1 商业银行柜面业务面临的新形式与风险主要特征

1.1 运营风险新形势

1） 经济周期“三期”叠加与银行不良“双升”

2） 外部欺诈和内部人员道德风险“双驱”

3） 互联网金融 ，银行“移动化、网络化、信息化”

4） 双峰理论：审慎监管向行为监管转变（强监管年）

1.2 运营管控的主要风险类型

1） 操作风险的“四大诱因”和法律风险的“三大内涵”

2） 监管行政处罚的“拆包制”与“双罚制”

3） 当前因操作风险引发的民商事羁绊的特点

4） 当前因合规问题引发的刑事责任的特点

5） 法律风险、操作风险和声誉风险的内生关系

1.3 运营主管在风险管理职能中的角色定位

1） 设计规划和策略偏好 2）决策者 3）评价 4）智能管理

2 “真实性”风险控制技能与管理实务（以账户管理业务为载体）

2.1 “真实性”识别对风险控制的意义与价值

1） “真实性”识别是当前操作风险管控的重要切入点之一

2） 刑法、民商法、银行监管法规对于“真实性”的刚性要求

3） 2016年以来在银行业发生因“真实性”问题的黑天鹅事件综述

2.2 银行在账户管理业务中的“真实性”判断技能

1） 形式审查和实质审查的区别

2） 账户管理办法、实施细则、银监办发〔2015〕97号关于实质审查的法条剖析

3） 授权委托书真实性判断方法

4） 行政公章真实性判断方法

2.3 运营主管在“真实性”风控中的作用与作为

在“人、证、章”等风险部位做重点突破

2.4 案例剖析

1） 某银行上海分行2016年4月发生的票据双买断票据诈骗案（同业账户开立）

2） 某银行四川省分行开户民事败诉赔偿案（经典判例）

3 “权变思维”风控理念与管理实务（以储蓄业务为载体）

3.1 代理取款

1） 代理取款主要操作及法律风险点

2） 代理的三种类型

3） 表见代理的实务解析

4） 运营主管应培养的“法律适用”规则：上位法、新法、特殊法

3.2 继承取款

1） 继承权判断的主要依据

2） 继承权公证书、户口本、遗嘱在此类取款中的风险判断

3） 特殊取款规则：人民调解协议与判决书

4） 案例解析：2012年本人代理的继承储蓄纠纷案件

3.3 挂失取款

1） 挂失受理的时效性问题

2） 挂失取款的一般规则：禁止代理的法律思考

3） 挂失取款的特殊规则：识别实质性风险

3.4 运营主管对”权变思维“的落地

1） 实质合规大于形式合规

2） 制度刚性和服务柔性的衡平

4 “权利驾驭”风控技能与管理实务（以支付结算业务为载体）

4.1 风险处置的一般理论

4.1.1 风险、损失、权利三者的逻辑钩稽

4.1.2 权利在风险处置中的效用

4.2 权利在汇兑结算业务中的运用

4.2.1 委托合同关系的法律性质

4.2.2 不当得利的法律性质与合同相对性原理

4.2.3 案例：2015年本人代理的汇兑案件（含法院执行异议）

4.3 权利在票据结算中的运用

4.3.1 票据权利的法律理解：付款请求权和追索权

4.3.2 案例：2012年某银行深圳分行全国性转账支票案例（无因性）

4.3.3 票据权利和民事权利的区别：2007年某银行杭州分行纸质银票案例（时效性）

4.4 运营主管对“权利驾驭”技能的落地

1） 银行的权利清单

2） 客户的权利清单

5 “三大意识”培养与管理实务（以银行卡业务为载体）

5.1 银行卡风险的主要类型（外部欺诈）

5.2 伪卡案件的处置与预防

5.2.1 风险意识

5.2.2 证据意识

5.2.3 追索意识

5.3 案例：2012年本人代理的借记卡伪卡交易案件

6 “举证规则”风控技能与管理实务（以理财业务为载体）

6.1 理财业务主要法律风险：举证责任问题

6.2 风险预防举措

6.2.1 对认购主体的法律准入

6.2.2 销售行为及售后的附随义务

7 “银法互动”风控技能与管理实务（以协助有权机关查询冻结扣划为载体）

7.1 协助有权机关的一般性法理

7.1.1 法无禁止即自由

7.1.2 法无授权即禁止

7.2 有权机关查冻扣“主体”疑难解析

7.2.1 审计署/公证处的权限难问题

7.2.2 律师事务所权限疑难问题（调查令，破产案件以及离婚案件）

7.3 有权机关查冻扣“依据”疑难解析

7.3.1 通知书、裁定书、判决书一致性问题

7.3.2 协助查询存款通知书与协助调查取证通知书一致性问题

7.4 三大平衡关系的处理

7.4.1 客户关系维护和有权机关协助的平衡问题

7.4.2 有权机关协助和银行内部制度的平衡问题

7.4.3 多个有权机关冲突的平衡问题

7.5 运营主管的落地举措

8 总结

8.1 操作风险管理体系

8.2 机控物控人控