前调查的法律风险防范实务

一、合法借款主体的法律风险防范

1、借款主体的审查       2、法人借款主体审查

3、自然人借款主体审查   4、个体工商户借款主体的审查

5、其他经济组织借款主体审查

6、借款主体从事特殊行业的法律审查

7、对承包、租赁等特殊经营形式的审查

[**广东、福建银行案例对合法借款主体进行详细解析]

二、贷款项目合法性审查

1、贷款项目所需批准文件审查     2、项目资本金的法律审查

[**山西某银行案例对贷款项目合法性进行深入解析]

三、审查授信申请合法性

1、授信申请的审查       2、授信用途审查

3、授信期限的审查       4、授信费率的审查

5、禁止授信的情形

[**吉林某银行案例对授信申请合法性进行透彻解析]

四、合同签章的风险防范

1、合同签章的危害    2、合同签章的违法新动向

[**浙江某银行案例对合同签章风险性进行详细解析]

五、借名贷款的法律风险防范

1、借名贷款的普遍性   2、借名贷款的风险点

[**江苏某银行案例对借名贷款风险性进行详细解析]

六、诉讼保证时效的法律风险防范  

1、诉讼时效如何中断

（1）贷款催收通知书     （2）提起诉讼或仲裁

（3）按合同规定在借款人账户上扣收贷款本息

（4）公证送达催收贷款通知书 （5）签订分期还款协议

（6）银企对帐      （7）律师调查笔录

（8）电话录音      （9）安徽某银行发明的秘密方法

【**多个银行案例对诉讼保证时效进行深入解析】

2、保证期间

保证期间是指依照法律规定或保证合同的约定，保证人对履行期届满的主债务承担保证责任的期间。债权人未在保证期间内向保证人主张权利，保证人不再承担保证责任。

[**大连某银行案例对保证时间进行详细解析]

七、借款人婚姻情况变更的贷款法律问题

1、夫妻一方贷款，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

【结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析】

2、夫妻一方贷款从事非法活动，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

【结合湖北某银行案例对相关问题进行深入解析】

3、夫妻离婚时约定对外所负债务由一方偿还，另一方是否无需还款？

【结合湖南某银行案例对相关问题进行深入解析】

4、夫妻一方为他人提供担保所形成的债务，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？

【结合天津某银行案例对相关问题进行深入解析】

八、借款人发生事故的法律问题

1、借款人去世，债务由谁承担？

【结合广东某银行案例对相关问题进行深入解析】

2、借款人的死亡赔偿金需要用来清偿贷款吗？

【结合甘肃某银行案例对相关问题进行深入解析】

3、借款人的抚恤金需要用来清偿贷款吗？

【结合北京某银行案例对相关问题进行深入解析】

4、借款人去世后的保险金需要用来清偿贷款吗？

【结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析】

九、贷款客户股东变更的法律问题防范

1、情景一：股东名册还未在工商局正式变更的法律问题

【结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析】

2、情景二：旧股东向新股东隐瞒债务的法律问题

【结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析】

十、微信取证的法律问题

1、担保人在外地不能签署担保合同，微信能够取证吗

【结合吉林某银行案例对相关问题进行深入解析】

2、微信取证的两个关键证据是什么

【结合广西某银行案例对相关问题进行深入解析】

十一、借新换旧的法律问题

1、银监会《三个办法一个指引》下流动资金贷款“还旧借新”信贷操作中保证人脱保的法律风险防范

【结合河南某银行案例对相关问题进行深入解析】

2、变更贷款主合同时， 保证人应否承担保证责任；

【结合吉林某银行案例对相关问题进行深入解析】

3、保证人仅为旧贷提供担保， 保证人应否承担保证责任；

【结合深圳某银行案例对相关问题进行深入解析】

4、保证人仅为新贷提供担保，保证人应否承担保证责任；

【结合苏州某银行案例对相关问题进行深入解析】

5、保证人为旧贷和新贷均提供担保，保证人应否承担保证责任  【结合辽宁某银行案例对相关问题进行深入解析】

6、对于借款合同中写明的借款用途“存量盘活”，保证人没有提出异议的，是否属于“借新还旧” ；

【结合北京某银行案例对相关问题进行深入解析】

7、借新还旧”属于“流动资金”贷款用途的范畴，保证人应否承担保证责任；

【结合河北某银行案例对相关问题进行深入解析】

8、**次抵押贷款后出租抵押房产，接着重新办理借新还旧 ，第二次抵押能否对抗租赁；

【结合湖北某银行案例对相关问题进行深入解析】

9、银行贷款“借新还旧”后，抵押手续是否需要重新办理；

【结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析】

10、债务人已偿还完旧贷款，又向原债权人借与旧贷款数额相同的款项，是否属于借新还旧

【结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析】

十二、抵押与担保的法律风险防范

1、贷款抵押的法律问题防范

（1）抵押的难点     （2）抵押的风险点

【**江西某银行案例对贷款抵押风险进行详细解析】

2、当抵押权遇到租赁权的法律问题防范

（1）情景一：先抵后租的审查问题

（2）情景二：先租后抵的审查问题

【结合黑龙江某银行案例对相关问题进行深入解析】

（3）唯一一套住房的法律问题防范

【结合河南某银行案例对唯一一套住房问题进行深入解析】

（4）担保抵押的法律问题防范

1、贷款“担而不保”的法律风险问题

2、贷款“保而受限”的法律风险问题

【结合湖南某银行案例对相关问题进行深入解析】

（5）担保从属性的法律问题防范

1、担保从属性的难点     2、担保贷款的风险点

【**湖北某银行案例对担保从属性风险进行详细解析】

十三、**高额抵押的法律问题

1、**高额抵押人在借新还旧中的担保责任

【结合湖南某银行案例对相关问题进行深入解析】

2、**高额抵押权的转移登记存在的法律问题

【结合山西某银行案例对相关问题进行深入解析】

3、抵押物被查封、扣押后仍发放**高额抵押贷款的法律问题

【结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析】

4、**高债权限额填写不足的法律问题

【结合广州某银行案例对相关问题进行深入解析】

5、涉及表外业务、债权确定时间填写过短的**高额抵押法律

【结合山东某银行案例对相关问题进行深入解析】

6、将已有债权转入**高额抵押担保范围的法律问题

【结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析】

7、关于**高额抵押合同变更的法律问题

【结合河南某银行案例对相关问题进行深入解析】

8、关于《**高额抵押合同》主合同的提交的法律问题

【结合黑龙江某银行案例对相关问题进行深入解析】

9、转贷过程，未注意**高额期限的法律问题

【结合陕西某银行案例对相关问题进行深入解析】

10、抵押物被查封后主债权产生的利息、罚息是否属于

**高额抵押担保的范围；

【结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析】

十四、当抵押遇到查封的法律问题

1、抵押物被先行查封是否会影响银行的优先受偿权

【结合甘肃某银行案例对相关问题进行深入解析】

2、如何界定解决法院首封处分权

【结合河北某银行案例对相关问题进行深入解析】

3、银行如何及时知道抵押物被查封？

【结合上海某银行案例对相关问题进行深入解析】

十五、保证人三次脱保的法律风险防范

1、保证期届满，债权人未行使债权请求权的法律风险防范

2、保证债务的诉讼时效届满，债权人未能有效行使债权请求权的法律风险防范

3、主债务的诉讼时效届满，债权人未能有效行使债权请求权

【**大连某银行案例对保证时间进行详细解析】

第六部分 商业银行的职业道德风险防范

一、职业道德与从业操守的重要性

（一）职业道德是员工职业生涯发展的基础

1、加强职业道德建设是建设和完善市场经济秩序的需要

[结合多个案例进行讲解分析]

2、加强职业道德建设是金融业发展的需要

[****新案例进行创新性的解析]

3、加强职业道德建设是银行员工职业生涯发展的需要

[结合某农商行的价值观进行具体分析]

（二）敬业——银行职业道德建设的根基

[根据视频案例进行相关的解析]

二、银行员工的职业道德和从业操守

（一）银行员工必须拥有的职业道德

1、爱国爱行，积极奉献   [**相关案例进行具体分析]

2、着眼整体，顾全大局   [结合**新案例进行创新性的解析]

3、敬业乐业，扎实工作   [根据统计资料及案例进行相应讲解]

4、客户至上，热诚服务   [结合相关案例进行具体分析]

5、品格正直，言行可靠   [****新案例进行创新性的解析]

6、积极进取，求实创新   [根据多个**新的案例进行对比分析]

7、谨慎认真，确保安全   [**多个**新案例进行创新性的解析]

8、尊重理解，团结互助   [根据经典案例进行分析]

（二）银行员工必须遵循的从业操守

1、知法守法，依法行事   [结合相关案例进行具体分析]

2、遵章守纪，按章办事   [**两个相关的具体案例进行讲析]

3、合规经营，另行禁止   [根据**新资料进行讨论讲解]

4、服从调遣，听从安排   [结合讨论题进行讨论分析]

5、严守秘密，防止外泄   [****新的调查资料讲解其重要性]

6、公平竞争，维护形象   [主要**四个方面进行总结讲解]

7、公私分明，秉公办事   [**相应的情景案例进行情景分析]

三、如何提高职业道德和从业操守

（一）银行业面临的三大挑战

1、利率市场化的趋势  

[结合统计资料进行分析]

2、各种不同的金融活动都将发展起来， 这已经成为一个大趋势

[根据相关的案例进行具体分析]

3、在上述两种背景下，银行之间盈利水平的差距将逐渐拉开， 银

行业将逐渐步入优胜劣汰的时代  [结合资料进行讨论分析]

（二）加强学习，提高自身的人文素养

[根据相关案例，重点结合犹太人学习的案例进行讲解]

第七部分 贷前报告的经典案例分析

一、其他银行的典型贷款案例分析

（一）典型贷款案例分析——如何发现风险点

（二）贷款报告的优劣性分析——优劣点评析

（三）其他银行贷款报告的撰写特点——特点评析

[发给学员相关其他银行的资料，结合多个案例进行讲解分析]

二、本地银行的典型贷款案例分析

（一）典型贷款案例分析——如何发现风险点

（二）贷款报告的优劣性分析——优劣点评析

（三）结合本地银行特点，如何写出清晰、优秀的贷款报告

[需要本地银行提前提供案例，授课老师提前准备，然后结合多个案例进行讲解分析，请当地银行放心，一定为当地银行的贷款案例保密]

第八部分 课程赠送给学员的衍生实用资料

【课后收到资料后，请勿上传网上，非常感谢您的理解】

1，权威银行本年度**新行业风险预警报告【含107个行业分类】；

2，财务、管理、经营等领域的300多个预警指标体系；

3，贷款调查查询工具**新大全；

4，浦东发展银行的**新授信报告；

5，建设银行的**新授信报告；

6，某银行改善前的瑕疵授信报告与改善后的优质授信报告；

7，广东某银行的**新授信评审报告；

8，广东省邮储的**新授信评审思路创新；

9，某银行改善前与改善后的授信评审工作报告；

10，德国IPC给四川某银行培训时的授信评审精要；    

11，招商银行授信申请清单；

12，民生银行授信申请清单；

13，民生银行信贷客户风险预警信号120条；

14，平安银行信贷客户风险预警体系；

15，某省邮储信贷客户风险预警体系；

16，某知名城商行信贷客户风险预警体系；

17，五大行的某行不良资产清收管理办法；

18，某股份制银行不良资产清收管理办法；

19，某省邮储不良资产清收奖惩办法；

20，某知名城商行客户经理不良贷款考核办法；

21，某知名城商行不良资产清收奖惩办法；

22，某知名农商行客户经理不良贷款考核办法；

23，某省邮储客户经理不良贷款考核办法；

24，某银行贷款法律的规章条文制度体系；